Estafas y fraudes comunes; USAGov

Estafas y fraudes comunes; USAGov
Category: Cuenta Bancaria
Author:
13 enero, 2021

Encuentre información sobre estafas y fraudes comunes que le pueden suceder.

En esta página

  • Estafas de coronavirus, rumores y aumento de precios
  • Estafas telefónicas
  • Estafas bancarias
  • Fraude relacionado con el censo
  • Estafas de subvenciones del gobierno
  • Estafas de inversión
  • Estafas de loterías y sorteos
  • Estafas de caridad
  • Esquemas piramidales
  • Esquemas Ponzi
  • Estafas de boletos

Estafas de coronavirus, rumores y aumento de precios

Durante el brote de coronavirus (COVID-19), los estafadores pueden intentar aprovecharse de usted mediante información errónea y tácticas de miedo. Pueden ponerse en contacto por teléfono, correo electrónico, correo postal, mensajes de texto o redes sociales. Proteja su dinero y su identidad al no compartir información personal como su número de cuenta bancaria, número de seguro social o fecha de nacimiento. Obtenga más información sobre estas estafas y cómo denunciarlas.

Estafas comunes de coronavirus

Los estafadores cambian sus métodos con frecuencia. Las estafas actuales de coronavirus incluyen:

  • Estafas de caridad: las organizaciones benéficas falsas aparecen durante los desastres. Y los estafadores también pueden afirmar que provienen de organizaciones benéficas reales. Aprenda a investigar reclamos de caridad y proteger su dinero.
  • Cheques del gobierno: los estafadores dicen que son del IRS u otra agencia gubernamental y solicitan su información personal o intentan cobrarle tarifas falsas por obtener su cheque de estímulo u ofrecerle una forma de obtener el dinero antes.
  • La FDIC y la banca: la gente finge llamar desde la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o su banco y decir que su cuenta bancaria o su capacidad para obtener dinero en efectivo están en peligro y solicitar su información personal.
  • Estafas de abuelos y miembros del servicio militar: un estafador finge ser un nieto o un miembro del servicio militar que está enfermo o en problemas debido al coronavirus. Se comunican con usted para pedirles que les envíen dinero para pagar gastos médicos o de viaje falsos.
  • Estafas de pruebas, vacunas y tratamientos: tenga cuidado con las ofertas de kits de prueba “caseros” y curas o vacunas “milagrosas” desconocidas. Ellos no existen. Los estafadores también están apuntando a los beneficiarios de Medicare al ofrecer pruebas de COVID-19 en un intento de robar información personal.

Informar estafas de coronavirus

Reporte una estafa al FBI en tips.fbi.gov.

Si se trata de una estafa en línea, envíe su queja a través del Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3).

Rumores de coronavirus

Los rumores, mitos y teorías de la conspiración sobre el coronavirus pueden ser atemorizantes y engañosos. Vaya a la página de Control de rumores de FEMA para ver las respuestas reales sobre los rumores que está escuchando.

Informar sobre aumento de precios

Durante tiempos de alta demanda, los vendedores pueden subir los precios a un nivel muy alto e injusto en artículos necesarios como:

Artículos para el hogar o el cuidado personal

Esto se llama aumento de precios y es ilegal. Si sospecha de un aumento excesivo de precios, infórmelo al fiscal general de su estado.

Estafas telefónicas

Los estafadores telefónicos intentan robar su dinero o información personal. Las estafas pueden provenir de llamadas telefónicas de personas reales, llamadas automáticas o mensajes de texto. Las personas que llaman a menudo hacen falsas promesas, como oportunidades para comprar productos, invertir su dinero o recibir pruebas gratuitas de productos. También pueden ofrecerle dinero a través de subvenciones y loterías gratuitas. Algunos estafadores pueden llamar con amenazas de cárcel o demandas si no les paga.

Informar estafas telefónicas

Es importante informar las estafas telefónicas a las agencias federales. No pueden investigar casos individuales. Pero su informe puede ayudarlos a recopilar evidencia para demandas contra estafadores.

Informe las estafas telefónicas en línea a la Comisión Federal de Comercio. También puede llamar al 1-877-382-4357. La FTC es la agencia gubernamental principal que recopila las quejas de estafa.

Para obtener más ayuda para resolver los problemas de los consumidores, puede denunciar las estafas a la oficina estatal de protección al consumidor.

Protéjase de las estafas telefónicas

Recuerde estos consejos para evitar ser víctima de una estafa telefónica:

Registre su número de teléfono en el Registro Nacional No Llame. Puede registrarse en línea o llamando al 1-888-382-1222. Si aún recibe llamadas de telemercadeo después de registrarse, es muy probable que las llamadas sean estafas.

Tenga cuidado con las personas que llaman y le dicen que ganó un premio o un paquete de vacaciones.

Cuelgue las llamadas telefónicas sospechosas.

Tenga cuidado con el identificador de llamadas. Los estafadores pueden cambiar el número de teléfono que aparece en la pantalla de identificación de llamadas. Esto se llama “suplantación”.

No ceda a la presión para actuar de inmediato.

No digas nada si una persona que llama comienza la llamada preguntando: “¿Puedes oírme?” Esta es una táctica común para que los estafadores lo graben diciendo “sí”. Los estafadores registran su respuesta de “sí” y la utilizan como prueba de que aceptó una compra o un cargo de tarjeta de crédito.

No proporcione su número de tarjeta de crédito, información de cuenta bancaria u otra información personal a la persona que llama.

No envíe dinero si una persona que llama le dice que transfiera dinero o pague con una tarjeta de débito prepaga.

Estafas bancarias

Las estafas bancarias implican intentos de acceder a su cuenta bancaria. Utilice esta información para reconocerlos, informarlos y protegerse de ellos.

Estafas bancarias populares

Las estafas bancarias más comunes incluyen:

Estafas de pago excesivo: un estafador le envía un cheque falso. Le dicen que lo deposite en su cuenta bancaria y les transfiera parte del dinero. Como el cheque era falso, tendrá que pagarle a su banco el monto del cheque y perderá el dinero que haya transferido.

Fraude de cheques no solicitado: un estafador le envía un cheque sin motivo. Si lo cobra, es posible que esté autorizando la compra de artículos o solicitando un préstamo que no solicitó.

Retiros automáticos: una empresa fraudulenta configura débitos automáticos de su cuenta bancaria para calificar para una prueba gratuita o para cobrar un premio.

Phishing: recibe un mensaje de correo electrónico que le solicita que verifique su número de cuenta bancaria o tarjeta de débito.

Informar estafas bancarias

La organización adecuada para denunciar una estafa bancaria depende del tipo del que fue víctima.

Informe los cheques falsos que reciba por correo al Servicio de Inspección Postal de EE. UU.

Comuníquese con su banco para informar y detener los retiros automáticos no autorizados de su cuenta.

Reenvíe correos electrónicos de phishing a la Comisión Federal de Comercio a [email protected]

Cómo protegerse

Recuerde estos consejos para evitar ser víctima de una estafa bancaria:

Sospeche si le dicen que transfiera una parte de los fondos de un cheque que recibió a una empresa.

Tenga cuidado con las loterías o las pruebas gratuitas que solicitan su número de cuenta bancaria.

Verifique la autenticidad de un cheque de caja con el banco del que se gira antes de depositarlo.

Al verificar un cheque o el emisor, use la información de contacto en el sitio web de un banco.

No confíe en la apariencia de cheques o giros postales. Los estafadores pueden hacer que parezcan legítimos y oficiales.

No deposite cheques ni giros postales de extraños o empresas con las que no tenga una relación.

No transfiera dinero a personas o empresas que no conoce.

No le dé su número de cuenta bancaria a alguien que lo llame, ni siquiera para fines de verificación.

No haga clic en los enlaces de un correo electrónico para verificar su cuenta bancaria.

No acepte un cheque que incluya un pago en exceso.

Fraude relacionado con el censo

Las estafas del censo ocurren cuando alguien finge trabajar para la Oficina del Censo para robar su información personal. Utilice esta información para conocer cómo funcionan estas estafas y protegerse contra ellas.

Cómo funciona el fraude relacionado con el censo

Algunos estafadores pueden hacerse pasar por trabajos de la Oficina del Censo. Intentarán recopilar su información personal para utilizarla en casos de fraude o para robar su identidad. Estos estafadores pueden enviarle cartas que parecen provenir de la Oficina del Censo de EE. UU. Es posible que otras personas visiten su hogar para recopilar información sobre usted.

Denuncie el fraude relacionado con el censo

Si sospecha de fraude, infórmelo a la oficina regional de la Oficina del Censo de su estado. Reenvíe correos electrónicos fraudulentos a la Oficina del Censo a [email protected]

Cómo protegerse

Siga estos consejos para asegurarse de que su información personal se mantenga segura:

Verifique que el estudio sea legítimo. Verifique el nombre de la encuesta en la lista de encuestas de la Oficina del Censo.

Si alguien llega a su casa y dice ser un trabajador del censo, verifique que trabaje para la Oficina del Censo.

Busque el nombre del empleado en el directorio de personal de la Oficina del Censo.

Pide ver su placa. Una insignia de la Oficina del Censo tiene una foto del agente de campo, una marca de agua del Departamento de Comercio y una fecha de vencimiento.

Siga estos consejos para ayudarlo a detectar las estafas del censo, para que no se convierta en una víctima.

No comparta su número de Seguro Social completo, los números de cuenta bancaria o de tarjeta de crédito, ni el apellido de soltera de su madre. La Oficina del Censo no solicitará este tipo de información.

No confíe en los correos electrónicos que dicen ser de la Oficina del Censo. Esta agencia envía cartas para invitar a las personas a participar en sus encuestas. Si recibe un correo electrónico de la Oficina del Censo, probablemente sea una estafa.

No confíe en el identificador de llamadas. Llame al Centro Nacional de Procesamiento de la Oficina del Censo para verificar una encuesta telefónica.

Estafas de subvenciones del gobierno

Los estafadores de subvenciones del gobierno intentan obtener su dinero garantizándole una subvención para gastos como la universidad o las reparaciones del hogar. Le piden la información de su cuenta corriente. Con él, dicen que “depositarán el dinero de la subvención en su cuenta” o retirarán una “tarifa de procesamiento única”.

En realidad, las subvenciones gubernamentales rara vez se otorgan a individuos. Por lo general, van a gobiernos estatales y locales, universidades y otras organizaciones. El dinero se otorga para ayudar a pagar la investigación y los proyectos que benefician al público.

Informar estafas de subvenciones

Si cree que ha sido víctima de una estafa de subvenciones del gobierno, infórmelo a la Comisión Federal de Comercio. Puede presentar una queja ante la FTC:

La FTC ingresa las quejas relacionadas con el fraude en una base de datos disponible para las agencias de aplicación de la ley en los EE. UU. Y en el extranjero.

Si pagó una tarifa para conocer o solicitar una subvención del gobierno, puede informarlo a la oficina estatal de protección al consumidor. El gobierno no cobra por información o solicitudes de subvenciones federales.

Protéjase de las estafas de subvenciones

Recuerde estos consejos para evitar ser víctima de una estafa de subvenciones:

Tenga cuidado con los anuncios y las llamadas sobre subvenciones gubernamentales gratuitas. Suelen ser estafas.

Registre su número de teléfono en el Registro Nacional No Llame. Esto puede reducir la cantidad de llamadas de telemercadeo que recibe. Te puedes registrar:

Llamando al 1-888-382-1222 (TTY: 1-866-290-4236) desde el número de teléfono que desea registrar

No le dé la información de su cuenta bancaria a nadie que no conozca.

No pague dinero por una subvención del gobierno. Puede obtener información sobre las subvenciones del gobierno de forma gratuita en las bibliotecas públicas y en línea en Grants.gov. Las agencias gubernamentales no cobran tarifas de procesamiento por las subvenciones que otorgan.

No crea a las personas que llaman que dicen ser de una agencia gubernamental que suena oficial con noticias sobre una subvención. Consulte el nombre de la agencia en línea o en la guía telefónica; puede ser falso.

No asuma que una llamada telefónica se origina en el código de área que se muestra en su identificador de llamadas. Algunos estafadores usan la tecnología para disfrazar su ubicación y hacer que parezca que están llamando desde Washington, DC.

Estafas de inversión

Las estafas de inversión prometen altos rendimientos, sin riesgo financiero. Utilice esta información para informar y proteger sus inversiones.

Informar estafas de inversión

Informe las estafas de inversión, si ha sido víctima.

Informe los esquemas piramidales o Ponzi a la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Informe las estafas de inversión realizadas por empresas con licencia estatal al administrador de valores de su estado.

La SEC puede remitir su queja a la empresa de inversión. Solicitará que la empresa responda a su reclamación. La FTC no investigará su caso individual de fraude de inversiones.

Cómo protegerse

Recuerde estos consejos para evitar ser víctima de una estafa de inversión:

Investigar oportunidades de inversión y profesionales de la inversión. El regulador de valores de su estado y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera ofrecen información.

Conozca dónde se han registrado la inversión y el profesional de inversiones. Puede ser en su estado o con otros reguladores.

Obtenga todos los detalles de una inversión por escrito, pero aún así investigue.

Haga preguntas sobre costos, tiempos, riesgos y otros problemas.

No ceda a la presión de invertir de inmediato.

No se deje influenciar por promesas que parecen demasiado buenas para ser verdad. Estas promesas pueden incluir “ganancias garantizadas” o inversiones “libres de riesgo”.

No invierta solo porque el profesional de inversiones parece agradable, confiable o tiene títulos profesionales.

No invierta basándose en afirmaciones de que otras personas, “como usted”, han invertido.

No se sienta obligado a invertir, incluso si el profesional le dio un regalo, un almuerzo o redujo sus honorarios.

Estafas de loterías y sorteos

Los estafadores de premios intentan obtener su dinero o información personal a través de loterías, sorteos u otros concursos falsos. Muchos afirman que ganó un premio, pero que debe pagar una tarifa para cobrarlo. Otros requieren que proporciones información personal para participar en un “concurso”. Estas estafas pueden llegar a usted por correo postal, correo electrónico, llamada telefónica, llamada automática o mensaje de texto.

Informar estafas de loterías y sorteos

Para denunciar una estafa de premios:

Comuníquese con un inspector postal si la estafa utiliza el correo de EE. UU.

Las agencias federales investigan las estafas y presentan cargos penales contra los estafadores. Sin embargo, no investigan casos individuales. Las oficinas estatales de protección al consumidor pueden perseguir casos individuales e investigar estafas.

Protéjase de estafas de lotería y sorteos

Recuerde estos consejos para evitar ser víctima de una estafa de lotería o sorteo:

Verifique el franqueo en un aviso de premio enviado por correo. Si se envió a tasa masiva, probablemente sea una estafa.

Pregúntese si participó en un concurso en particular. Si no recuerda haberlo ingresado, es probable que el aviso del premio sea falso.

Algunos estafadores usan los nombres de organizaciones que realizan sorteos reales. Investigue la información de contacto de la empresa. Contáctelos para verificar si el premio es legítimo.

Registre su número de teléfono en el Registro Nacional No Llame. Puede registrarse en línea o llamando al 1-888-382-1222. Si aún recibe llamadas de telemercadeo después de registrarse, es muy probable que las llamadas sean estafas.

Informe los mensajes de texto no deseados a su operador de telefonía móvil y luego elimínelos.

Cuelga las llamadas sospechosas.

No pague una tarifa, impuestos o gastos de envío para recibir un premio.

No transfiera dinero ni deposite un cheque de ninguna organización que afirme realizar un sorteo o una lotería.

No proporcione el número de su tarjeta de crédito o la información de su cuenta bancaria para recibir un premio.

No le crea a alguien solo porque dice que es del gobierno o de una organización que parece oficial.

No responda ni haga clic en ningún enlace de un mensaje de texto no deseado.

No asista a una reunión de ventas para poder ganar un premio.

No ceda a la presión para actuar de inmediato.

No le crea a nadie que diga ser de una lotería o sorteo extranjero. Es ilegal participar en concursos extranjeros como estos.

Estafas de caridad

Algunos estafadores crearon organizaciones falsas para aprovechar la generosidad del público. Se aprovechan especialmente de las tragedias y los desastres.

Cómo denunciar estafas de caridad

La oficina de protección al consumidor de su estado puede aceptar e investigar las quejas de los consumidores.

Presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC). La FTC no resuelve asuntos individuales. Pero sí rastrea las reclamaciones de fraude de caridad y demanda a las empresas en nombre de los consumidores.

Comuníquese con el Centro Nacional de Fraude por Desastre, si el fraude se debe a un desastre natural.

El Registro No Llame no se aplica a organizaciones benéficas. Pero puede pedirle a una organización que no lo contacte nuevamente.

Cómo protegerse de las estafas de caridad

Verifica el nombre. Las organizaciones benéficas falsas a menudo eligen nombres cercanos a organizaciones benéficas bien establecidas.

No ceda a tácticas de alta presión, como instarle a donar de inmediato.

No asuma que puede obtener una deducción de impuestos por donar a una organización. Utilice la base de datos del IRS de organizaciones 501 (c) 3 para averiguar si tiene este estado.

No envíe dinero en efectivo. Pague con cheque o tarjeta de crédito.

Esquemas piramidales

Los esquemas piramidales son estafas que necesitan un flujo constante de nuevos participantes para que sigan funcionando. Se comercializan como programas de marketing multinivel u otros tipos de negocios legítimos. Usan las “inversiones” de los nuevos reclutas para pagar “ganancias” a los que participan por más tiempo.

Los esquemas piramidales colapsan cuando no pueden reclutar suficientes participantes nuevos para pagar a los inversores anteriores. Estas estafas siempre fallan, están matemáticamente garantizadas.

Informar esquemas piramidales

Informe los esquemas piramidales a:

Cómo protegerse

Tenga en cuenta estos consejos para evitar caer en un esquema piramidal:

Tenga cuidado si tiene que reclutar más participantes para aumentar sus ganancias o recuperar su inversión.

Pregunte si la empresa vende productos y servicios no tangibles en lugar de productos físicos.

Solicite ver los estados financieros auditados por un contador público certificado (CPA). Averigüe si la empresa obtiene ingresos vendiendo sus productos o servicios a los clientes, no a su equipo de ventas.

Sea escéptico ante las historias de éxito y los testimonios de ganancias fantásticas.

No invierta hasta que haya verificado que el negocio es legítimo.

No se involucre en negocios que le hagan reclutar nuevos participantes.

No compre franquicias que prometan ganancias grandes o rápidas.

No invierta en ninguna “oportunidad” que presente señales de advertencia de un esquema piramidal.

Esquemas Ponzi

Un esquema Ponzi es un tipo de fraude de inversión. Utilice esta información para identificar, denunciar y protegerse contra estas estafas.

Cómo funcionan los esquemas Ponzi

Los esquemas Ponzi se basan en el dinero de los nuevos inversores para pagar “rendimientos” a los inversores actuales. Para mantener el esquema en funcionamiento, los organizadores deben seguir reclutando nuevos inversores y tratar de evitar que los inversores actuales saquen dinero. Cuando no pueden, el plan se derrumba.

Informar esquemas Ponzi

Informe los esquemas Ponzi a:

Cómo protegerse de los esquemas Ponzi

Tenga en cuenta estos consejos para protegerse de los esquemas Ponzi:

Tenga cuidado con cualquier inversión que regularmente rinda beneficios positivos, independientemente de lo que esté haciendo el mercado en general.

Evite las inversiones si no las comprende o no puede obtener información completa sobre ellas.

Esté alerta a los errores en el estado de cuenta, que pueden ser una señal de fraude de inversión.

Sospeche si no recibe un pago o tiene dificultades para cobrar.

No ponga su dinero en inversiones que prometan grandes beneficios con poco o ningún riesgo.

No contribuya a ninguna inversión que no esté registrada en la SEC o en los reguladores estatales.

No se involucre financieramente con ningún profesional de inversión sin licencia o empresa no registrada.

Estafas de boletos

Las estafas de venta de entradas ocurren cuando un estafador usa las entradas como cebo para robar su dinero. El estafador generalmente vende boletos falsos, o usted paga por un boleto, pero nunca lo recibe. Son comunes cuando se agotan las entradas para conciertos, obras de teatro y eventos deportivos populares.

Maneras en que los estafadores de boletos persiguen su dinero

Los estafadores, incluidos los particulares y las empresas de reventa falsas, se aprovechan de la escasez de entradas al:

  • Cobrar precios mucho más altos que el valor nominal de un boleto
  • Creación de billetes falsos con códigos de barras falsificados y logotipos de empresas de billetes reales.
  • Vender duplicados de un boleto legítimo y enviarlo por correo electrónico a varios compradores
  • Fingir vender boletos en línea para robar la información de su tarjeta de crédito

Informar estafas de boletos

Hay varias opciones para denunciar una estafa de boletos.

  • Comuníquese con la oficina estatal de protección al consumidor.
  • Comuníquese con la Comisión Federal de Comercio (FTC) mediante el Asistente de quejas en línea.
  • Presenta una denuncia a la policía local, especialmente si conociste al estafador en persona o tienes una foto de él para darle a la policía.
  • Denúncielo utilizando el rastreador de estafas de Better Business Bureau.
  • Si pagó con tarjeta de crédito, informe el problema a la compañía de la tarjeta. Es posible que pueda disputar el cargo.

Cómo protegerse

Aprenda lo que puede hacer para evitar convertirse en víctima:

  • Compre boletos en la taquilla del lugar.
  • Compre boletos de corredores autorizados y vendedores externos, con información de contacto verificada.
  • Busque banderas rojas en la oferta de entradas. Si la oferta tiene un inglés imperfecto o frases inusuales, la oferta podría ser una estafa.
  • Verifique que el vendedor tenga direcciones físicas y números de teléfono reales. Los estafadores a menudo publican direcciones falsas, apartados postales o ninguna dirección en sus sitios web.
  • Verifique la dirección web real del vendedor de boletos de reventa. Algunos estafadores crean sitios web falsos que se parecen mucho a los sitios web auténticos de compañías de boletos.
  • Busque críticas negativas sobre el vendedor. Use el nombre, la dirección de correo electrónico y el número de teléfono del vendedor, junto con las palabras “fraude”, “estafas” y “boletos falsos” para su búsqueda en línea.
  • Verifique los detalles en el boleto. Verifique la fecha y la hora impresas en los boletos. Asegúrese de que la sección y los números de asiento realmente existan en el lugar.
  • Haga que el vendedor se reúna con usted en persona en un lugar público para el intercambio de boletos.
  • Pídale al vendedor una prueba de que compró los boletos, si está comprando a un individuo.
  • Utilice una tarjeta de crédito para pagar a vendedores externos. Su tarjeta de crédito ofrece protecciones, si necesita disputar un cargo.
  • Verifique las quejas contra un vendedor de boletos con la agencia de protección al consumidor de su estado.
  • No transfiera dinero para pagar las entradas.
  • No confíe en los vendedores que quieren que pague con una tarjeta de dinero prepaga.
  • No se reúna con un vendedor de boletos individual solo o en un área de poco tráfico.
  • No confíe automáticamente en los resultados de búsqueda en línea para los vendedores de boletos. Los resultados de la búsqueda pueden incluir anuncios pagados, vendedores que cobran tarifas elevadas y estafas.

¿Tienes una pregunta?

Pregunte a una persona real cualquier pregunta relacionada con el gobierno de forma gratuita. Ellos le darán la respuesta o le dirán dónde encontrarla.