Cómo los prestamistas hipotecarios determinan su puntaje crediticio calificado

Cómo los prestamistas hipotecarios determinan su puntaje crediticio calificado
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13 enero, 2021

En un escenario típico de solicitud de hipoteca, un comprador de vivienda tendrá 3 puntajes de crédito: uno de TransUnion, uno de Equifax y uno de Experian. Si solicita una hipoteca, es importante comprender su puntaje crediticio y saber cuál de los 3 puntajes crediticios proporcionados se utilizará para determinar su elegibilidad para la hipoteca, ya que los números pueden variar significativamente. Tenga en cuenta que, por lo general, los prestamistas elegirán el puntaje crediticio intermedio para usar al determinar su elegibilidad para la hipoteca.

Usemos los ejemplos a continuación para ayudarnos a explicar mejor el puntaje crediticio calificado:

Determinación del puntaje crediticio calificado de un solo prestatario

John está buscando un préstamo hipotecario y será el único prestatario de la hipoteca. Cuando John solicita una hipoteca y le quitan su puntaje de crédito, recibirá tres puntajes. Digamos que esos puntajes son 695 (TransUnion), 655 (Equifax) y 682 (Experian). Se eliminarán los números más altos y más bajos y el puntaje medio, el 682 de Experian, será el puntaje de crédito calificado.

En los casos en que el solicitante de una hipoteca solo reciba una o dos puntuaciones, los prestamistas deben utilizar las pautas específicas de su prestamista para decidir cuál es la puntuación crediticia que califica. En la mayoría de los casos, los prestamistas normalmente elegirán el puntaje de crédito más bajo de los dos cuando solo se otorgan dos.

Determinación del puntaje crediticio calificado de los coprestatarios

Usemos ahora otro ejemplo en el que John tiene un co-prestatario, su esposa, Brenda:

Supongamos que Brenda tiene puntajes crediticios mucho más altos que John. Sus puntuaciones son 767 (TransUnion), 752 (Equifax) y 764 (Experian). La puntuación media de Brenda es 764 (Experian).

En este ejemplo, John tiene una puntuación media de 682 y Brenda tiene una puntuación media de 764. Es importante tener en cuenta que cuando dos prestatarios solicitan un préstamo, se utiliza la puntuación MÁS BAJA de las medias. En este caso, el prestamista utilizará el 682 de John como puntaje crediticio calificado.

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Nota del editor: esta publicación se publicó originalmente en 2014, pero se actualizó en marzo de 2017.