Ingreso neto anual: ¿qué debe incluir en las solicitudes de tarjetas de crédito?

Ingreso neto anual: ¿qué debe incluir en las solicitudes de tarjetas de crédito?
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13 enero, 2021

¿Qué es el ingreso neto anual?

Algunos emisores de tarjetas de crédito le preguntarán por sus ingresos netos cuando solicite una nueva tarjeta de crédito, pero ¿qué significa esto? En términos generales, su ingreso neto es la cantidad de dinero que trae a casa en su cheque de pago después de que se deducen los impuestos, las primas del seguro médico y las contribuciones de jubilación.

Tenga en cuenta que, a veces, el emisor de una tarjeta de crédito formulará la pregunta sobre ingresos de manera diferente. Si solicita una tarjeta de crédito de Bank of America, por ejemplo, es posible que en su lugar le pidan su “ingreso anual total”.

Además, sepa que no todos los emisores de tarjetas de crédito le pedirán su ingreso neto anual. En cambio, algunos pueden solicitar explícitamente sus ingresos brutos.

La diferencia entre su ingreso neto y su ingreso bruto es simple. Donde su ingreso neto anual es cuánto lleva a casa en sus cheques de pago reales después de descontar las deducciones, su ingreso bruto es cuánto gana antes de que se deduzcan las deducciones y los impuestos.

Si solicita el Chase Freedom Unlimited (R), por ejemplo, le pedirán su “ingreso bruto anual total”.

Su ingreso bruto puede ser más fácil de calcular, ya que podría ser el salario anual que acordó cuando aceptó su trabajo. Si le pagan un salario por hora, por otro lado, es posible que deba calcular su ingreso bruto utilizando la declaración de impuestos del año pasado, o multiplicando su ingreso semanal bruto por la cantidad de semanas que trabaja dentro de un año.

La información sobre Chase Freedom Unlimited ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor de la tarjeta.

Cómo calcular su ingreso neto anual

Si una solicitud de tarjeta de crédito solicita explícitamente su ingreso neto anual, debe realizar algunos cálculos básicos. Estos pasos pueden ayudarlo a determinar el número que debe incluir en su solicitud de tarjeta de crédito.

Paso 1: determina tu salario anual neto

Comience por incluir el salario anual que gana en su trabajo, menos las deducciones de su cheque de pago, como impuestos y contribuciones de jubilación. Puede encontrar esta información en la declaración de impuestos que presentó el año pasado. Si tiene un nuevo trabajo, puede verificar sus talones de pago para buscar su ingreso neto por período de pago, luego use esa cifra para determinar su salario anual.

Si su sueldo neto es de $ 600 por semana después de pagar los impuestos, las contribuciones de jubilación y las primas del seguro médico, por ejemplo, su salario neto anual estimado sería de $ 31,200.

($ 600 por semana x 52 semanas = $ 31,200)

Paso 2: incluya fuentes de ingresos adicionales que correspondan

Las fuentes de ingresos adicionales también pueden contar para su ingreso neto anual, e incluso puede notar que en algunas solicitudes de tarjetas de crédito se le pide que considere otras fuentes de ingresos.

En la solicitud de tarjeta de crédito para la tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America (R), por ejemplo, se establece que “no es necesario revelar la pensión alimenticia, la manutención de los hijos o la manutención separada si no desea que se considere como base para reembolso.”

La información sobre la tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor de la tarjeta.

Del mismo modo, se puede enumerar estas fuentes de ingresos si lo desea que sean considerados como parte de sus ingresos anuales. Otras fuentes de ingresos adicionales que puede contar para su ingreso neto anual pueden incluir:

  • Dinero obtenido de inversiones
  • Ingresos de trabajos a tiempo parcial o trabajo autónomo
  • Beneficios de Seguro Social
  • Intereses devengados en cuentas corrientes o de ahorro
  • Y más

También considere que, a los efectos de las solicitudes de tarjetas de crédito, también puede enumerar todos los ingresos del hogar cuando solicite según las reglas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Esto significa que, si tiene un cónyuge que gana más que usted y cree que sus ingresos lo ayudarían a obtener la aprobación, puede incluirlo como parte de sus ingresos. Este cambio tuvo lugar en 2013 y se aplica hoy.

Paso 3: haz una estimación honesta

A partir de ahí, puede obtener una estimación de sus ingresos netos anuales que se basa en su historial de ingresos. Sume su ingreso anual neto y sus otros ingresos y anote este monto en su solicitud de tarjeta de crédito.

¿Por qué las solicitudes de tarjetas de crédito preguntan por sus ingresos?

Los emisores de tarjetas de crédito piden sus ingresos en su solicitud porque necesitan asegurarse de que pueda pagar su deuda. Si bien los criterios de aprobación para las tarjetas de crédito se consideran información de propiedad exclusiva que los bancos probablemente no compartan, generalmente analizan sus ingresos, su puntaje crediticio y otros factores para tener una idea general de su solvencia antes de aprobarlo.

Más allá de proteger sus propios intereses, la Sección 109 de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (Ley CARD de 2009) también requiere que los emisores de tarjetas confirmen que los solicitantes tienen los medios financieros para reembolsar cualquier monto prestado. Específicamente, la ley establece:

“Un emisor de la tarjeta no puede abrir ninguna cuenta de tarjeta de crédito para ningún consumidor bajo un plan de crédito de consumidor de final abierto, ni aumentar ningún límite de crédito aplicable a dicha cuenta, a menos que el emisor de la tarjeta considere la capacidad del consumidor para realizar los pagos requeridos bajo términos de dicha cuenta ‘.

Por qué nunca debe mentir sobre los ingresos en una solicitud de tarjeta de crédito

No importa cuán tentador pueda ser, no mienta sobre sus ingresos en una solicitud de tarjeta de crédito. Incluir a sabiendas información falsa en una solicitud de préstamo (o solicitud de tarjeta de crédito en este caso) se considera fraude, por lo que podría terminar pagando multas exorbitantes o pasar tiempo en la cárcel si lo atrapan. Es poco probable que el emisor de una tarjeta de crédito investigue los detalles de sus ingresos después del hecho, pero aún así no vale la pena correr el riesgo.

En lugar de exagerar sus ingresos, le sugerimos que se asegure de enumerar todos los demás ingresos que podría utilizar en su solicitud, como ingresos por trabajo secundario o ingresos por trabajo a tiempo parcial, para mejorar sus posibilidades de ser aprobado.