Cómo hacer una cartera de inversiones para una persona mayor »Wiki Ùtil Finanzas – Zacks

Cómo hacer una cartera de inversiones para una persona mayor »Wiki Ùtil Finanzas – Zacks
Category: Cuenta Bancaria
Author:
13 enero, 2021

Los inversores senior deben considerar las necesidades de ingresos y la tolerancia al riesgo.

Visión digital./Photodisc/Getty Images

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Las personas mayores, ya sean jubiladas o aún trabajando, tienen muchos problemas económicos que abordar. Es importante que las personas de la tercera edad hagan un presupuesto para los gastos de la vida diaria y también administren una cartera de inversiones que les proporcione lo suficiente para vivir en los años venideros. También necesitan minimizar la cantidad que pagan al gobierno en impuestos. Una cartera de inversiones sólida es más importante que nunca para las personas mayores, porque probablemente vivirán de sus inversiones.

Las personas mayores deben tener cuidado al perseguir inversiones que históricamente han generado tasas de rendimiento más altas, como acciones y productos básicos, porque esas inversiones tienden a ser más riesgosas a corto plazo y podrían perder valor. Los bonos gubernamentales y corporativos, las cuentas del mercado monetario y los certificados bancarios son lugares más seguros para estacionar dinero para las personas mayores. Por otro lado, no correr suficientes riesgos puede, irónicamente, ser riesgoso en sí mismo. Si el rendimiento no se mantiene al día con la tasa de inflación, los ahorros podrían perder poder adquisitivo con el tiempo. Las personas mayores deben equilibrar cuidadosamente el rendimiento que necesitan con el riesgo al que podrían estar expuestos al buscar una inversión de mayor rendimiento.

Ingreso actual

Las personas mayores pueden recibir ingresos actuales de sus carteras de inversión en forma de ingresos por intereses de bonos y cuentas bancarias o de dividendos en acciones. Los dividendos son ganancias pagadas de forma regular a los propietarios de acciones que cotizan en bolsa. Con base en su tolerancia al riesgo, las personas mayores deben equilibrar la cantidad de sus carteras que necesitan almacenadas de manera segura en cuentas bancarias y bonos con acciones que podrían proporcionar una tasa de rendimiento más alta. Algunas acciones ofrecen dividendos regulares, así como la posibilidad de vender las acciones por más de su precio de compra original.

Asignación de activos

La clave para la asignación de activos para las personas mayores es la diversificación. La diversificación es la mejor protección contra el riesgo cuando el inversor no puede permitirse asumir grandes pérdidas en uno o dos activos. Se debe crear una cartera para una persona mayor basada en su tolerancia al riesgo. La tolerancia al riesgo varía para cada individuo según el tamaño de sus ahorros, su edad y esperanza de vida, y cuánto necesitará para sus gastos de subsistencia. Incluso podría reducirse a si una persona tiene una personalidad más conservadora o agresiva cuando se trata de sus inversiones. Por ejemplo, un anciano conservador podría elegir una asignación de activos que tenga un 40 por ciento de fondos mutuos de acciones, un 40 por ciento de fondos mutuos de bonos y un 20 por ciento de CD bancarios.Un ciudadano de la tercera edad más agresivo podría sentirse cómodo con una cartera de inversiones que consta de 35 por ciento de bonos y 65 por ciento de acciones.

Impuestos

Con la excepción de las inversiones en cuentas de jubilación con protección fiscal, los intereses, dividendos o ganancias de capital producidos por una cartera de inversiones generalmente están sujetos a impuestos en el año en que se devengan. Sin embargo, si una persona mayor tiene fondos invertidos en una cuenta IRA Roth, puede evitar todos los impuestos sobre las ganancias porque las contribuciones ya han sido gravadas. Los retiros de cuentas 401 (k) y cuentas IRA tradicionales se gravan con las tasas de impuesto sobre la renta ordinarias. Con dinero invertido fuera de las cuentas de jubilación, las personas mayores deben elegir inversiones que se adapten a su situación fiscal. Las personas mayores con una categoría impositiva alta deben considerar los bonos municipales que están exentos de impuestos federales y libres de impuestos estatales si los emite el estado en el que viven. Las personas mayores con una categoría impositiva alta también deben evitar inversiones que paguen ingresos por intereses y distribuyan ganancias a corto plazo , como bonos gravables y CD bancarios.Las personas mayores en tramos de impuestos altos deberían considerar inversiones orientadas al crecimiento como acciones. Las acciones se gravan a una tasa más baja si se mantienen durante más de un año.