¿Debería refinanciar su préstamo para automóvil? NerdWallet

¿Debería refinanciar su préstamo para automóvil? NerdWallet
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13 enero, 2021

Si su crédito ha mejorado desde que compró su automóvil, puede ahorrar dinero refinanciando el préstamo a una tasa más baja.

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Refinanciar su préstamo para automóvil significa reemplazar su préstamo existente por uno nuevo de un prestamista diferente. El nuevo prestamista cancela su préstamo actual y usted comienza a hacer pagos mensuales, con suerte más pequeños, del nuevo préstamo.

Si cree que su crédito ha mejorado desde que compró su automóvil, debe considerar la posibilidad de refinanciar préstamos para automóviles. Es muy probable que pueda reducir su tasa de interés y terminar con un pago mensual menor. También es posible que pueda reducir un poco el tiempo del préstamo, o ir al otro lado y extender el plazo del préstamo si tiene problemas para realizar su pago mensual.

¿Cuál es el truco? No hay mucho de uno: lleva algo de tiempo y su perfil crediticio puede verse afectado levemente cuando solicite el nuevo préstamo. Sin embargo, sepa dos cosas importantes:

La mayoría de los préstamos para automóviles no tienen una multa por pago anticipado, por lo que el refinanciamiento no le costará nada.

Enviar una solicitud de refinanciamiento no tiene tarifas de solicitud y los fondos están disponibles rápidamente, a menudo en un día.

Por qué es posible que desee refinanciar

La perspectiva de pagar menos intereses o reducir sus pagos mensuales son las principales razones para considerar la refinanciación. Supongamos que su préstamo para automóvil actual tiene una tasa de interés del 10% y ha estado realizando pagos durante un año aproximadamente. Lo más probable es que su crédito haya mejorado y ahora podría calificar para una tasa de interés más baja, lo que podría reducir sus pagos mensuales. Si simplemente acudiera a su prestamista actual y le pidiera que redujera su tasa, probablemente diría que no. Después de todo, firmó un contrato a una determinada tasa de interés y el prestamista quiere su dinero.

Por suerte para usted, en el competitivo mercado actual, muchos otros prestamistas están ansiosos por obtener su negocio. Cuando refinancia, simplemente vaya a otro banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea y demuestre cuánto aún debe, lo que se denomina saldo del préstamo. Paga su saldo existente y crea un nuevo préstamo; y comienza a enviar sus pagos mensuales al nuevo prestamista.

Si cumple con los requisitos, refinanciar el préstamo de su automóvil por un pago menor podría permitirle invertir más en ahorros, inversiones o un proyecto de mejoras para el hogar. O tal vez pueda pagar su automóvil antes. Todas estas opciones son mejores que tirar su dinero por el desagüe pagando más intereses de los que necesita en un préstamo de automóvil.

Cuando refinanciar el préstamo de su automóvil tiene sentido

Refinanciar su préstamo para automóvil podría ser la decisión correcta por razones distintas a la mejora de su crédito. Incluso si está satisfecho con su préstamo actual, no está de más ver si puede ahorrar dinero en intereses. Tiene sentido si:

Las tasas de interés han bajado. Las tasas de interés caen por una variedad de razones: un clima económico cambiante, mayor competencia en la industria bancaria e incluso cambios regulatorios. Si las tasas de interés son más bajas ahora que cuando obtuvo el préstamo para el automóvil por primera vez, es probable que el refinanciamiento reduzca su tasa y pueda ayudarlo a pagar el préstamo antes. O podría ahorrarle dinero en intereses. Solo toma unos minutos solicitar el refinanciamiento y ver si un nuevo prestamista (un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea) le ofrecerá una tasa de interés más baja.

Un concesionario de automóviles aumentó su tasa de interés. Cuando obtuvo su préstamo existente, es posible que el concesionario de automóviles le haya cobrado una tasa de interés más alta de la que podría haber calificado en otro lugar. Esto les sucede a los compradores que no verifican su puntaje crediticio antes de comprar un automóvil. Se les persuade para que tomen el préstamo del concesionario porque no buscaron las mejores tasas de interés. Pero puede reparar el daño refinanciando y obteniendo un nuevo préstamo a una tasa de interés más baja.

No puede mantenerse al día con los pagos. Tal vez se emocionó demasiado en el concesionario y compró un automóvil que es demasiado caro para usted. Es posible que tenga dificultades para mantenerse al día con los pagos. O tal vez esté enfrentando desafíos financieros inesperados debido a un cambio de trabajo u otras circunstancias. Al refinanciar el préstamo de su automóvil, puede tomar más tiempo para liquidarlo y esto reducirá sus pagos. Debe pensar detenidamente antes de tomar este curso de acción: si extiende el plazo del préstamo, pagará más intereses durante la vigencia del préstamo. Eso no es óptimo, pero es mejor que dañar su crédito al no hacer pagos.

Próximos pasos

Si parece que el refinanciamiento podría tener sentido para su situación, puede ejecutar los números en una calculadora de préstamos para automóviles u obtener una descripción general del proceso de refinanciamiento antes de presentar la solicitud. Y si está listo para continuar, puede comenzar a comparar prestamistas de refinanciamiento de automóviles.