Congelación de crédito: ¿Qué es y debería hacerlo?

Congelación de crédito: ¿Qué es y debería hacerlo?
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13 enero, 2021

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Los consumidores buscan mayores protecciones para su información personal y financiera a raíz de la violación de datos de Equifax. Muchos han decidido tomar precauciones y congelar su crédito: un congelamiento de crédito.

Un congelamiento de crédito tiene como objetivo evitar que cualquier persona abra nuevas cuentas a su nombre. El problema es que el bloqueo también se aplica a consultas legítimas. Por lo tanto, no es una buena idea si está buscando un préstamo para una vivienda o para un automóvil. Pero cuando estás no mirando para sacar cualquier préstamo o abrir las líneas de crédito, que puede ser un salvavidas financiero.

El hackeo de Equifax, en el que se expusieron los nombres, números de seguro social, fechas de nacimiento, direcciones y números de licencia de conducir de 143 millones de personas, puede crear una nueva normalidad en la que las protecciones que antes se consideraban engorrosas, como congelaciones de crédito, ahora son una valiosa línea de defensa.

“Un congelamiento de seguridad es la medida más efectiva contra el robo de identidad de ‘cuentas nuevas’, porque evita que los ladrones utilicen la información robada del consumidor”, dice Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.

Esto es lo que necesita saber sobre cómo congelar su crédito:

¿Qué es una congelación de crédito?

Un congelamiento de crédito limita quién puede ver la información de su informe de crédito. El objetivo es evitar que alguien abra nuevas cuentas. No daña su crédito ni impide que su informe crediticio evolucione por sus propias acciones.

Su información crediticia seguirá siendo divulgada a sus acreedores existentes y a los cobradores de deudas que puedan llamar.

Pero, si desea abrir nuevas líneas de crédito, primero deberá levantar la congelación. Esto se puede hacer temporalmente, ya sea por un tiempo determinado o para una parte en particular, como un propietario o un prestamista.

Los costos para congelar y levantar la congelación de su crédito varían según el lugar donde viva y para cada agencia de informes crediticios, pero generalmente oscilan entre $ 2 y $ 10 por agencia.

Si es residente de ciertos estados, como Maine o Carolina del Sur, es gratis.

En respuesta a la protesta pública, Equifax anunció que las tarifas para congelar su crédito no se aplicarán durante los próximos 30 días.

Pero incluso eso no protege totalmente su información, ya que sus datos no están completamente congelados hasta que están congelados en las tres agencias de crédito. Las otras oficinas tienen sus propias tarifas. Tampoco está claro si Equifax todavía le cobraría una tarifa para levantar la congelación. La compañía no respondió de inmediato a la solicitud de comentarios.

Las organizaciones de protección al consumidor, como el Centro Nacional de Derecho del Consumidor, también están pidiendo a Equifax que renuncie a las tarifas por congelamiento de crédito en las tres agencias de crédito.

¿En qué se diferencia de las alertas de fraude u otros controles crediticios?

Las compañías de informes crediticios hacen poco para facilitar la congelación del crédito: tienes que pedirles a cada una de ellas individualmente, pagar una tarifa (generalmente) para implementarla, pedirles a cada una específicamente que levante la congelación y, a menudo, pagar otra tarifa. Eso es porque sus datos son el producto que venden a otras personas y empresas. Si lo congelas, no es tan valioso.

Como tal, es más probable que le ofrezcan alertas de fraude y otros productos de monitoreo de crédito. Estos son servicios que le permitirán saber cuando alguien esté revisando su crédito y pueden comunicarse con usted acerca de una nueva cuenta abierta a su nombre. Es útil, pero a menudo es después del hecho.

“Equifax ofrece algo que, según dice, funciona como una congelación de crédito”, dice Mike Litt, defensor de programas para consumidores del Grupo de Investigación de Interés Público de EE. UU. “El problema es que es una protección incompleta y solo dura un año. Lo que recomendamos es que la gente no se moleste con el paquete que Equifax está ofreciendo y en su lugar coloque congelaciones en las tres agencias de crédito”.

¿Todavía puedo obtener una tarjeta de crédito o un préstamo?

Por supuesto. Cuando su crédito está congelado, puede continuar operando su vida financiera como lo haría normalmente. Lo único notable es que deberá notificar a las agencias de crédito para que levanten la congelación antes de pedirle a un prestamista que apruebe su crédito.

Si puede determinar qué agencia de crédito está utilizando su prestamista potencial para administrar su crédito, incluso puede ahorrarse algunas tarifas simplemente solicitando que se levante la congelación de esa.

Las agencias de informes le informan que esto puede retrasar una solicitud de crédito legítima.

Pero para aquellos que no se sienten cómodos con la forma en que las agencias de informes crediticios están manejando su tesoro escondido de información personal, una notificación a las agencias y un día de retraso puede ser un precio justo a pagar para mayor seguridad.

Las agencias le aconsejan que planifique con anticipación y levante la congelación unos días antes de solicitar un nuevo crédito.

¿Cómo congelo mi crédito?

Con millones de personas sintiéndose vulnerables después del hackeo y luchando por asegurar su información más importante, conseguir un congelamiento de crédito ha sido más difícil de lo habitual en los últimos días. Los usuarios en Twitter informan que intentan una y otra vez para asegurar congelaciones de crédito, con fallas en el sitio web y en los sistemas telefónicos.

Para configurar su propia congelación de crédito, vaya a la página de congelación en el sitio web de cada agencia de crédito individualmente: Equifax, TransUnion, Experian.

Se le pedirá que proporcione información. Si no desea poner su información en otro sistema informático automatizado, puede llamar a las agencias directamente. Por lo general, se le da un número PIN, que es la clave para levantar la congelación. Hacer. No. Perder.

Además de estar sujeto a las leyes de su estado, el costo también puede variar según la agencia.

A menudo, las víctimas de fraude de identidad no tienen ningún cargo por agregar o levantar un congelamiento de seguridad. Las reglas y tarifas en TransUnion, Experian y Equifax son similares, con la excepción de que Equifax no se aplicará durante los próximos 30 días.