Aquí están los mejores préstamos para estudiantes de 2020

Aquí están los mejores préstamos para estudiantes de 2020
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Holly Johnson | 21 de julio de 2020

Los mejores préstamos para estudiantes pueden ayudarlo a obtener un título universitario que le permitirá obtener mayores ingresos en el futuro. También vienen con tasas de interés bajas y tarifas razonables (o sin tarifas), lo que hará que sea más fácil mantener bajos los costos mientras estás en la escuela y una vez que estás en modo de pago.

Para la mayoría de las personas, los préstamos federales para estudiantes son la mejor opción. Con los préstamos federales para estudiantes, puede calificar para tasas de interés fijas bajas y protecciones federales como aplazamiento, indulgencia y planes de pago basados ​​en los ingresos. Para saber cuánto puede pedir prestado con préstamos federales para estudiantes, debe completar un formulario FAFSA. Hacerlo también puede ayudarlo a determinar si califica para alguna ayuda adicional para estudiantes y, de ser así, cuánto.

Si bien los préstamos federales para estudiantes suelen ser la mejor oferta para los prestatarios, muchos estudiantes deben recurrir a préstamos privados para estudiantes en algún momento de sus carreras universitarias. Este suele ser el caso cuando los límites de préstamos federales para estudiantes se han agotado o cuando los préstamos federales para estudiantes ya no son una opción debido a otras circunstancias. Ofrecemos las 8 opciones principales, al menos según nosotros, así como una guía para ayudarlo a obtener la mejor tarifa.

Factores más importantes al solicitar préstamos para estudiantes

  • Comience con un préstamo federal. Complete un formulario FAFSA antes de solicitar un préstamo privado para asegurarse de obtener todos los beneficios posibles.
  • Compare préstamos entre varios prestamistas. Considere utilizar una empresa de comparación como Credible para hacerlo.
  • Siempre lea la letra pequeña. Las tarifas no siempre aparecen en la portada del sitio web de un prestamista, así que tómese el tiempo para aprender sobre lo que está haciendo.
  • Empiece a pagar lo antes posible para evitar ser aplastado por el interés compuesto.

Los mejores préstamos privados para estudiantes de 2020

Afortunadamente, existen muchas opciones de préstamos privados para estudiantes que vienen con tasas de interés bajas y términos justos. Los mejores préstamos para estudiantes de 2020 provienen de los siguientes prestamistas privados y compañías de comparación de préstamos:

  • Lo mejor para la flexibilidad
  • Mejor comparación de préstamos
  • Lo mejor para tarifas y tarifas bajas
  • Lo mejor sin tarifas
  • Los mejores préstamos para estudiantes de un banco importante
  • Los mejores préstamos para estudiantes sin necesidad de un aval
  • Lo mejor para un crédito justo
  • Lo mejor para comparaciones completas

# 1: College Ave – Lo mejor para la flexibilidad

College Ave ofrece préstamos estudiantiles privados para estudiantes de pregrado y posgrado, así como para padres que desean obtener préstamos para ayudar a sus hijos a terminar la universidad. APR variables tan bajas como 3.70% están disponibles para estudiantes de pregrado, pero también puede optar por una tasa fija tan baja como 4.72% si tiene un crédito excelente. College Ave ofrece algunas de las opciones de pago más flexibles disponibles en la actualidad, lo que le permite elegir entre pagos solo de intereses, pagos fijos y pagos diferidos según sus necesidades. College Ave incluso te permite completar toda tu solicitud de préstamo estudiantil en línea, y ofrecen una variedad de herramientas útiles que pueden ayudarte a determinar cuánto puedes permitirte pedir prestado, cuál será tu pago mensual y más.

# 2: Creíble: la mejor comparación de préstamos

Credible no ofrece sus propios préstamos para estudiantes; en cambio, sirve como un agregador de préstamos y un sitio de comparación. Esto significa que, cuando consulta los préstamos para estudiantes en Credible, tiene la ventaja de comparar varias opciones de préstamos en un solo lugar. Esto no solo es conveniente, sino que comparar tarifas y términos es la mejor manera de asegurarse de obtener una buena oferta. Credible incluso le permite obtener la precalificación sin una investigación exhaustiva en su informe de crédito, y puede ver ofertas de préstamos de hasta nueve prestamistas para estudiantes a la vez. Las tasas de interés fijas comienzan tan bajo como 4.40% para prestatarios con excelente crédito, y las tasas variables comienzan en 3.17% APR con pago automático.

# 3: Sallie Mae – Lo mejor para tarifas y tarifas bajas

Sallie Mae ofrece su propia selección de préstamos estudiantiles privados para estudiantes de pregrado, estudiantes de posgrado y padres. Las tasas de interés ofrecidas pueden ser sorprendentemente bajas, comenzando en 2.87% APR para préstamos de tasa variable y 4.74% para préstamos de tasa fija. Los préstamos para estudiantes de Sallie Mae también vienen sin una tarifa de originación o tarifas de prepago, así como reducciones de tasas para los estudiantes que configuran el pago automático. Puede elegir comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles mientras está en la escuela o esperar hasta que se gradúe también. En general, Sallie Mae ofrece algunas de las mejores “ofertas” para préstamos privados para estudiantes, e incluso puede completar todo el proceso de préstamo en línea.

# 4: Descubrir – Lo mejor sin cargo

Si bien Discover es bien conocido por sus excelentes tarjetas de crédito de recompensas y sus ofertas de préstamos personales, también ofrecen préstamos para estudiantes de alta calidad con tasas y tarifas bajas. Los préstamos para estudiantes Discover no solo vienen con tasas variables bajas que comienzan en 3.75%, sino que no pagará una tarifa de solicitud, una tarifa de originación o tarifas por mora. Los préstamos para estudiantes Discover están disponibles para estudiantes de pregrado, estudiantes de posgrado, estudiantes profesionales y otros estudiantes de por vida. Incluso puede obtener recompensas por tener un GPA de 3.0 o mejor cuando solicita su préstamo, y Discover ofrece acceso a especialistas en préstamos para estudiantes con sede en EE. UU. Que pueden responder todas sus preguntas antes de presentar la solicitud.

# 5: Citizens Bank: los mejores préstamos para estudiantes de un banco importante

Citizens Bank ofrece sus propios préstamos estudiantiles flexibles para estudiantes de pregrado, estudiantes de posgrado y padres prestatarios. Los estudiantes pueden pedir prestado con o sin un aval y la aprobación de varios años está disponible. Con la aprobación de varios años, puede solicitar financiamiento para estudiantes una vez y asegurar varios años de financiamiento para la universidad a la vez. Esto le ahorra papeleo adicional y consultas posteriores sobre su informe crediticio. Los préstamos estudiantiles de Citizens Bank vienen con tasas variables tan bajas como 2.83% APR para estudiantes con excelente crédito, y puede hacer pagos completos o pagos solo de intereses mientras está en la escuela o esperar hasta graduarse para comenzar a pagar su préstamo. También tenga en cuenta que, como otros en esta lista, Citizens Bank le permite solicitar sus préstamos para estudiantes en línea y desde la comodidad de su hogar.

# 6: Ascenso – Los mejores préstamos para estudiantes sin necesidad de un aval

Ascent es otro prestamista popular que ofrece préstamos privados para estudiantes a estudiantes de pregrado y posgrado. Las tasas de interés variables comienzan en 3.31%, tenga o no un aval, y no se requieren tarifas de solicitud para solicitar un préstamo estudiantil de cualquier manera. Los términos están disponibles por 5 a 15 años, y Ascent incluso ofrece recompensas en efectivo para estudiantes prestatarios que se gradúen y cumplan con ciertos términos. También tenga en cuenta que Ascent le permite ganar dinero por cada amigo que refiera y que obtenga un nuevo préstamo estudiantil o refinancia un préstamo existente.

# 7: Ernesto – Lo mejor para un crédito justo

Earnest es otro prestamista en línea que ofrece préstamos estudiantiles razonables para estudiantes de pregrado y posgrado que necesitan pedir dinero prestado para la escuela. También ofrecen un proceso de solicitud gratuito, un período de gracia de 9 meses después de la graduación, sin tarifas de originación ni tarifas de prepago, y un descuento de tasa del .25% cuando configura el pago automático. Earnest incluso le permite omitir un pago una vez al año sin una multa, y no hay cargos por pagos atrasados. Las tasas variables comienzan tan bajo como 3.35%, y es posible que pueda calificar para un préstamo de Earnest solo con un crédito “justo”. Para sus productos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, por ejemplo, necesita un puntaje de crédito mínimo de 650 para aplicar.

# 8: LendKey: lo mejor para comparaciones integrales

LendKey es un mercado de préstamos en línea que le permite comparar las opciones de préstamos para estudiantes en una amplia gama de proveedores de préstamos, incluidas las cooperativas de crédito. Los préstamos LendKey no tienen tarifas de solicitud y tienen tasas de porcentaje anual variables de hasta 4.05%. También tienen excelentes críticas en Trustpilot y un proceso de solicitud sencillo que hace que solicitar un préstamo estudiantil en línea sea muy sencillo. Puede solicitar un préstamo de LendKey como individuo, pero es posible que obtenga mejores tarifas con un cofirmante a bordo. De cualquier manera, LendKey le permite ver y comparar una amplia gama de ofertas de préstamos en un solo lugar y con solo una solicitud presentada.

Cómo obtener los mejores préstamos para estudiantes

Los prestamistas mencionados anteriormente ofrecen algunos de los mejores préstamos para estudiantes disponibles en la actualidad, pero obtener un buen préstamo implica más que simplemente elegir la compañía de préstamos para estudiantes adecuada. Los siguientes consejos pueden garantizarle ahorrar dinero en su educación y escapar de la universidad con la menor carga posible de préstamos estudiantiles.

Considere primero los préstamos federales para estudiantes

Como ya mencionamos, los préstamos federales para estudiantes son casi siempre la mejor oferta para los prestatarios que pueden calificar. Los préstamos federales no solo tienen tasas de interés fijas bajas, sino que también incluyen protecciones para el prestatario como aplazamiento y tolerancia. Los préstamos estudiantiles federales también le permiten calificar para planes de pago basados ​​en los ingresos, como Pague lo que gana (PAYE) y Pago basado en ingresos (IBR), así como para la condonación de préstamos por servicio público (PSLF).

Compare varios prestamistas

Si ha agotado los préstamos estudiantiles federales y necesita obtener un préstamo estudiantil privado, el mejor paso que puede tomar es comparar préstamos entre varios prestamistas. Es posible que algunos puedan ofrecerle una tasa de interés más baja en función de su puntaje crediticio o del aval disponible, y algunos prestamistas pueden ofrecer planes de pago que satisfagan mejor sus necesidades. Si solo desea completar una solicitud de préstamo una vez, puede tener sentido comparar varias ofertas de préstamos con un servicio como Credible.

Mejore su puntaje crediticio

Los préstamos privados para estudiantes son muy difíciles de obtener cuando su puntaje crediticio es menos que estelar o no tiene un aval. Con eso en mente, es posible que desee dedicar algún tiempo a mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud. Dado que su historial de pagos y los montos que debe en relación con sus límites de crédito son los dos factores más importantes que conforman su puntaje FICO, asegúrese de pagar todas sus facturas temprano o a tiempo y trate de pagar la deuda para mejorar su utilización de crédito. La mayoría de los expertos dicen que una tasa de utilización del 30% o menos lo ayudará a lograr el puntaje crediticio más alto posible teniendo en cuenta otros factores.

Obtenga un aval de calidad

Si su puntaje crediticio no es al menos “muy bueno”, o 740 o más, es posible que desee ver cómo obtener un cofirmante para su préstamo estudiantil privado. Un padre, un familiar o un amigo cercano de la familia que tenga un crédito excelente puede ayudarlo a calificar para un préstamo estudiantil con las mejores tasas y términos disponibles en la actualidad. Solo recuerde que su cofirmante será responsable de su préstamo tal como lo es usted, lo que significa que tendrá que pagar su préstamo en caso de incumplimiento. Con eso en mente, solo debe contar con la ayuda de un cofirmante si planea reembolsar el monto total de su préstamo.

Considere las tasas de interés variables y fijas

Si bien los préstamos privados para estudiantes ofrecen tasas increíblemente bajas para los prestatarios con buen crédito, sus tasas variables tienden a ser más bajas. Es por eso que siempre debe tomarse el tiempo para comparar tasas variables y fijas entre varios prestamistas para encontrar la mejor oferta. Si cree que puede cancelar sus préstamos estudiantiles en unos pocos años, una tasa de interés variable puede ayudarlo a ahorrar dinero. Si necesita una década o más para pagar sus préstamos estudiantiles, por otro lado, una tasa de interés fija baja puede brindarle más tranquilidad.

Consultar descuentos

Al comparar proveedores de préstamos para estudiantes, asegúrese de verificar los descuentos que puedan aplicarse a su situación. Muchas compañías privadas de préstamos para estudiantes ofrecen descuentos si configura su préstamo en pagos automáticos, por ejemplo. Algunos también ofrecen descuentos o recompensas por buenas calificaciones o por recomendar amigos. Es posible que también califique para otros descuentos dependiendo del proveedor, pero nunca lo sabrá a menos que lo verifique.

Cuidado con las tarifas

Si bien la tasa de interés de su préstamo estudiantil juega un papel muy importante en los costos de su préstamo a largo plazo, no olvide verificar las tarifas adicionales. Algunas compañías de préstamos para estudiantes cobran tarifas de solicitud o multas por pago anticipado si cancela su préstamo antes de tiempo, por ejemplo. Otros cobran tarifas de originación que agregan algunos puntos porcentuales adicionales al monto de su préstamo de inmediato. Si puede encontrar un préstamo estudiantil con una tasa de interés baja y sin cargos adicionales, estará mucho mejor. Sin embargo, dado que es posible que las tarifas de los préstamos no se anuncien de manera prominente en los sitios web de los proveedores de préstamos para estudiantes, tenga en cuenta que es posible que deba buscar en la letra pequeña para encontrarlas.

Realizar pagos mientras está en la escuela

Por último, independientemente del préstamo que obtenga, tiene mucho sentido hacer pagos mientras todavía está en la escuela si obtiene algún tipo de ingreso. Incluso si realiza pagos solo de intereses mientras asiste a la universidad a tiempo parcial o completo, puede evitar pagar miles de dólares en pagos de intereses adicionales más adelante en la vida. Recuerde que el interés compuesto puede ser una bendición o una maldición. Si puede mantener a raya los intereses haciendo pagos mientras está en la universidad, puede aplastar el interés compuesto y evitar que los saldos de sus préstamos crezcan. Si deja que el interés compuesto siga su curso, por otro lado, puede terminar debiendo más de lo que pidió prestado en primer lugar cuando se gradúe de la escuela y comience a pagar.

De qué estar atento

Un préstamo estudiantil privado puede ser exactamente lo que necesita para terminar su carrera y ascender al mundo laboral, pero hay muchas trampas que debe tener en cuenta. Considere todos estos factores al solicitar un nuevo préstamo estudiantil privado o refinanciar los préstamos existentes que tiene con un prestamista privado.

  • Intereses que se acumulan mientras está en la universidad: recuerde que los préstamos subsidiados pueden no devengar intereses hasta que se gradúe de la universidad y entre en el modo de pago, pero que los préstamos no subsidiados generalmente comienzan a acumular intereses de inmediato. Dado que los préstamos privados para estudiantes no están subvencionados, deberá tener especial cuidado con el aumento de los intereses y los costos de los préstamos a largo plazo.
  • Obtener un cofirmante: asegúrese de solicitar un préstamo estudiantil privado con un cofirmante si está completamente seguro de que puede pagar su préstamo a largo plazo. Si no cumple con su parte del trato, podría destruir la confianza con esa persona y su puntaje crediticio de una sola vez.
  • Perderás algunas protecciones: recuerda también que los préstamos privados para estudiantes tienen menos protecciones que los préstamos federales para estudiantes. No tendrá la opción de planes de pago basados ​​en los ingresos con préstamos privados, ni podrá calificar para el aplazamiento o la indulgencia federal. Por esta razón, los préstamos privados para estudiantes son mejores para los estudiantes que confían en su capacidad para pagar sus préstamos en el plazo elegido.