Cómo obtener un préstamo comercial en 7 sencillos pasos »Wiki Ùtil

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Category: Crédito Comercial
Author:
13 enero, 2021

¿Está buscando préstamos comerciales para ayudar a su empresa a recuperarse del coronavirus? Buenas noticias: es posible que califique para préstamos por desastre por daños económicos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA). Estos préstamos ascienden a $ 2 millones y tienen una tasa superbaja del 3,75%. Puede obtener más información en el sitio web de la SBA.

Salvo una herencia imprevista, una ganancia inesperada de la lotería o una campaña de Kickstarter inesperadamente exitosa, es probable que su pequeña empresa requiera un préstamo bancario en algún momento. El dinero proviene del crecimiento, pero el crecimiento requiere dinero, y los préstamos para pequeñas empresas se encuentran entre las líneas de capital más difíciles de obtener. Debe prepararse a fondo incluso antes de acercarse a un banco; podría significar la diferencia entre obtener lo que necesita y volver a la fila para otro boleto de Powerball.

Esa preparación comienza aquí con estos siete pasos cruciales para concretar un préstamo comercial.

1. Establezca el motivo del préstamo

El prestamista va a entregar una cantidad significativa de dinero a su negocio y querrá saber cómo y por qué se está gastando. Es una preocupación válida: la forma en que invierta el préstamo afectará los ingresos de su empresa y su capacidad para devolverlo. Almacenar inventario o cubrir la nómina pasaría la prueba de olor de un banco; comprar una impresora 3D recreativa para la sala de descanso o consultar a un psíquico. . . no tanto.

Las razones generales para las pequeñas empresas que buscan préstamos incluyen la gestión de los gastos diarios, la expansión o compra de equipos, la creación de una reserva de efectivo contra posibles déficits futuros o simplemente iniciar un negocio. Además, determine exactamente cuánto dinero necesitará pedir prestado; no lo plantee y termine con demasiado para devolver o muy poco para cubrir los gastos.

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2. Descubra cómo le evalúan los bancos

Los bancos y los prestamistas tienen sus propias fórmulas para determinar si es probable que se reembolse un préstamo. En el caso de las pequeñas empresas, la fórmula suele incluir, pero no se limita a, cinco factores a considerar. Dado que las pequeñas empresas también tienden a ser operaciones más nuevas, es probable que no sobresalgan en todas las áreas, pero si son sólidas en al menos tres de las cinco, eso puede ayudar a nivelar la evaluación del banco. Los factores a los que se debe prestar atención incluyen los siguientes:

  • Historial y puntaje crediticio. Si ha pagado préstamos de manera responsable en el pasado, el prestamista potencial lo averiguará; si no lo ha hecho, también lo averiguará. Los bancos pueden evaluar los antecedentes financieros personales y comerciales a través de una variedad de vías; la mayoría de los procesos de préstamos comienzan (pero no necesariamente terminan) con una revisión crediticia.
  • Colateral. ¿Qué posee usted que podría cubrir el préstamo en caso de incumplimiento? La mayoría de los bancos y prestamistas requerirán algo de valor para proteger al prestamista. Los elementos comerciales típicos que califican como garantía incluyen bienes raíces, edificios, vehículos, equipo, inventario y cuentas por cobrar.
  • Flujo de efectivo. Cuanto más dinero esté ganando actualmente su empresa, menor será el riesgo de préstamo para el prestamista: matemáticas simples. Los bancos y los prestamistas no solo observarán la cantidad de ganancias que está generando, sino que también examinarán cómo las administra. Si el efectivo sale tan rápido como entra, no se ve bien.
  • Tiempo en el negocio. Si ha funcionado como empresa durante varios años, probablemente esté haciendo algo bien. Las nuevas empresas y las empresas más nuevas no tendrán tiempo de su lado, pero un plan sólido y ejecutable para alcanzar hitos contribuirá en gran medida a igualar las probabilidades a los ojos de los prestamistas.
  • Industria. ¿Cuál es el pronóstico para su línea de negocio? Dejando de lado las predicaciones del entorno tecnológico y regulatorio, el exceso geográfico también podría obstaculizar el crecimiento de su empresa. Si tuvo una fábrica de cerveza local exitosa el año pasado, pero seis más están fermentando en el área este año, es probable que afecten su negocio.

3. Determine el tipo de préstamo que necesita

Los prestamistas para pequeñas empresas solo serán tan pequeños; la mayoría tiene requisitos para que su empresa esté algo establecida, con una cierta cantidad de meses o años en sus libros de contabilidad. Si recién está comenzando sin ingresos ni garantía, puede solicitar un préstamo personal o una tarjeta de crédito comercial, pero tenga en cuenta que las tasas de interés suelen ser mucho más altas y los préstamos personales no son un factor en la construcción de un crédito comercial. historia.

Las empresas establecidas, por otro lado, tienen varias opciones disponibles: