Cómo invertir en sus 20: los asesores financieros comparten sus mejores consejos

Cómo invertir en sus 20: los asesores financieros comparten sus mejores consejos
Author:
13 enero, 2021
Tuitea esto

Si tienes 20 años, probablemente estés disfrutando de la mayor libertad que jamás hayas conocido.

Quizás te hayas graduado de la universidad y hayas pasado a la siguiente etapa de tu vida adulta.

Tiene un empleo remunerado, pero es posible que no tenga una hipoteca que cubrir, un cónyuge que complacer o hijos que cuidar.

En muchos sentidos, esta década de su vida representa una era de maravillas sin preocupaciones: la última década que tendrá antes de asumir los roles y responsabilidades tradicionales de otros adultos mayores como sus padres.

Pero, si haces las cosas bien, tus 20 ofrecen más que un tiempo para explorar: ofrecen la oportunidad de prepararte para la vida. Si bien invertir en los 20 puede parecer aburrido, comenzar joven es fácilmente la mejor manera de salir adelante.

Actualización de estímulo: propuesta de paquete de estímulo de $ 2.2 billones presentada, incluye cheques de estímulo de $ 1,200 y beneficios de desempleo de $ 600

Actualización de estímulo: Mnuchin contrarrestará el paquete de estímulo de 2,2 billones de dólares de Pelosi; ¿Incluirá cheques de estímulo por $ 1,200 y ayuda estatal / municipal?

Actualización de estímulo: Los demócratas de la Cámara de Representantes retrasan la votación sobre el nuevo proyecto de ley de estímulo de $ 2,2 billones; Terreno común en los controles de estímulo, pero abismo en las ayudas estatales

8 consejos de inversión inteligente para veinteañeros

Si todavía es lo suficientemente joven para divertirse, pero aún está listo para sentar las bases del tipo de estilo de vida que espera tener en el futuro, ahora es el momento de comenzar a planificar. Pero, ¿dónde y cómo empezar? Aquí hay ocho consejos de inversión de los mejores planificadores financieros de todo el país:

Consejo n. ° 1: libere el poder del interés compuesto invirtiendo temprano.

Cuando tienes 20 años, es fácil pensar que tienes todo tipo de tiempo para arreglar tu vida financiera. Fácilmente podrías vivir otros 60 o 70 años, ¿no ?. ¿Qué diferencia hará si pospone la inversión por un tiempo?

Desafortunadamente, esperar puede marcar una gran diferencia. El asesor financiero Mitchell Bloom de Bloom Financial, LLC ofrece este ejemplo para ilustrar lo que se perderá si espera:

Digamos que invierte $ 300 por mes a partir de los 20 años y no se detiene hasta los 60 años. Si lograra un rendimiento del 8 por ciento durante ese tiempo, tendría más de $ 1 millón de dólares solo en esa cuenta. Ahora digamos que esperó hasta los 30 años para empezar. Para cuando cumpla 60 años, solo tendrá $ 440,445 en su cuenta. Esos primeros diez años que perdió le costarían más de $ 550,000 en devoluciones, ¡aunque solo se saltó $ 36,000 y diez años de depósitos!

Esta es la magia del interés compuesto, un fenómeno que Albert Einstein una vez elogió como la octava maravilla del mundo. El interés compuesto es el tipo de interés que acumula cuando el interés que gana sobre sus ahorros o inversiones comienza a acumularse sobre sí mismo.

“El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo”, dice el planificador financiero Jude Wilson de Wilson Group Financial. Pero es importante tener en cuenta que su poder viene con el tiempo; tiempo que desperdiciará si no comienza a invertir cuando es joven.

Si desea ser financieramente libre en el futuro, entonces debe aprovechar este poder y ponerlo a trabajar. Si no lo hace, se perderá las ganancias que nunca podrá recuperar.

Consejo n. ° 2: considere invertir como parte de un plan financiero más amplio.

Si bien invertir temprano y con frecuencia puede ayudar a cualquier persona de 20 años a comenzar a generar riqueza, eso no significa que invertir sea la respuesta a todos los problemas. Como señala el asesor financiero de Seattle, Josh Brein, lo mejor que puede hacer cualquier joven es considerar todos los aspectos de su salud financiera.

¿Tiene préstamos estudiantiles que necesita liquidar? ¿Tarjetas de crédito que siguen creciendo? ¿Un hábito de gasto que simplemente no puede contener?

Si tiene un margen financiero demasiado limitado, y especialmente si tiene el hábito de gastar demasiado, invertir puede no ser la mejor opción, señala Brein. “No puede invertir para salir de las deudas o los malos hábitos de gasto”.

Es por eso que Brein dice que su mejor consejo para los nuevos clientes jóvenes es que dediquen menos tiempo a preocuparse por las próximas acciones en oferta y más tiempo a preocuparse por los hábitos fundamentales de gasto, deudas, ahorros y presupuestos. El resultado final: una cuenta de jubilación totalmente financiada no lo preparará de por vida si se está ahogando en deudas y no tiene sus gastos bajo control.

Consejo # 3: Date cuenta de que el dinero es una herramienta.

Si tiene 20 años y está listo para generar riqueza, todo comienza reconociendo que el dinero que gana no es más que una herramienta, dice el asesor financiero Eric C. Jansen de AspenCross Wealth Management.

En lugar de pensar en el dinero que gana como la solución a sus problemas, considérelo como una herramienta que puede utilizar para crear la vida y el estilo de vida que desea a través de decisiones inteligentes en cuanto a gastos, ahorros e inversiones.

“Aprender a convertirse en un ahorrador e inversor diligente desde el principio es la clave para poder vivir la vida que desea”, dice Jansen. “Mientras intercambia su tiempo por dinero hoy, en el futuro podrá usar su dinero para tener tiempo para hacer más de las cosas que realmente importan en la vida”.

Con el dinero que gana como herramienta y guía, Jansen sugiere dividir sus objetivos en grupos a corto y largo plazo y elegir inversiones que le ayudarán a alcanzarlos. Para objetivos de inversión a corto plazo, como ahorrar para una casa, considere inversiones conservadoras como CD bancarios, ahorros o fondos del mercado monetario.

Para objetivos a largo plazo como la jubilación y / o la independencia financiera, querrá invertir más agresivamente ya que tiene tiempo de su lado para soportar los altibajos del mercado de valores, dice.

Consejo n. ° 4: aumente sus ahorros a medida que envejece.

Tus 20 son una época en la que hay demasiadas metas para las que ahorrar. Es posible que desee comprar una casa, comprar un automóvil nuevo o viajar por el mundo, todo en un momento en el que también debería ahorrar para el futuro.

Es por eso que el asesor financiero Alex Whitehouse de Whitehouse Wealth Management dice que su mejor opción es comenzar a invertir gradualmente y luego aumentar a medida que envejece. Esto le permitirá ahorrar para la jubilación y al mismo tiempo ahorrar para otros objetivos.

“Comience con solo el 1 por ciento de sus ingresos, luego aumente el porcentaje gradualmente en un 1 por ciento”, dice Whitehouse.

Cuando llegue a los 30, estará ahorrando el 10 por ciento de sus ingresos. A los 40, estará ahorrando el 20 por ciento de sus ingresos. Y si recibe un aumento cada año, es posible que ni siquiera note la diferencia.

Consejo n. ° 5: ignore a todos los vecinos de su vida.

“No intente mantenerse al día con los Jones … o los Kardashian”, dice el asesor financiero Jamie Pomeroy de FinancialGusto.com. “Instagram, Facebook, Twitter y Pinterest están llenos de imágenes e historias de las vidas inmaculadas de tus amigos y desconocidos”.

Desafortunadamente, el miedo a perderse algo tiene una forma de llevar a los jóvenes a tratar de mantenerse al día. Esto puede llevar a gastar dinero que no tiene, acumular deudas y, por supuesto, posponer responsabilidades “aburridas” como ahorrar e invertir para el futuro.

Puede parecer que sus amigos trotamundos lo tienen todo, pero es muy probable que sus lujosos estilos de vida no incluyan amplios ahorros para la jubilación. ¿Sus viajes a Tailandia? Probablemente fueron financiados con tarjeta de crédito.

“Olvídese de las distracciones y sintonice con consejos sólidos que lo impulsen a encontrar dinero para comenzar a invertir en su futuro”, dice Pomeroy.

Por ejemplo, un consejo financiero sólido a considerar en sus 20 es simplemente comenzar una Roth IRA.

“Si comienza temprano con algunos de esos consejos de inversión, es posible que algún día pueda ir a Tailandia y pagar en efectivo”.

Consejo n. ° 6: invierta en usted mismo.

No importa lo que suceda con el mercado de valores o el precio de bitcoin, hay un área de tu vida en la que tienes el control total. “El lugar número uno en el que tiene el control total de sus inversiones es en usted mismo”, dice el asesor financiero de Colorado Matthew Jackson de Solid Wealth Advisors.

Jackson sugiere invertir en su crecimiento personal, profesional y financiero de la forma que considere conveniente. ¿Por qué? Porque invertir en su ética laboral, conjunto de habilidades o riqueza de conocimientos podría ser la mejor inversión que pueda hacer.

“Lea todos los libros que pueda y asista a conferencias que apoyen su crecimiento”, dice Jackson. “Más importante aún, asegúrese de aplicar los mejores consejos a su vida diaria. Pocas cosas pueden generar un aumento de sueldo o una nueva oportunidad más rápido que desarrollar mucho sus habilidades “.

Cuando inviertes en ti mismo, simplemente no puedes perder. Si tiene 20 años, todavía no es demasiado tarde para volver a la escuela, obtener una certificación importante que podría hacer avanzar su carrera o comenzar de nuevo en una industria que siempre ha admirado.

Consejo n. ° 7: Automatice sus inversiones y luego aprenda a vivir con menos.

No importa dónde se encuentre en su viaje de finanzas personales, uno de los mejores pasos que puede tomar es automatizar sus inversiones para que puedan cuidar de sí mismas.

“La configuración de un plan de ahorro automatizado lo ayudará a prepararse para ahorrar de manera constante y, al mismo tiempo, pagar usted mismo primero sin tener que decidir entre la gratificación retrasada y la gratificación instantánea”, dice el asesor financiero Anthony T. Reynolds de Coretegic Capital.

Para los jóvenes de 20 años, la mejor y más fácil forma de automatizar las inversiones es inscribirse en un plan 401 (k) patrocinado por el trabajo y hacer que los fondos se deduzcan de la nómina todos los meses. Sin embargo, también puede configurar inversiones automáticas en una cuenta de corretaje o una cuenta de ahorros tradicional de alto rendimiento.

Una vez que haga todas sus inversiones automáticas, es mucho más fácil aprender a vivir con menos. También es mucho más fácil generar riqueza real cuando ha hecho del ahorro y la inversión una prioridad en lugar de una ocurrencia tardía.

El resultado final: si puede adquirir el hábito de ahorrar e invertir automáticamente durante los 20, nunca más tendrá que preocuparse por el dinero o los ahorros para la jubilación.

Consejo # 8: Deje que su empleador le ayude

Si está en un nuevo trabajo con un empleador que ofrece un 401 (k), asegúrese de verificar si coinciden con las contribuciones de los empleados. Si lo hacen, este dinero en efectivo es lo más parecido a “dinero gratis” que jamás encontrará, y sería un tonto perderlo.

“Si su empresa ofrece un 401 (k) con un complemento, contribuya al menos tanto como corresponda”, dice el planificador financiero Christopher Clepp de Strategic Financial Group en Chicago. “No hay mejor manera de comenzar a construir hacia la jubilación que con el dinero gratis disponible a través de un complemento 401 (k) de la compañía”.

Clepp señala que la regla general establece que debe ahorrar el 20 por ciento de sus ingresos para tener seguridad financiera durante la jubilación. Si ese número parece insuperable ahora, no se desanime demasiado. Empiece por ahorrar tanto como pueda en su 401 (k), luego deje que su empleador aumente sus contribuciones a través de su programa de contrapartida.

Si aumenta sus esfuerzos a lo largo de los años, eventualmente lo logrará. Pero ahorrar más es una hazaña mucho más fácil cuando su empleador está dispuesto a ayudar.