10 cosas que debe hacer antes de cancelar una tarjeta de crédito; Asesor de Forbes

10 cosas que debe hacer antes de cancelar una tarjeta de crédito; Asesor de Forbes
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13 enero, 2021

Es muy probable que te encuentres con una situación en la que quieras cancelar una tarjeta de crédito en algún momento de tu vida. Existe una variedad de razones diferentes por las que puede querer cancelar una tarjeta de crédito. Puede ser que ya no uses la tarjeta. O tal vez tenga una tarjeta de marca compartida de una aerolínea o un hotel, pero su horario de viaje ha cambiado. Quizás sea una tarjeta con una tarifa anual que ya no pueda justificar el pago.

En este artículo, veremos algunas de las razones por las que podría cancelar una tarjeta y 10 cosas que querrá hacer antes, durante y después del proceso de cancelación.

Considere si realmente desea cancelarlo

Primero debe tomarse un minuto y preguntarse si realmente necesita cancelar esta tarjeta. Incluso si es una tarjeta que no usa con regularidad, puede haber algunas razones para mantenerla abierta. Habiendo dicho eso, si la tarjeta tiene una tarifa anual y no siente que está obteniendo suficientes beneficios o recompensas para justificar la tarifa anual, no tiene sentido seguir gastando el dinero que tanto le costó ganar en los bolsillos del banco. .

Si desea conservar la tarjeta pero no puede justificar el pago de la tarifa anual, tiene un par de opciones. La primera es llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y ver si le ofrecen una oferta de retención. A los bancos y compañías de tarjetas de crédito les cuesta mucho dinero atraer nuevos clientes, por lo que a menudo están dispuestos a incentivar a los clientes actuales para que se queden. Si llama y dice que planea cancelar, es posible que le ofrezcan un reembolso de la tarifa anual o un crédito en el estado de cuenta, millas o puntos de bonificación o alguna combinación para mantener su tarjeta abierta. Tendrá que decidir si vale la pena para usted.

Otra opción es degradar su tarjeta de crédito a otra tarjeta sin una tarifa anual. Esto le permite mantener la cuenta y la línea de crédito abiertas pero sin tener que pagarlas. Los diferentes bancos tienen diferentes reglas sobre la elegibilidad para degradar las tarjetas y qué tarjetas están disponibles para degradar. También tenga en cuenta que si mantiene una tarjeta abierta pero nunca la usa, la compañía de la tarjeta de crédito puede optar por cancelar la tarjeta en algún momento. Para evitar que eso suceda, considere poner un pequeño cargo en la tarjeta periódicamente.

Comprenda cómo afectará (y cómo no) su puntaje crediticio

Otra razón por la que es posible que no desee cancelar una tarjeta de crédito se debe a cómo puede afectar su puntaje crediticio.

Cerrar una tarjeta de crédito podría desencadenar un aumento involuntario en la utilización de su crédito. La utilización de crédito, o el porcentaje de sus límites de crédito que utiliza, es un factor importante que influye en el 30% de su puntaje FICO Score.

Puede calcular su utilización de crédito general dividiendo sus saldos de crédito totales por el total de todos sus límites de crédito. Si cancela una de sus tarjetas de crédito, tendrá una cantidad menor de crédito total disponible. Si tiene saldo en cualquiera de sus otras tarjetas de crédito, esto puede aumentar su tasa de utilización agregada. Si su utilización es demasiado alta, probablemente verá un impacto negativo en su puntaje crediticio.

Considere mover la línea de crédito a otra tarjeta

Si tiene inquietudes sobre la utilización de su crédito, una opción que tiene es mover su línea de crédito de su tarjeta a cancelar a otra tarjeta con el mismo banco.

Por ejemplo: suponga que desea cancelar su tarjeta Chase Sapphire Preferred® que tiene un límite de crédito de $ 15,000 y también tiene una tarjeta Chase Freedom® * con un límite de $ 5,000. Antes de cancelar su Sapphire Preferred, puede transferir la mayor parte de su límite de crédito a su tarjeta Freedom. Si mueve $ 14,000 de su límite, terminaría con un límite de $ 19,000 en su tarjeta Freedom y un impacto mínimo en la utilización de su crédito.

Deje de usar la tarjeta antes de cancelar

También querrá dejar de usar la tarjeta antes de cancelarla e, idealmente, permitir que se cierre el estado de cuenta. Ha ganado recompensas sobre la cantidad total que ha gastado, así que asegúrese de recogerlas antes de cancelar la tarjeta.

Pague su saldo en su totalidad

Antes de cancelar su tarjeta de crédito, debe pagar su saldo en su totalidad. Eso crea una ruptura clara entre usted y la compañía de tarjetas de crédito.

Si su tarjeta tiene una tarifa anual, generalmente no hay razón para cancelar anticipadamente. En su lugar, espere hasta que la tarifa anual se haya registrado en la cuenta de su tarjeta. La mayoría de los bancos y compañías de tarjetas de crédito tienen un período de gracia de al menos 30 días en el que puede cancelar la tarjeta y aún así obtener el reembolso de la tarifa anual. De esa manera, tiene la opción de solicitar una posible oferta de retención después de que se haya publicado su tarifa anual.

Si tiene un saldo de cero en la tarjeta y termina recibiendo el reembolso de la tarifa anual, puede terminar con un saldo negativo. Si eso sucede, generalmente la compañía de la tarjeta de crédito le enviará un cheque por correo. Asegúrese de anotarlo para hacer un seguimiento y asegurarse de recibir su cheque de reembolso.

Informe a los usuarios autorizados

Si tiene usuarios autorizados o tarjetas de empleado en una tarjeta de crédito comercial, debe informarles que planea cerrar la cuenta. Recoja las tarjetas o indique a los usuarios autorizados que desechen las tarjetas. No querrá estar en una situación en la que sus usuarios o empleados autorizados intenten realizar compras con una tarjeta cancelada.

Cancelar pagos recurrentes

En ese sentido, asegúrese de revisar sus estados de cuenta anteriores y verificar los cargos recurrentes. Debe comunicarse con esas empresas y asegurarse de transferir los cargos a otra tarjeta de crédito. Ser proactivo con los cargos recurrentes asegurará que no se quede atrapado en una situación en la que se enfrente a una posible interrupción del servicio por falta de pago.

Verifique el momento de los beneficios de su tarjeta

Otra cosa que debe verificar antes de cancelar su tarjeta es el momento de las recompensas o beneficios específicos de la tarjeta por tener la tarjeta. Si tiene una tarjeta con una estructura de ganancias relativamente simple, como la Tarjeta Citi® Double Cash o la Chase Freedom Unlimited, entonces no hay nada que hacer. Sin embargo, algunas otras tarjetas tienen recompensas urgentes que querrá considerar antes de cerrar. Por ejemplo:

  • Muchas tarjetas de crédito de hoteles como la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless ™ * ofrecen una noche gratis en su aniversario. Verifique cuándo se registra esa noche gratis en la cuenta de recompensas de su hotel para ver cuándo podría tener sentido cancelar la tarjeta
  • Otras tarjetas, como la tarjeta de crédito prioritaria Southwest Rapid Rewards®, ofrecen puntos en el aniversario de su tarjetahabiente.
  • Las tarjetas como Chase Freedom ofrecen puntos de bonificación en ciertas categorías cada trimestre, hasta un cierto límite. Si estás en un trimestre en el que tienes un camino relativamente fácil para maximizar tu bonificación, considera posponer la cancelación hasta que hayas maximizado tu bonificación.
  • Muchas tarjetas de crédito ofrecen beneficios de viaje como equipaje facturado gratis, acceso a la sala VIP del aeropuerto o una mejor orden de embarque. Si se acerca un viaje en el que podría aprovechar esos beneficios, considere posponer la cancelación hasta después de su viaje.

Averigüe si perderá sus recompensas

Generalmente, las recompensas de tarjetas de crédito vienen en dos tipos diferentes. Si su tarjeta gana puntos de hotel o millas aéreas, sus millas y puntos ya están en su cuenta con el hotel o la aerolínea. En este caso, cancelar la tarjeta no tendrá ningún impacto en la cuenta de recompensas de su hotel o aerolínea. Entonces, si su tarjeta es una tarjeta de hotel o aerolínea de marca compartida, puede cancelar sin preocuparse por perder sus recompensas.

Por otro lado, si su tarjeta gana recompensas en efectivo o puntos específicos del banco como Chase Ultimate Rewards, entonces puede perder sus recompensas si cancela su tarjeta de crédito. Si ese es el caso, asegúrese de usar sus recompensas o transferirlas a una tarjeta o socio diferente antes de cancelar su tarjeta.

Elimine la tarjeta de crédito y actualice sus registros

Finalmente, querrá deshacerse de la tarjeta de la cuenta cerrada. Saque sus tijeras (o tijeras de hojalata si tiene una tarjeta de metal) y corte su tarjeta. También debe actualizar sus registros con la fecha de cancelación. Esto es importante porque muchas tarjetas tienen letras pequeñas en las que no es elegible para una oferta de bienvenida si ha abierto o cerrado una cuenta en los últimos 24 a 48 meses. Conocer la fecha de cancelación de su tarjeta puede ayudarlo a querer solicitarla nuevamente en el futuro.

Si bien hay muchas razones para mantener abiertas las tarjetas de crédito para obtener recompensas o beneficios, el mantenimiento regular de su cartera de tarjetas de crédito es esencial. No tiene sentido pagar tarifas anuales por tarjetas cuando ya no recibe beneficios que lo justifiquen. Siga estos pasos cuando cancele una tarjeta de crédito para asegurarse de mantener su cartera de tarjetas de crédito lo más saludable posible.