¿Cuándo actualizan su información las agencias de crédito? | Pocketsense

¿Cuándo actualizan su información las agencias de crédito? | Pocketsense
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13 enero, 2021

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Al revisar los informes crediticios, muchos consumidores se preguntan por qué la información del informe difiere de sus propios registros financieros. La respuesta suele ser la sincronización, aunque a veces puede haber errores. Si bien se recomienda verificar la exactitud de los informes de crédito con frecuencia, también es importante comprender cuándo se actualiza el informe de crédito y los elementos del informe que se pueden cambiar. Por ejemplo, cancelar un préstamo después de una serie de pagos atrasados ​​no hará que el historial de pagos atrasados ​​desaparezca del informe crediticio; sin embargo, se ajustará el saldo del préstamo.

Oficinas de crédito

Las tres agencias de informes crediticios, que consisten en Experian, Equifax y TransUnion, obtienen información del consumidor de compañías de tarjetas de crédito, bancos y prestamistas. Los acreedores reportan información del consumidor a estas agencias a cambio de informes de desempeño fiscal de los solicitantes de crédito. Las tres agencias no están afiliadas entre sí. Calculan los puntajes de crédito de manera diferente, por lo que puede tener tres puntajes diferentes. Muchos prestamistas revisan los puntajes de las tres agencias al tomar decisiones crediticias, mientras que algunos solo miran uno.

Abrir nuevas cuentas

La apertura de una nueva cuenta de tarjeta de crédito y la obtención de un préstamo hipotecario o automotor activa una actualización de su archivo de crédito. El nuevo prestamista envía la información de la nueva cuenta a una o todas las agencias de crédito. La información incluye el nombre del prestamista, la cantidad prestada, el saldo actual, el tipo de cuenta (fija o renovable) y el estado de pago actual. Esta nueva cuenta generalmente aparece en el informe de crédito el primer mes después de que se abre la cuenta. La apertura de una nueva cuenta o préstamo reducirá ligeramente la puntuación de crédito.

Calendario de actualizaciones

Los acreedores envían la información de la cuenta a las agencias de informes crediticios a finales de mes para las cuentas existentes. Las fechas de cierre del estado de cuenta dictan el momento de esta transmisión, por lo que es posible obtener informes de crédito que reflejen información que tiene un mes de antigüedad. La información enviada consta de saldos vigentes y avisos de pagos atrasados. Si el consumidor presenta un cambio de dirección al acreedor, la nueva dirección también se transmite a las agencias de informes crediticios. Las agencias de crédito actualizan los informes de crédito dentro de una semana de recibir la información de los acreedores.

Otros factores

Los informes de crédito generalmente no reflejan grandes fluctuaciones a menos que sean alterados por ejecuciones hipotecarias, quiebras u otros eventos financieros importantes. Mantenerse al día con los pagos y mantener los saldos bajos es la clave para una puntuación alta. Con el tiempo, el impacto de la morosidad disminuye, lo que mejora la puntuación; sin embargo, el historial permanece en el informe durante siete años incluso después de haber pagado la deuda. Si está intentando reconstruir su crédito, pregunte si su nuevo prestamista informa a todas las agencias de crédito. No todos los acreedores informan a las agencias de crédito y algunos acreedores solo informan a uno o dos. Encuentre una compañía de tarjetas de crédito que dependa de las tres agencias y aplique buenos hábitos crediticios para construir una mejor calificación crediticia.

  • MyFICO: Con qué frecuencia cambian las puntuaciones FICO®
  • Experian: Actualización rápida del informe crediticio después de pagar las deudas
  • GoBankingRates: ¿Con qué frecuencia se actualiza mi informe crediticio?

Adele Burney comenzó su carrera como escritora en 2009 cuando fue escritora destacada en “Membership Matters”, la revista de la Junior League. Es una gerente de finanzas que aporta más de 10 años de experiencia en contabilidad y finanzas a sus artículos en línea. Burney tiene una licenciatura en comunicaciones organizacionales y una maestría en administración de empresas de Rollins College.