Definición de riesgo de crédito |

Definición de riesgo de crédito |
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13 enero, 2021

El riesgo crediticio es un término monetario que debe comprender. Bankrate explica.

¿Qué es un riesgo crediticio?

El riesgo crediticio es una medida de la solvencia crediticia de un prestatario. Al calcular el riesgo crediticio, los prestamistas están midiendo la probabilidad de que recuperen todo su capital e intereses al otorgar un préstamo. A los prestatarios considerados de bajo riesgo crediticio se les cobran tasas de interés más bajas. Los prestamistas, inversores y otras contrapartes consultan a las agencias calificadoras para evaluar el riesgo crediticio de hacer negocios con empresas.

Definición más profunda

Al determinar el riesgo crediticio involucrado en la concesión de préstamos, los prestamistas están evaluando la capacidad de los prestatarios para pagar la deuda. Una variedad de factores intervienen en las evaluaciones del riesgo crediticio, incluido el historial crediticio y la puntuación crediticia, la relación deuda-ingresos y la garantía.

  • Historial crediticio y puntaje crediticio : las agencias de crédito independientes mantienen registros del historial de pagos crediticios de los prestatarios, la carga total de la deuda y los tipos de crédito que se obtienen para generar puntajes crediticios. Venden estos datos a instituciones financieras para ayudarles a evaluar los riesgos crediticios.
  • Carga total de deuda : mide cuánto crédito existente se ha otorgado a un prestatario y cuánto de ese crédito ya ha utilizado. Cuanto menos crédito haya utilizado un prestatario, más capaz debería ser de pagar un nuevo préstamo. A los acreedores les gusta ver con qué facilidad un prestatario puede obtener crédito y lo equilibran con criterio.
  • Relación deuda-ingresos : compara la cantidad que gana una persona con sus gastos de subsistencia y pagos de deudas. Los prestamistas lo utilizan para decidir si un prestatario puede afrontar un nuevo pago de deuda.
  • Colateral : Son los activos que posee un prestatario y que pueden utilizarse para garantizar un préstamo. Cuanto más garantía tenga un prestatario, menor será el posible riesgo crediticio para un prestamista.

Para las empresas, el riesgo crediticio representa el riesgo de que una empresa no pueda realizar los pagos de su deuda pendiente. Las agencias de calificación – Moody’s y Standard & Poor’s, por ejemplo – analizan las ofertas de bonos y emiten calificaciones crediticias que califican el riesgo crediticio de diferentes instrumentos de deuda.

Es posible renovar su solvencia al revisar su informe de crédito en busca de errores, cancelar la deuda de la tarjeta de crédito, realizar todos los pagos a tiempo y reducir los gastos siempre que sea posible.

Consulte la calculadora de relación deuda-ingresos de Bankrate para ver cuánto crédito puede pagar.

Ejemplo de riesgo crediticio

Ignorar los riesgos crediticios fue el factor principal que motivó la crisis financiera de 2007-2008. En los años previos a la crisis, los bancos y otros prestamistas prestaron grandes sumas en forma de hipotecas de alto riesgo a prestatarios de alto riesgo. A medida que la economía se desaceleró en 2006-2007, muchos de estos prestatarios riesgosos no pudieron reembolsar sus préstamos, y la turbulencia de esta falla sistémica para contabilizar adecuadamente el riesgo crediticio casi arruinó el sistema financiero global a fines de 2008. Los principales bancos sufrieron pérdidas debido a la Los modelos que utilizaron evaluaron incorrectamente la probabilidad de incumplimiento en los pagos hipotecarios.