Cuándo y cómo obtener su primera tarjeta de crédito

Cuándo y cómo obtener su primera tarjeta de crédito
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13 enero, 2021

Fecha de modificación: 9 de septiembre de 2020

Ámalos u ódialos, las tarjetas de crédito son un hecho de la vida financiera. Pueden hacer que el seguimiento de los gastos sea sencillo. Con la misma facilidad, pueden difuminar la línea entre cuánto dinero tiene y cuánto puede gastar, lo que lo lleva a endeudarse.

E incluso evitar las tarjetas de crédito por completo no está exento de riesgos; Es posible que necesite un historial crediticio para comprar una casa o alquilar un apartamento, comprar un seguro o incluso conseguir un contrato.

De ahí estas preguntas frecuentes:

  • ¿Cuándo debería obtener su primera tarjeta de crédito?
  • ¿Cuándo debería utilizar una tarjeta de crédito?
  • ¿Cómo se obtiene una tarjeta de crédito por primera vez?

¿Cuándo debería obtener su primera tarjeta de crédito?

El mejor momento para obtener una tarjeta de crédito es antes de que la necesite. La universidad o poco después de la graduación es un buen momento para comenzar con una tarjeta de crédito estudiantil, siempre y cuando tenga los ingresos necesarios para pagar sus compras.

Si ya se graduó, no hay problema. Hay muchas primeras tarjetas de crédito excelentes disponibles para jóvenes profesionales; solo asegúrese de prestar atención a los requisitos de crédito y comience con una tarjeta que ofrezca buenas posibilidades de aprobación.

Obtuve mi primera tarjeta de crédito cuando solo tenía 17 años y todavía estaba en la escuela secundaria. Vino como parte de un paquete bancario en la cooperativa de crédito de mi familia. Estoy bastante seguro de que mis padres fueron cofirmantes hasta que cumplí los 18, momento en el que me convertí en la única firma de la cuenta.

Obtener una tarjeta de crédito tan pronto tenía pros y contras, pero en mi caso, fue en su mayoría malo. Como mucha gente que no lo sabe bien, rápidamente usé mi tarjeta de crédito como una forma de “imprimir dinero”, comprando cosas que no podía pagar y preparando el escenario para ocho años de endeudamiento cada vez más profundo.

Cruelmente, aunque me estaba endeudando, al hacer los pagos mínimos a tiempo, también estaba construyendo un buen crédito a una edad muy temprana. A los 18, tenía mi segunda tarjeta de crédito y poco después la tercera, esta con un límite de crédito de $ 11,000 (como estudiante universitario a tiempo completo sin prácticamente ingresos). Por estas razones, es absolutamente necesario tener mucho cuidado con las tarjetas de crédito. Si no confía en sí mismo, ¡espere!

¿Deben mis padres agregarme como usuario autorizado en su tarjeta de crédito?

Si tus padres te apoyan en la escuela o mientras encuentras trabajo, pueden (y deben) convertirte en un usuario autorizado para realizar cargos en su cuenta de tarjeta de crédito para que no incurras en deudas por tu cuenta que no puedas pagar.

Ser un usuario autorizado en la cuenta de los padres puede ayudarlo a generar crédito usted mismo, incluso si nunca usa la tarjeta. Solo asegúrese de que su mamá y / o papá sean buenos con el crédito ellos mismos: como usuarios autorizados, sus pagos atrasados ​​o saldos altos podrían dañar su crédito en lugar de ayudarlo.

A menudo, los padres quieren que los niños mayores tengan sus propias tarjetas de crédito “para emergencias”, pero no hay razón para que esta tarjeta no pueda ser la cuenta de los padres como describí anteriormente.

Entonces, ¿qué pasa si estás ganando tus propios ingresos y ya no tienes acceso al banco de mamá y papá? No se concentre en obtener una tarjeta de crédito para financiar un próximo viaje o muebles para su nuevo apartamento, pero considere la posibilidad de obtener una para continuar construyendo un buen historial crediticio.

Para reiterar, solicite una tarjeta:

  • Cuando empiece a tener un ingreso decente o
  • Eres un estudiante universitario mayor de 18 años con al menos algún ingreso a tiempo parcial

Cómo conseguir tu primera tarjeta de crédito

Si ha sido un usuario autorizado en la cuenta de sus padres durante un par de años, será más fácil obtener la aprobación de la tarjeta de crédito de su elección cuando esté listo para la suya.

Quédese con tarjetas destinadas a personas con crédito justo o, si sabe que su crédito es bueno, buen crédito. Si es su primera tarjeta de crédito, es poco probable que le aprueben una tarjeta que necesita un crédito excelente.

Las tarjetas de crédito Capital One son excelentes primeras tarjetas de crédito.

Si eres estudiante y tienes al menos un pequeño ingreso a tiempo parcial, opta por una de estas tarjetas de crédito para estudiantes. Las tarjetas de estudiante son tan buenas como las tarjetas de crédito regulares y las tarjetas de estudiante tienen requisitos de aprobación relajados.

Una vez que empiece a trabajar, Jasper Mastercard® es una gran opción. Con Jasper Mastercard®, su aprobación se basa en muchos factores, incluidos sus ingresos, en lugar de centrarse solo en su historial crediticio. Lo mejor de todo es que acumulará crédito mientras lo usa. Simplemente pague su factura a tiempo todos los meses y la información será reportada a Equifax y TransUnion, fortaleciendo su puntaje.

¡Preste atención a los requisitos de crédito! Sus opciones son diferentes según si ha tenido crédito antes.

Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio

Si no tiene ningún historial crediticio, obtener su primera tarjeta de crédito puede ser un problema. Necesita uno para generar crédito, pero no puede obtener uno sin historial crediticio.

Considere visitar una sucursal del banco donde tenga una cuenta corriente. Hable con alguien en persona y dígale que no tiene un historial crediticio pero que desea comenzar a construir uno con una tarjeta de crédito. Es posible que puedan ayudarlo a comenzar con una tarjeta de crédito de límite bajo o pueden ofrecerle una tarjeta de crédito asegurada, una cuenta que requiere que tenga efectivo en una cuenta bancaria para cubrir cualquier compra que realice con la tarjeta.

A diferencia de una tarjeta de débito, las tarjetas de crédito aseguradas aumentan su crédito. Y, en la mayoría de los casos, puede pedirle a su banco que actualice su cuenta después de aproximadamente un año de uso responsable.

También puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada en línea. Estas tarjetas están diseñadas para solicitantes que generen crédito y requieren un depósito de seguridad antes de comenzar a usar la tarjeta. Después de un año más o menos de uso responsable, recuperará el depósito y podrá actualizar a una tarjeta de crédito “no garantizada” normal.

¡Tenga cuidado con las ofertas de “mal crédito” realmente malas!

Hagas lo que hagas, evita las tarjetas de crédito destinadas a personas con muy mal crédito.

Preste atención a las tarjetas que afirman ser por mal crédito y que cobran tarifas anuales de $ 100 o más. Realmente no hay ninguna razón para obtener estas tarjetas. La mayoría de ellos son estafas increíbles con tarifas de varios cientos de dólares, afirmaciones engañosas y un servicio al cliente terrible.

Resumen

El mejor momento para obtener una tarjeta de crédito es tan pronto como pueda pagar los cargos que realice y manejar el crédito de manera responsable, es decir, no cobrar más de lo que puede pagar y recordar pagar su factura a tiempo todos los meses.

Si estás en la escuela, busca en las tarjetas de crédito de los estudiantes una primera tarjeta de crédito. Si aún no tiene historial crediticio, es posible que necesite una tarjeta de crédito asegurada para comenzar. Si ya tiene algo de historial crediticio, pero no mucho, busque primero las tarjetas de crédito de Capital One.