12 mejores cuentas IRA Roth para 2020 | Dinero milenario

12 mejores cuentas IRA Roth para 2020 | Dinero milenario
Category: Tipo De Préstamo
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13 enero, 2021

Las cuentas IRA Roth son uno de los mejores planes de ventajas fiscales para invertir para la jubilación. Descubra la mejor agencia de corretaje para abrir una cuenta Roth IRA hoy.

No hay duda de que una IRA Roth es una de las mejores cuentas de jubilación en los EE. UU. Algunos expertos en finanzas personales consideran que las IRA Roth son su mejor cuenta de inversión, sin excepción.

¿Por qué? Porque en una IRA Roth los ahorradores controlan sus propias inversiones, a diferencia de un 401 (k) que administra un empleador.

¿Por qué si no? Porque aunque no puede deducir sus contribuciones anuales a su Roth IRA, como podría hacerlo con una IRA tradicional, sus retiros de la cuenta estarán libres de impuestos una vez que alcance la edad de jubilación.

Ahora que comprende el valor de una Roth IRA, la siguiente pregunta debería ser ¿ dónde abrir una Roth IRA? En esta publicación te ayudaré a responder esta pregunta. Luego, explicaré los muchos otros beneficios de una cuenta IRA Roth.

Las 12 mejores cuentas IRA Roth

Aquí están las mejores cuentas IRA Roth para 2020:

Decidir dónde abrir una cuenta IRA Roth es más complicado de lo que piensa. ¿Por qué? Porque tienes varias opciones, ¡y todas son buenas opciones!

Diferentes corredores brindan diferentes beneficios. Para encontrar su mejor opción Roth IRA, necesitará saber exactamente qué beneficios necesita.

Cuando sepa lo que necesita y las empresas que mejor satisfacen sus necesidades, el mejor lugar para abrir una cuenta IRA Roth le resultará más claro.

Para ayudar con este proceso, proporcionaré los tipos básicos de plataformas de inversión a continuación, así como varias empresas específicas en cada una.

Corredores de inversiones autónomos Roth IRA

Si prefiere elegir y administrar sus propias inversiones, vaya con un corredor de esta primera lista. Al trabajar con un corredor de inversiones diversificado, podrá elegir entre acciones individuales, bonos, opciones, fondos mutuos, ETF y muchas otras inversiones.

Tendrá el mayor control sobre su cuenta de ahorros para la jubilación.

Un buen corredor de inversiones tendrá una combinación de:

  • tarifas de transacción bajas o nulas para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación antes.
  • una amplia selección de opciones de inversión.
  • un montón de herramientas y recursos para inversores para ayudar incluso a los nuevos inversores a tener éxito.

A continuación se muestran seis corredores de inversión conocidos para cuentas IRA Roth:

Ally Invest

Ally Invest es pequeño en comparación con Charles Schwab y Fidelity, pero ofrece muchos de los mismos servicios, junto con una especialidad en el comercio de opciones. Ally Invest tiene mejores recursos para los operadores de opciones.

Otra gran ventaja es la vinculación del corredor con Ally Bank, que ofrece algunas de las cuentas de ahorro y CD con los precios más agresivos de la industria. Tendría una manera perfecta de agregar inversiones bancarias completamente seguras y aseguradas por la FDIC a su cartera.

Características de Ally Invest:

  • No se requiere inversión inicial mínima o mínima en la cuenta.
  • Sin comisiones de negociación sobre acciones, ETF y opciones; $ 9.95 por operación en fondos mutuos.
  • Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones y planes de cartera administrada.
  • Atención al cliente en vivo 24/7, pero sin sucursales locales.
  • Actualmente ofrece un bono pagando $ 50 a $ 3,500 para abrir una cuenta.

Charles Schwab

Charles Schwab, el corredor de inversiones más grande del mundo, admite todos los tipos de cuentas, incluidas las cuentas IRA Roth. La empresa es conocida por su excelente servicio al cliente.

Schwab no solo ofrece prácticamente todas las opciones de inversión, sino que también cuenta con un asesor automático, Charles Schwab Intelligent Portfolios, que le permite combinar la inversión autodirigida con una opción administrada dentro de la misma cuenta.

Características de Charles Schwab:

  • No se requiere inversión inicial mínima.
  • No hay tarifas de negociación de acciones, ETF y opciones, además de más de 4,000 fondos mutuos sin cargo.
  • Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones y planes de cartera administrada.
  • Atención al cliente en vivo 24 horas al día, 7 días a la semana y más de 300 sucursales locales.
  • Excelente corredor para inversionistas sin experiencia.

Fidelidad

Fidelity, el segundo corredor de inversiones más grande, ofrece servicios muy similares a Charles Schwab.

Fidelity ofrece la gama completa de productos de inversión y también ha añadido su propio robo-advisor, Fidelity Go. Y nuevamente, como Charles Schwab, Fidelity ofrece un servicio al cliente de primer nivel, que incluye casi 200 sucursales locales.

Características de fidelidad:

  • No se requiere inversión inicial mínima o mínima en la cuenta.
  • No hay tarifas de negociación de acciones, ETF y opciones, además de más de 3,700 fondos mutuos sin cargo.
  • Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones y planes de cartera administrada.
  • Atención al cliente en vivo 24 horas al día, 7 días a la semana y más de 200 sucursales locales.
  • Excelente corredor para inversores principiantes.

E * COMERCIO

Al igual que Ally Invest, E * TRADE ha creado una excelente plataforma para negociar opciones. Eso tiene sentido ya que E * TRADE adquirió por única vez el corredor especializado en opciones OptionsHouse.

E * TRADE ofrece negociación en todas las inversiones y también proporciona su propio robo-advisor de bajo costo, E * TRADE Core Portfolios.

Características de E * TRADE:

  • No se requiere inversión inicial mínima.
  • No hay tarifas de negociación sobre acciones, ETF y opciones, y más de 4400 fondos mutuos sin cargo.
  • Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones y planes de cartera administrada.
  • Atención al cliente en vivo 24 horas al día, 7 días a la semana, así como 30 sucursales locales.
  • Actualmente ofrece un bono que paga hasta $ 600 de crédito en efectivo en nuevos depósitos que califiquen.

TD Ameritrade

TD Ameritrade funciona como los otros corredores de esta lista, pero su conexión con TD Bank lo convierte en un excelente lugar para su cuenta de jubilación individual.

TD Bank tiene más de 1,200 sucursales en 15 estados de la costa este y un representante de TD Ameritrade en cada sucursal.

Las sucursales de TD Bank permanecen abiertas más tarde que las de cualquier otro banco y sus sucursales abren los domingos. Junto con su presencia en las sucursales de TD Bank, TD Ameritrade tiene más de 360 ​​sucursales de inversión locales.

Características de TD Ameritrade:

  • No se requiere inversión inicial mínima.
  • Sin comisiones sobre acciones, opciones o transacciones de ETF, y más de 4.000 fondos mutuos sin comisiones.
  • Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones y planes de cartera administrada.
  • Atención al cliente en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana, así como más de 360 ​​sucursales locales y representantes en más de 1,200 sucursales de TD Bank en la costa este.
  • Actualmente ofrece un bono pagando hasta $ 600 de crédito en efectivo en nuevos depósitos que califiquen.

Merrill Edge

Los clientes de Bank of America que ya trabajan con un asesor financiero de Merrill conocen las excelentes herramientas de planificación financiera de esta empresa.

Cualquiera puede abrir una cuenta Roth IRA y comenzar a invertir con Merrill Edge. Junto con tarifas bajas, Merrill tiene algunas de las mejores investigaciones de mercado de la industria.

Esta investigación incluye una “historia de fondos” para fondos mutuos que le permite ver exactamente qué constituye el fondo antes de invertir.

Características de Merrill Edge:

  • La mejor investigación de mercado de bonos y acciones de la industria.
  • No se requiere inversión o depósito de apertura mínimo.
  • Sin comisiones por acciones o ETF; alrededor de 2700 fondos mutuos sin cargo; las opciones cuestan 65 centavos por contrato.
  • Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones y planes de cartera administrada.
  • Personal en persona en las sucursales de Bank of America en todo el país + atención al cliente 24/7 por teléfono y aplicación.
  • Sin tarifas de cuenta, excepto para transferir a otro corredor ($ 49,99).

Roth IRA con Robo-Advisors

Si desea comenzar a planificar la jubilación sin aprender los matices de la inversión, considere la posibilidad de contratar un asesor automático en lugar de un corredor de servicio completo para su IRA Roth.

Los Robo-advisors crean una cartera para usted y luego administran completamente su cuenta en línea. Esta gestión incluye la reinversión automática de dividendos y reequilibrio periódico para mantener sus asignaciones de activos objetivo.

Debido a que se basan en algoritmos informáticos en lugar del conocimiento humano, los asesores robotizados pueden administrar su cartera a una fracción del costo que pagaría a un asesor financiero humano.

A medida que los robo-advisors han crecido, muchas plataformas incluso ofrecen estrategias de inversión especializadas. Puede elegir un algoritmo diseñado para superar al mercado, por ejemplo.

Los tres mejores asesores robóticos para cuentas Roth IRA son:

Mejoramiento

Ideal para: gestión de inversiones automatizada con la oportunidad de superar al mercado.

Betterment fue el primer robo-advisor en llegar al mercado y sigue siendo el robo independiente más grande. Al menos algunas de sus asignaciones de acciones de Betterment se invertirán en acciones orientadas al valor, lo que le permite superar al mercado a largo plazo.

Las acciones de valor se negocian por debajo de sus valores fundamentales, lo que brinda la oportunidad de obtener ganancias enormes. Además de la inversión en valor, obtendrá una cartera completa y equilibrada compuesta por acciones y bonos estadounidenses y extranjeros.

Características de mejora:

  • No se requiere inversión inicial mínima.
  • Su cuenta se administra por una tarifa anual del 0,25%. Una cartera de $ 20,000 se puede administrar por $ 50 por año.
  • Ofrece carteras especializadas, como inversión socialmente responsable, una cartera de ingresos y una opción Smart Beta.
  • Sin comisiones de negociación sobre inversiones en su cartera.
  • Atención al cliente en vivo, de lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 6:00 p. M., Y los fines de semana, de 11:00 a. M. A 6:00 p. M., En horario del Este.

Finanzas M1

Ideal para: inversores que desean una gestión de inversiones automatizada, pero que también desean seleccionar sus propias inversiones.

M1 Finance es un tipo de robo-advisor realmente diferente. Funciona en un sistema llamado “tartas” donde cada tarta es su propia cartera distinta, que consta de hasta 100 ETF y acciones individuales.

M1 ofrece tartas prefabricadas, pero también puede crear las suyas propias, según los temas de inversión que seleccione. Puede tener un número ilimitado de pasteles en su cuenta. Una vez que haya configurado sus pasteles, el asesor robotizado de M1 Finance administra cada uno por usted. Y lo mejor de todo es que es una plataforma de inversión gratuita.

Funciones de M1 Finance:

  • No se requiere inversión inicial mínima.
  • No hay tarifas por administrar su cuenta ni tarifas comerciales dentro de sus pasteles.
  • Puede crear sus propias carteras, tantas como desee, y luego hacer que la plataforma las administre por completo.
  • Las inversiones en tarta están limitadas a ETF y acciones individuales únicamente (sin fondos mutuos ni opciones de renta fija).
  • Atención al cliente en vivo limitada al horario comercial habitual.

Wealthfront

Ideal para: inversores que buscan inversiones automatizadas con una diversificación más amplia.

Wealthfront es el principal competidor de Betterment entre los robo-advisors independientes. Y aunque las dos plataformas tienen muchas similitudes, algunas de las diferencias pueden afectar qué robo elijas.

Al igual que Betterment, Wealthfront invierte su cartera en acciones y bonos. Pero también incluye asignaciones en bienes raíces y recursos naturales. Esto puede ser una gran ventaja si la inflación se acelera, ya que esos dos activos tienden a funcionar bien en épocas de aumento de precios.

Características de Wealthfront:

  • Se requiere una inversión inicial mínima de $ 500.
  • Su cuenta se administra por una tarifa anual del 0,25%. Una cartera de $ 20,000 se puede administrar por $ 50 por año.
  • Además de las asignaciones de inversión en acciones y bonos, su cartera también incluye bienes raíces y recursos naturales.
  • Sin comisiones de negociación sobre inversiones en su cartera.
  • Atención al cliente en vivo, de lunes a viernes, de 11:00 a. M. A 8:00 p. M., Pero los fines de semana.

Inversión de fondos Roth IRA

¿Quizás no quiera participar en inversiones autodirigidas, pero tampoco le gustan los asesores de robo?

Tienes otra opción. Puede optar por abrir su cuenta Roth IRA con una familia de fondos que ofrece fondos mutuos y fondos negociables en bolsa.

Cada uno de estos fondos representa una cartera preseleccionada y administrada profesionalmente de acciones relacionadas. Incluso puede invertir en fondos indexados que coincidan con el mercado general. Los fondos pueden administrarse activamente, en un intento de superar al mercado, o administrarse pasivamente para igualar el mercado.

Vanguard es la mejor opción para una Roth IRA si prefiere invertir en fondos.

Vanguardia

Vanguard ofrece algunos de los fondos más grandes y populares del universo de inversiones. Son tan respetados que sus fondos aparecen en casi todas las carteras de robo-advisor de la industria, así como en muchas carteras tradicionales guiadas por asesores de inversión humana.

Desafortunadamente, Vanguard no es una buena opción de corredor para negociar valores individuales. Ofrecen ese servicio, pero son una de las últimas grandes empresas que todavía cobran una tarifa de negociación sobre las acciones. Pero esta es la plataforma perfecta si solo desea invertir en fondos.

Características de vanguardia:

  • No se requiere una inversión inicial mínima para abrir una cuenta, pero los fondos mutuos individuales pueden requerir un mínimo de $ 1,000 a $ 3,000 para invertir.
  • $ 2 a $ 7 en transacciones de acciones, según el tamaño de la cuenta; 1.800 ETF sin cargo y más de 3.000 fondos mutuos sin cargo.
  • Se ofrecen acciones, bonos, opciones, ETF, fondos mutuos, anualidades y CD.
  • Atención al cliente en vivo, de lunes a viernes, de 8:00 am a 10:00 pm, hora del Este.

Inversión Roth IRA Peer-to-Peer (P2P)

Si no desea invertir en acciones, pero no está encantado con las tasas de interés relativamente bajas que se ofrecen actualmente en bonos, inversiones bancarias y otros valores de renta fija, puede optar por invertir en préstamos entre pares.

Estos son mercados en línea para préstamos personales (aunque muchas plataformas también ofrecen otros tipos de préstamos). Los consumidores visitan el sitio para obtener préstamos, mientras que los inversores acuden a financiar esos préstamos para obtener un retorno de sus inversiones.

Ese rendimiento es considerablemente más alto de lo que puede ganar con los certificados de depósito y los valores del Tesoro de los EE. UU. Pero la inversión P2P conlleva un mayor riesgo, aunque usted tiene control sobre el tipo y la calidad de los préstamos en los que invierte.

E incluso después de realizar ajustes por incumplimiento de los préstamos, los rendimientos de la inversión siguen siendo muy superiores a los de las inversiones tradicionales de renta fija.

Las dos plataformas de inversión peer-to-peer más grandes y populares son las siguientes:

Club de préstamos

Lending Club le permite invertir en una variedad de préstamos, incluidos préstamos personales, préstamos médicos e incluso préstamos comerciales. Puede elegir en qué préstamos individuales invertirá, así como los grados de riesgo asignados a cada uno.

Sin embargo, tenga en cuenta que algunos estados imponen requisitos para inversores acreditados, mientras que otros tienen sus propios requisitos de ingresos y patrimonio neto.

Características de Lending Club:

  • El requisito mínimo de inversión para las cuentas IRA es de $ 6,000.
  • No hay tarifa anual para mantener una cuenta, pero se deducirá una tarifa de administración del 1% de las ganancias de su inversión.
  • Ofrece herramientas para ayudarlo a evaluar y seleccionar préstamos en los que desea invertir.
  • Cada préstamo en el que invierte tiene un plazo de entre 36 y 60 meses.
  • No disponible en Alaska, Nuevo México, Carolina del Norte, Ohio o Pensilvania.

Prosperar

Prosper es el segundo sitio P2P más grande, después de Lending Club. Y como era de esperar, las dos plataformas son muy similares. Sin embargo, Prosper ofrece inversiones solo en préstamos personales, no préstamos comerciales.

Además, como plataforma más pequeña, Prosper tiene menos inversiones potenciales que Lending Club. Pero Prosper le permite abrir y reclamar los beneficios fiscales de una cuenta Roth IRA con mucho menos dinero.

Características Prosper:

  • El requisito de inversión mínima es de $ 25.
  • No hay tarifa anual para mantener una cuenta, pero se deducirá una tarifa de administración del 1% de las ganancias de su inversión.
  • Ofrece herramientas para ayudarlo a evaluar y seleccionar préstamos en los que desea invertir.
  • Cada préstamo en el que invierte tiene un plazo de entre 36 y 60 meses.
  • Es posible que pueda canjear sus notas anticipadamente mediante un acuerdo con Folio Investing, pero puede ser por menos del monto total de su inversión.
  • No disponible en todos los estados.

¿Qué es una cuenta IRA Roth?

Las cuentas IRA Roth funcionan como las cuentas de jubilación individuales tradicionales en la mayoría de los aspectos. Cualquiera que obtenga ingresos del trabajo puede abrir una cuenta Roth IRA y contribuir con ahorros para la jubilación.

Ambos tipos de IRA tienen beneficios fiscales. Con una IRA tradicional, puede deducir el dinero que deposita (hasta el límite de contribución de $ 6,000) de su ingreso del trabajo en el momento de impuestos.

Con una Roth IRA no obtiene este beneficio fiscal, pero podrá retirar dinero libre de impuestos después de que alcance la edad de jubilación.

Siempre que tenga al menos 59 ½ años y haya participado en un plan durante al menos cinco años, sus retiros de una cuenta IRA Roth, tanto contribuciones como ganancias acumuladas por inversiones, pueden eliminarse del impuesto sobre la renta ordinario.

Las cuentas IRA Roth también tienen un límite de contribución anual a la cuenta IRA de $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más).

¿Cómo funcionan las cuentas IRA Roth?

Puede hacer una contribución anual de hasta $ 6,000 por año, o $ 7,000 si tiene 50 años o más. Una vez que decida dónde abrir una cuenta Roth IRA, podrá invertir los fondos en cualquier lugar que desee. Eso es porque una cuenta Roth IRA es una cuenta autodirigida.

Las contribuciones Roth IRA están sujetas a límites de ingresos. Si sus ingresos alcanzan o exceden esos límites, su contribución será limitada o completamente rechazada.

Los límites de ingresos de contribución Roth IRA para 2020 son:

  • Soltero, cabeza de familia o casado que presenta la declaración por separado y no vivía con su cónyuge, lo que permite un ingreso de hasta $ 122,000, gradualmente se elimina hasta $ 137,000, después de lo cual ya no está permitido.
  • Casado que presenta una declaración conjunta, se permite hasta un ingreso de $ 193,000, gradualmente se elimina hasta $ 203,000, después de lo cual ya no está permitido.
  • Casado que presenta la declaración por separado y vivía con su cónyuge gradualmente hasta un ingreso de $ 10,000, después de lo cual ya no está permitido.

Cada año o dos, el IRS cambia estos límites de ingresos y los límites de contribución de IRA.

IRA tradicional frente a IRA Roth: ¿cuál es la diferencia?

Cuando se trata de una IRA tradicional frente a una IRA Roth, las principales diferencias son las siguientes:

  • Las contribuciones a una IRA tradicional son generalmente deducibles de impuestos; las contribuciones a una cuenta IRA Roth no lo son.
  • Los retiros de jubilación de una IRA tradicional están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios; los retiros de jubilación de una cuenta IRA Roth están libres del impuesto sobre la renta ordinario.
  • Las contribuciones Roth IRA se pueden retirar en cualquier momento, sin impuestos y sin la penalidad por retiro anticipado del 10%. Los retiros de una cuenta IRA tradicional antes de los 59 ½ años están sujetos al impuesto sobre la renta ordinario y al 10% de penalidad por retiro anticipado.

Las cuentas IRA tradicionales están sujetas a RMD (consulte la siguiente sección) a partir de los 70 años y medio; Las cuentas IRA Roth no lo son.

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta IRA Roth?

Acabamos de discutir el beneficio principal de que los retiros de cuentas Roth IRA están libres de impuestos. Pero existen otros beneficios.

Dado que las contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos, pueden retirarse en cualquier momento antes de alcanzar los 59 ½, sin estar sujetas al impuesto sobre la renta ordinario ni a una multa por retiro anticipado.

El IRS incluso le permite retirar todas sus contribuciones antes de incluir las ganancias acumuladas por inversiones. Esto le permitirá acceder a sus fondos si surge la necesidad antes de la jubilación.

Las cuentas IRA Roth tampoco están sujetas a las distribuciones mínimas requeridas (RMD). De hecho, las cuentas IRA Roth son las únicas cuentas de jubilación que no están sujetas a RMD.

Los RMD deben comenzar a los 70 ½ años. La intención es sacar dinero de los planes de jubilación con protección fiscal, donde estará sujeto al impuesto sobre la renta. Dado que las cuentas IRA Roth no están sujetas a este requisito (y las distribuciones no estarían sujetas a impuestos de todos modos), puede dejar que la cuenta crezca por el resto de su vida.

¿Debo abrir una cuenta Roth IRA?

En términos generales, se recomienda una IRA Roth para aquellos que esperan estar en una categoría impositiva relativamente alta durante la jubilación. Aunque la mayoría de la gente espera estar en una categoría impositiva más baja, es posible lo contrario.

Si tiene ingresos de jubilación de múltiples fuentes (Seguro Social, pensiones, inversiones sujetas a impuestos, rentas o incluso algunos ingresos del trabajo), es posible que se encuentre en una categoría impositiva más alta de lo esperado. Una Roth IRA puede proporcionar distribuciones libres de impuestos que reducirán su obligación tributaria.

También es una excelente opción si cree que es posible que deba acceder a los fondos de su cuenta antes de retirarse. Una vez más, puede retirar sus contribuciones sin crear una obligación tributaria o estar sujeto a una multa por retiro anticipado.

Finalmente, una IRA Roth es una estrategia recomendada si le preocupa sobrevivir a sus ahorros para la jubilación. Dado que no está obligado a comenzar a recibir distribuciones a los 70 ½ años, su Roth IRA puede funcionar como una fuente de ingresos de último recurso.

Puede retirar fondos de todas las demás cuentas y permitir que su Roth IRA continúe creciendo mientras otras cuentas se agotan.

¿Puedo cambiar mi IRA tradicional a una Roth IRA?

Esta es una de las preguntas frecuentes más comunes. La respuesta es sí, puede convertir su IRA tradicional en una IRA Roth, pero hay una trampa.

Tiene que pagar impuestos sobre el dinero que ingresa en la IRA Roth, ya que las contribuciones a la IRA Roth provienen del dinero después de impuestos y el dinero de su IRA tradicional nunca se gravó.

¿Puedo convertir mi 401 (k) en una IRA?

Los empleadores administran cuentas 401 (k) en nombre de sus empleados. Si desea transferir su 401 (k) a una IRA, pregúntele a su corredor sobre una transferencia.

En muchos casos, una transferencia está libre de impuestos, aunque la transferencia de un plan 401 (k) tradicional a una cuenta IRA Roth expondrá sus ahorros a impuestos.

Encuentre la mejor agencia de corretaje para abrir una cuenta Roth IRA

Si aún no tiene una cuenta IRA Roth, se está perdiendo uno de los mejores planes de inversión jamás creados. Claro, es posible que no obtenga la deducción de impuestos que viene con las contribuciones realizadas a las cuentas IRA tradicionales y otros planes de jubilación.

Pero obtendrá el beneficio de ingresos libres de impuestos cuando finalmente comience a recibir distribuciones durante la jubilación.

Revise esta guía detenidamente y seleccione el mejor lugar para abrir una cuenta IRA Roth. A medida que pasen los años, te darás cuenta de que fue una de las decisiones financieras más inteligentes que hayas tomado.