3 formas sencillas de eliminar cobros de su informe de crédito

3 formas sencillas de eliminar cobros de su informe de crédito
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13 enero, 2021

En mi experiencia, es posible eliminar cobros de su informe crediticio .

Una entrada de cobranza en su informe crediticio, incluidas las cobranzas médicas, puede reducir drásticamente su puntaje crediticio y, en muchos casos, puede impedirle obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil.

Antes de que veamos cómo eliminar cobros de su informe de crédito, quiero entrar en detalles sobre lo que realmente significa una entrada de cobranza, en qué medida puede afectar su puntaje de crédito y cuánto tiempo permanecen los cobros en su informe de crédito si no lo hace. tomar cualquier acción.

Tabla de contenido:

Lo que necesita saber sobre cobros de deudas

Los cobros de deudas vienen en muchas formas, ya sea una vieja factura médica impaga, una factura de teléfono celular o incluso un libro de la biblioteca que no fue devuelto.

Una cosa que todas las cobranzas tienen en común es que afectarán negativamente su capacidad para obtener crédito.

Acreedor original vs. Agencia de cobros

Cuando se trata de cobrar una deuda, por lo general, el acreedor original o una agencia de cobranza se comunicarán con usted.

Cuando una agencia de cobranza se comunica con usted, es probable que sea una deuda anterior que el acreedor original vendió a la agencia de cobranza por centavos de dólar.

Si este es el caso, podría ser una buena noticia para usted porque lo coloca en una buena posición para negociar, pero profundizaremos en eso en un momento.

Hasta ahora, si esto le parece demasiado abrumador, le recomendamos que se comunique con un experto en crédito para tratar de ayudarlo con su viaje de reparación de crédito, como Credit Saint.

¿Cómo afecta una colección a su puntaje crediticio?

Una vez que una deuda se convierte en un cobro y se registra en su informe crediticio, verá una caída significativa en su puntaje crediticio.

Si no tenía ningún elemento negativo anterior en su informe de crédito, esta caída podría estar por encima de los 100 puntos.

La caída de su puntaje de crédito depende en gran medida de qué tan malo fue, para empezar.

En otras palabras, una colección tendrá un impacto menor en aquellos que ya tienen mal crédito.

Otra cosa a tener en cuenta es que a medida que la colección envejece, tendrá menos impacto en su puntaje crediticio.

Cobro Pagado vs. Cobro impago

Un error que veo que la gente comete a menudo es pensar que al pagar una colección se eliminará automáticamente de su informe crediticio.

Es importante tener en cuenta que la colección no se eliminará de su informe de crédito, incluso si es una colección pagada.

Por lo tanto, los prestamistas verán el cobro cuando obtengan su informe de crédito y es probable que afecte su decisión de prestarle dinero.

Como mínimo, su tasa de interés aumentará. Dicho esto, definitivamente vale la pena eliminar una colección de su informe de crédito.

Además, cuando tiene un cobro, es probable que haya entradas de pago atrasado en su informe de crédito asociadas con la misma deuda.

Esto se debe simplemente a que probablemente se retrasó en sus pagos, que es lo que provocó que se fueran a cobrar.

Estas entradas generalmente (no siempre) están separadas de la colección, y los pagos atrasados ​​también pueden eliminarse de su informe de crédito.

¿Cuánto tiempo permanece una colección en su informe crediticio?

Ya sea que un cobro se pague o no, permanecerá en su informe de crédito durante 7 años.

Esto significa que durante siete años afectará su capacidad para obtener préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas, básicamente todo.

La peor parte es que incluso si obtiene un préstamo, terminará pagando una tasa de interés más alta porque tiene mal crédito.

Por supuesto, a medida que una colección envejece, tendrá un impacto menor en su capacidad para obtener crédito.

¿En qué se diferencian las colecciones médicas?

Hasta hace poco, las colecciones médicas se trataban igual que todas las demás colecciones.

Sin embargo, FICO actualizó su puntuación en 2014 para tratar las colecciones médicas de manera diferente. Las cobranzas médicas ahora tienen menos peso cuando se calcula su puntaje crediticio.

Nuevamente, esto no significa que un cobro médico no afectará su capacidad para obtener un préstamo. Los prestamistas no solo miran su puntaje crediticio para tomar sus decisiones sobre préstamos.

Por lo general, extraen su informe crediticio completo y notan sus elementos negativos pasados. Esto, a su vez, afectará tanto su aprobación como la tasa de interés.

Esto es especialmente cierto cuando solicita un préstamo hipotecario.

Cómo eliminé los cobros de mi informe de crédito

Cuando estaba en la universidad, compré un teléfono celular con Sprint. El servicio telefónico no funcionaba bien, así que me cambié a Verizon, pero olvidé que le debía un pago a Sprint.

En pocas palabras, terminó yendo a las colecciones de Sprint y apareciendo en mi informe crediticio.

Seguí adelante y pagué el cobro porque pensé que eso también lo eliminaría de mi informe crediticio.

Sin embargo, no se eliminó, simplemente se cambió a “colección pagada” . Seguí estos pasos para eliminarlo:

  • Paso 1: Solicite un ajuste de fondo de comercio
  • Paso 2: disputa la colección
  • Paso 3: validar la deuda

1. Solicite un ajuste de fondo de comercio a la agencia de cobranza

El primer paso es enviar por correo a la agencia de cobranza una “carta de buena voluntad”.

Básicamente, se trata de una carta que explica su situación, por ejemplo, que desea comprar una casa pero no puede debido al cobro en su informe crediticio, y está pidiendo amablemente que retiren el cobro por buena voluntad.

Sé que esto parece una posibilidad remota, pero funciona sorprendentemente bien. La mejor manera de escribir una carta de buena voluntad eficaz es utilizar mi modelo de carta de buena voluntad de muestra.

2. Impugnar la colección mediante el método de disputa avanzado

Si la carta de buena voluntad no logra eliminar el cobro de deudas de su informe crediticio, lo siguiente que debe probar es el método avanzado de disputa.

Para este método, necesitará una copia actualizada de su informe crediticio. TransUnion le proporcionará todos sus informes crediticios, además de que incluyen su puntaje crediticio de forma gratuita.

Una vez que tenga su informe de crédito, busque la entrada de la colección que desea eliminar y verifique cada pieza de información que se enumera.

Si encuentra algo inexacto, anótelo. Este método funciona porque en lugar de simplemente disputar toda la entrada, va a escribir una carta de disputa avanzada que enumera especialmente lo que es inexacto.

Verifique los siguientes elementos en la entrada de la colección para detectar inexactitudes:

  • Equilibrar
  • Número de cuenta
  • Fecha de apertura / Fecha de cierre (verifique todas las fechas)
  • Estado de la cuenta (p. Ej., Cerrada)
  • Estado de pago (p. Ej., Colección)
  • Límite de crédito
  • Alto equilibrio
  • Cualquier otra cosa que parezca inexacta

Una vez que haya observado las inexactitudes que encontró, use mi plantilla avanzada de carta de disputa de crédito para escribir su carta.

Con esta carta, exigirá que se corrija cada pieza de información o que se elimine la colección .

Esto hace que sea más difícil para las agencias de crédito verificar la colección y es de esperar que simplemente eliminen la colección por completo.

3. Exigir que la agencia de cobranza valide la deuda.

Si no puede encontrar ninguna inexactitud en la entrada de cobranza en su informe de crédito, a continuación, debe escribir a la agencia de cobranza y exigir que validen la deuda .

Bajo la sección 809 de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, las agencias de cobranza están obligadas a validar las deudas que están intentando cobrar si usted solicita que lo hagan.

El problema aquí es que solo tiene 30 días para realizar la solicitud después de su contacto inicial. Si no pueden validar la deuda, puede pedirles que la eliminen de su informe crediticio.

Tener un profesional Quitar colecciones

Por último, si usted es el tipo de persona que prefiere que un profesional lo maneje y simplemente termine con todo, le sugiero que consulte Sky Blue Credit Repair.

Ellos se ocuparán de ti y, sinceramente, suelen eliminar las cosas mucho antes.

Cómo eliminar agencias de cobro específicas de su informe de crédito

  • 11 Charter Bright House
  • 11 Comunicaciones de la Carta
  • Colecciones AAA
  • Colecciones A1
  • Colecciones AFNI
  • Aceptación de AFS
  • AR Resources Inc.
  • Servicios Nacionales ARS
  • Servicios de resolución de cuentas
  • Alianza Uno
  • Servicio de recolección aliado
  • Interestatal aliado
  • Alltran
  • Americollect
  • Avante Estados Unidos
  • Colecciones Bonneville
  • CACH LLC
  • Colecciones CBCS
  • Grupo CBE
  • Oficinas CCS
  • Servicios financieros CMRE
  • Socios de Capio
  • Servicios de gestión de capital
  • Colecciones Capital One
  • Servicios de cartera de caballería
  • Caballería SPV I LLC
  • Costa Profesional
  • Colecciones de Comcast
  • Sistemas financieros del Commonwealth
  • Conservar
  • Outsourcing convergente
  • Crédito Covington
  • Gestión de recursos de credibilidad
  • Servicios de cobro de crédito (CCS)
  • Corporación de Control de Crédito
  • Servicios de recuperación directa
  • Consultores diversificados
  • Soluciones de recuperación dinámica
  • Compañía de recuperación mejorada (ERC)
  • EOS CCA
  • Cobros FedLoan
  • Primera gestión de activos financieros
  • Servicios GC
  • Oficina de servicios generales
  • Servicios locales de Global Crossing
  • Harris & Harris Ltd.
  • Hunter Warfield Inc.
  • Sistema IC
  • IQ Data International
  • Jefferson Capital Systems
  • Cargo por retraso de Kohls
  • Colecciones de LCA
  • Colecciones de LJ Ross
  • Financiamiento LVNV
  • Asociados de MRS
  • Sra. BPO LLC
  • McCarthy Burgess y Wolff
  • Medicredit
  • Gestión de crédito Midland
  • Grupo de ingresos de MiraMed
  • Suboficial Financiero
  • Servicios de crédito nacional
  • National Credit Systems Inc.
  • Servicio de recuperación a nivel nacional
  • Colecciones Nelnet
  • Grupo Northland
  • PMAB, LLC
  • Palisades Collection LLC
  • Grupo de ingresos de Paragon
  • Phoenix Financial Services, LLC
  • Pioneer Credit Recovery Inc.
  • Asociados de recuperación de cartera
  • Compañía financiera profesional
  • Soluciones Globales Radius
  • Rausch Sturm
  • Soluciones de Reliant Capital
  • Colecciones de Sprint
  • Sistemas de crédito del suroeste
  • Servicios de crédito Sunrise
  • Sistemas TransWorld
  • TrueAccord
  • United Revenue Corp
  • USCB América
  • Wakefield y asociados
  • Grupo de recursos de waypoint

Comentarios

Gracias por el consejo. Nunca antes había pensado en esto.

cómo eliminar la colección una cuenta se ha pagado hace 2 años si es posible cuánto y cuánto tiempo lleva un tiempo tengo una sola cuenta de colección avíseme envíenos un correo

Mira el artículo de arriba 🙂

Tenía una factura del hospital que se me perdió y fue a cobrar. Pagué la factura hace poco más de 3 años sabiendo que estaría en mi crédito, pero sin conocer todas las ramificaciones de eso. Recientemente solicité un préstamo hipotecario y descubrí que esto estaba dañando seriamente mi capacidad para obtener una hipoteca. He estado tratando de encontrar formas legítimas de sacar esto de mi crédito durante aproximadamente una semana. Encontré este artículo hoy y debo admitir que nunca pensé en esto y, honestamente, pensé que era un poco ridículo. Lo intenté de todos modos y la empresa de cobros se puso en contacto conmigo hoy para verificar mi dirección y poder enviarme una carta de remoción. Es posible que este método no funcione, especialmente si la deuda es reciente, pero el beneficio potencial es más que digno de absorber su orgullo y casi rogar por ayuda.

¡Me alegro de que haya funcionado!

Hola, gracias por compartir tu experiencia. ¿Escribió la carta de buena voluntad a la oficina de crédito o agencia de cobranza?

Entonces, llamé a The CBE Group (una agencia de cobranza) y después de pasar por alto a una persona que dijo que no podían eliminar una cobranza de mi informe de crédito, pedí amablemente por un supervisor. Después de explicarle lo que sucedió (me mudé al extranjero y nunca recibí la factura final o sus notificaciones para pagar), ella dijo que haría una excepción y la eliminaría porque no recibí sus cartas. Entonces, funciona, solo pídelo amablemente y no te rindas.

¡Excelente publicación! Realmente disfruto esto. Muchas gracias. 😉

Me pregunto si puede hacer que el estado elimine los impuestos tributarios después de haberlos pagado.

Probablemente no … Los gravámenes fiscales son una de esas cosas con las que normalmente tienes que lidiar.

Solo puedo hablar en mi caso, pero me quitaron tres gravámenes del estado anterior en el que vivía. No fue fácil, pero si el gravamen se paga en su totalidad, mi consejo sería que me contactara con el tribunal que originalmente presentó el gravamen. y pedirles una carta de liberación de gravamen. Algunos tribunales exigen una carta por escrito y pueden cobrarle una tarifa por enviársela. Una vez que los obtenga, envíe copias a las agencias de crédito, junto con una carta en la que discuta que deben reflejarse en su informe e incluir las cartas de la corte. En mi caso, los eliminé todos porque podía respaldar la información. Solo una idea.

¿A qué departamento de ctedit brueau debo dirigir mi carta?

Debe enviar su carta al acreedor, no a la agencia de crédito.

Me encuentro en una situación en la que le he pedido a la agencia de cobranza que perdone mi informe crediticio y elimine la marca si hago el pago completo lo antes posible. La mujer me dijo que de acuerdo con la ley de informes crediticios justos, ¿ni siquiera legalmente puede hacer eso? ¿Es eso cierto? Si es así, no entiendo cómo he visto tantas historias de éxito. Realmente no quiero hacer el pago completo hasta que pueda llegar a algún tipo de acuerdo con ellos. ¿Debo trabajar con el acreedor original para ver si puedo cumplir con ellos? Además, ¿tengo que trabajar con el acreedor original independientemente de que sean los que tenían la deuda si de hecho quiero borrar esto de mi registro?

Solo quiero terminar con esto y también aclararlo si es posible. Actualmente nunca he tenido y todavía tengo solo esta marca en mi informe de crédito junto con un pago atrasado en una tarjeta de crédito de hace 6 a 8 años. Odiaría ver eso arruinado por esto, gracias de antemano por su ayuda.

No conozco ninguna ley que prohíba la eliminación de elementos negativos … aunque sé que los acreedores suelen afirmar que sí.

Mi crédito sufrió un golpe de 100 puntos hace aproximadamente 3 meses cuando apareció una factura impaga en mi informe de crédito. La agencia de cobranza había incluido al deudor original como una agencia de cobranza diferente … naturalmente, discutí este reclamo como un error porque no recuerdo ninguna factura de ninguna agencia de cobranza.

Al llamar a la agencia, dijeron que era por una factura médica en el estado en el que fui a la universidad desde agosto de 2006 … ¿Cómo pueden pasar 5.5 años sin que yo o mi seguro lo mencionen?

Además, la agencia de cobranza actual ha solicitado que me envíen por correo información sobre la misteriosa factura. He realizado dos solicitudes durante 3 meses y no se ha informado nada a la agencia de cobranza del hospital; tampoco me dirán qué hospital es.

¿Por qué no puedo disputar esto con una autoridad superior? Si no tengo información en la factura o no tengo la oportunidad de pagarla, ¿cómo sé que no estoy pagando por el error de otra persona?

Le enviaría una carta a la agencia de cobranza exigiendo que verifiquen la deuda.

I have a serious question. I am dumb when it comes to hospital bills. Meaning that when u r seen, I did not realize there was a hosp bill plus separate dr bills. I was unemployed at the time and sought financial assistance with hosp. Faxed app in and never heard back or received another bill. I did receive 2 seperate dr bills and contacted the hosp back an they told me that my whole hosp file was submitted to financial assistance co and they should take care of those as well. Since then i have not received any further bills or collections or anything from the individual drs. I pulled my credit report today as my financial situation is better and gettin ready to buy another home. Mine is already up for sale. I worked for the past 3 yrs on credit report and got my score back up to above 700 from the low 500’s. The one dr bill hit my report last week without me knowing it or being notified of unpaid bills and my score dropped from 687 to 589. This was crushing. What can I do about this?? The report showed that is did go to collections but I have never received anything. I am going to try the goodwill method. But any better or quicker solution to this unfairl reporting?? And IF I am successful in gettin it removed will they return my score to where it was and it not how long will it take to get my score back up?? This has hurt my family very bad as we thought we had been doing the right things an paying everything on time. Plus, we r on the home stretch of selling house and needing another place to live an afraid we can not even get a loan bow with a 589 score and if so, we wud not be able to afford the pmts.

Además, en casos de errores verdaderos como una mala cuenta que golpea su informe que no le pertenece a usted y reduce su puntaje, ¿devolverán su puntaje a donde estaba antes del mal reporte?

Gracias por tu ayuda. ¡Este sitio ha sido muy revelador!

No se devolverá, básicamente se recalcula