Las 10 tarjetas de crédito más fáciles de aprobar para 2020

Las 10 tarjetas de crédito más fáciles de aprobar para 2020
Category: Crédito Comercial
Author:
13 enero, 2021

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Si recién está comenzando y necesita crédito, puede ser frustrante que nadie le dé crédito.

¿Cómo se empieza a crear un historial crediticio? ¿O en el caso de mal crédito, comenzar a reconstruir un historial crediticio positivo?

Es una situación precaria, pero en realidad hay muchas opciones que lo ayudarán a obtener fácilmente la aprobación de una nueva tarjeta de crédito para comenzar a generar crédito o para obtener una segunda oportunidad para mejorar su mal crédito.

¡Incluso puede descubrir que puede calificar para una tarjeta de recompensas!

En este artículo cubriremos:

  • Por qué quiere tener buen crédito
  • ¿Cuál es la definición de buen / mal crédito?
  • Formas sin riesgo de probar las aguas crediticias
  • ¿Qué tarjetas de crédito son más fáciles de aprobar?
  • Una alternativa a la tarjeta de crédito
  • Opciones de tarjeta de crédito del siguiente paso

Echemos un vistazo a cómo comenzar y revisemos nuestras opciones para obtener las tarjetas de crédito más fáciles de aprobar.

Tabla de contenido

Tabla de contenido

Antes de solicitar una tarjeta de crédito

Conozca su puntaje de crédito

Si no conoce su puntaje crediticio, su primer paso en el camino hacia un buen crédito será determinar su punto de partida y averiguar su puntaje crediticio. No tiene que pagar para proteger esta información.

Puede acceder a su puntaje de crédito sin cargo visitando Credit Karma (revisión) o Credit Sesame (revisión). Otra opción gratuita es utilizar la herramienta gratuita de verificación de puntaje de crédito de Discover (no es necesario que sea un cliente de Discover). Chase también ofrece un servicio para verificar su puntaje de forma gratuita llamado Chase Credit Journey.

Una vez que haya determinado su puntaje, sabrá qué tarjetas de crédito puede considerar y comenzará el proceso de mejora si corresponde.

Ver si está precalificado o preaprobado

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen opciones de precalificación o aprobación previa en sus sitios web. Esta es una oportunidad para ingresar su información para ver si el emisor tiene alguna oferta de crédito disponible para usted.

La mejor parte de la precalificación o aprobación previa es que no afecta su puntaje crediticio, ya que no se realiza ninguna investigación rigurosa. No hay garantía de que finalmente obtenga la aprobación, pero aumenta sus posibilidades.

Obtenga más información sobre esta opción sin riesgos para saber si tiene ofertas esperando en nuestra guía de ofertas de crédito precalificadas o preaprobadas.

Herramienta de coincidencia de tarjetas

¿Quiere saber si hay ofertas de tarjetas de crédito esperándolo sin tener que completar y enviar una solicitud formal de tarjeta de crédito ? Se puede acceder a estas ofertas sin riesgos a través de la herramienta en línea Card Match.

La herramienta Card Match es fácil de usar y no afecta su puntaje crediticio. Simplemente ingrese información mínima y se mostrará una lista de las ofertas disponibles.

Sugerencia: antes de completar y enviar una solicitud formal de tarjeta de crédito (que puede afectar temporalmente su puntaje crediticio), haga algunos deberes. Determine su puntaje crediticio, acceda a su informe crediticio, vea si ya está precalificado / preaprobado y utilice la herramienta Card Match.

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación también pueden obtener recompensas en cada compra. Haber de imagen: Shutterstock.com

Tarjetas de crédito “fáciles de conseguir” recomendadas

Hemos elegido algunas de estas tarjetas de crédito de fácil aprobación ya que logran un equilibrio entre la capacidad de ganar recompensas y la facilidad de calificar para la tarjeta.

Otros ofrecen un fácil acceso y le permiten construir o reconstruir su historial crediticio.

Indigo® Platinum Mastercard® (no se necesita verificación de crédito)

También recomendamos The Indigo Platinum Mastercard, ya que no afecta su puntaje crediticio y puede obtener la aprobación instantánea para la tarjeta.

Tarjeta de crédito Visa Credit One Bank® (puntaje de crédito de más de 300 – para crédito malo / justo)

Con la tarjeta Visa Credit One Bank, obtendrá recompensas de reembolso en efectivo del 1% en compras elegibles que incluyen gasolina, comestibles y servicios como teléfono móvil, Internet, televisión por cable y satélite. Se aplican términos. Para obtener más opciones, consulte estas tarjetas de crédito Credit One Bank.

Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards (Puntaje de crédito: 580+)

No es necesario realizar un seguimiento de las categorías de gastos especiales aquí: la tarjeta QuickSilverOne Cash Rewards obtiene un reembolso del 1.5% en cada compra.

Tarjeta de crédito Capital One® Platinum (Puntuación de crédito: 580+)

Si bien no es una tarjeta de crédito que gane recompensas, la Capital One Platinum tiene el propósito de generar o reconstruir crédito y tiene una alta probabilidad de aprobación inicial.

Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards (Puntuación de crédito: 670+)

¡No necesita un puntaje de crédito excelente para comenzar a ganar recompensas transferibles!

¡Las millas de la tarjeta VentureOne se pueden transferir a 12 aerolíneas asociadas!

Agregue 1.25 millas en cada compra sin cargo anual… y esta tarjeta se convierte en un competidor importante como tarjeta de crédito de recompensas de viaje.

Las mejores tarjetas de crédito comerciales para una fácil aprobación

Cuando se trata de seleccionar una tarjeta de crédito comercial con fácil acceso, la capacidad adicional de ganar recompensas es muy positiva.

Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren un crédito excelente para ser aprobadas, el emisor de la tarjeta Capital One brinda acceso a aquellos con un nivel de puntaje crediticio justo o mejor.

Tampoco permita que una tarifa anual le impida seleccionar una tarjeta de crédito en particular; el aumento de las ganancias puede compensar en gran medida el costo de una tarifa anual .

Por ejemplo, si su empresa gasta $ 50,000 al año, sus ganancias netas serían de $ 905 con la tarjeta Spark® Cash Card (2% de reembolso en efectivo menos la tarifa anual de $ 95).

Gastar $ 50,000 en la tarjeta Spark® Cash Select sin cargo anual resultaría en un reembolso de $ 750.

Sugerencia: cuando busque una tarjeta de crédito para la que sea fácil calificar, encontrará a Capital One en la parte superior de la lista de emisores que ofrecen opciones accesibles con potencial para generar recompensas. Además, Capital One le permite ver si está precalificado para sus tarjetas de crédito.

Muchas tarjetas de crédito para estudiantes no requieren historial crediticio previo. Crédito de la imagen: Jostens

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden protegerse fácilmente con poco o ningún historial crediticio, lo que facilita su aprobación.

Además, ninguna de estas tarjetas de crédito para estudiantes cobra una tarifa anual.

Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®: crédito justo o mejor (580+)

  • 1% de reembolso en efectivo en todas las compras
  • La devolución de efectivo aumenta al 1,25% cuando los pagos se realizan a tiempo

Tarjeta de estudiante de Chase Freedom

  • 1% de devolución de efectivo ilimitada en todas las compras
  • Bono de bienvenida al alcanzar el gasto mínimo
  • Cuota anual de $ 0

Sugerencia: por lo general, debe ser estudiante para calificar para una tarjeta de crédito de estudiante, pero Journey Student Rewards aceptará solicitudes de personas que no sean estudiantes.

Tarjetas de crédito aseguradas

Otra opción para una fácil aprobación de la tarjeta de crédito es una tarjeta de crédito asegurada, que le permitirá ser aprobado sin historial crediticio o incluso con mal crédito.

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad y generalmente vienen con límites de crédito más bajos.

Capital One® Secured Mastercard® (sin historial crediticio)

  • Línea de crédito inicial de $ 200 al realizar el depósito de seguridad mínimo requerido
  • Deposite más dinero antes de que se abra su cuenta para aumentar su línea de crédito
  • El depósito de seguridad puede ser de $ 49, $ 99 o $ 200
  • Acceso a un límite de crédito más alto después de los primeros 5 meses de pagos a tiempo; no se necesitan depósitos adicionales
  • Reporta a los 3 burós de crédito líderes
  • Beneficios de Mastercard
  • Sin cuota anual

Debido a que estas tarjetas de crédito aseguradas informan a las 3 agencias de crédito, estará construyendo un historial crediticio positivo cuando administre bien su tarjeta.

Sugerencia: las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una excelente alternativa para construir o reconstruir crédito, pero hay más que necesita saber. Nuestra guía completa de tarjetas de crédito aseguradas ofrece consejos sobre lo que debe buscar, cómo solicitarlo y nuestras recomendaciones para las mejores tarjetas aseguradas.

Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden ser algunas de las más fáciles de aprobar. Crédito de la imagen: Comenity

Tarjetas de crédito de la tienda

Las tarjetas de crédito con la marca de la tienda están diseñadas para recompensar la lealtad de los clientes minoristas frecuentes, fomentar compras adicionales y, por supuesto, generar ingresos por intereses para el emisor de la tarjeta.

Quizás se le acercó al pagar en su tienda minorista favorita con un comentario como, “¿Quiere ahorrar un 10% en la compra de hoy?”

O puede que le ofrezcan una tarjeta de crédito con la marca de la tienda durante el pago al realizar una compra en línea.

Las características de las tarjetas de crédito con la marca de la tienda pueden incluir:

  • Accesible para clientes con puntajes de crédito justos o mejores (algunos ni siquiera obtienen su puntaje de crédito)
  • Posibilidades de aprobación bastante altas
  • La mayoría de las veces vienen sin tarifa anual
  • Ayude a mejorar el crédito porque informan a las agencias de crédito
  • La aprobación puede ser instantánea
  • Obtenga recompensas / descuentos para comerciantes

Consulte nuestras guías de tarjetas de crédito de marcas comerciales y obtenga más información sobre estas tarjetas de crédito de fácil aprobación. Nuestra guía de tarjetas de crédito de la tienda Comenity Bank y la guía de tarjetas de crédito de la tienda Synchrony Bank le brindan todo lo que necesita saber.

En pocas palabras: las tarjetas de crédito con la marca de la tienda brindan un fácil acceso al crédito con ciertos minoristas. La mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas solo requieren puntajes de crédito justos o mejores, y algunas ni siquiera obtienen puntajes de crédito.

Esta cuenta propia no requiere historial crediticio previo. Crédito de imagen: Self

Una alternativa de tarjeta de crédito: la cuenta Credit Builder

Para facilitar el acceso al crédito y una forma segura de afectar positivamente su historial crediticio, no puede superar el establecimiento de una cuenta con Self.

Self, anteriormente Self Prestamista, es esencialmente un préstamo garantizado que no requiere un tirón fuerte en su crédito o historial crediticio.

Así es como funciona.

  • Solicite el préstamo sin un fuerte tirón crediticio en su crédito
  • Una vez aprobado, el préstamo se deposita en un certificado de depósito como garantía.
  • Realiza pagos mensuales programados del préstamo
  • Recibe el capital que pagó en el préstamo

El préstamo cobra intereses, pero no se requiere un depósito de seguridad ni una investigación exhaustiva en su informe crediticio.

En pocas palabras: una cuenta personal es una excelente manera alternativa de comenzar a construir un historial crediticio positivo cuando tiene mal crédito o no tiene crédito. ¡Puede obtener más información en nuestra auto guía detallada!

Tarjetas de crédito para ganar recompensas de Next Step

Veamos el futuro cercano cuando haya administrado bien su tarjeta de crédito de nivel de entrada, haya mejorado su puntaje de crédito y esté listo para una tarjeta de crédito con recompensas premium.

Estas tarjetas de crédito requieren un puntaje crediticio de bueno a excelente.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Nuestra opción favorita para una tarjeta de recompensas de viaje por primera vez, la tarjeta Sapphire Preferred Card gana el doble de puntos Ultimate Rewards valiosos y transferibles en compras de viajes y comidas.

Cuando llegue el momento de usar sus puntos para viajar, disfrutará de un 25% más de valor al reservar a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards.

Tarjeta American Express® Gold

Si gasta mucho en restaurantes y tiendas de abarrotes, la Gold Card será su tarjeta de visita diaria.

La tarjeta también funciona bien como una tarjeta de recompensas de viaje, lo que le permite ganar mucho en boletos de avión y en American Express Travel.

Consulte nuestras recomendaciones sobre las mejores tarjetas de crédito por primera vez para obtener recompensas y reembolsos de efectivo.

El valor del buen crédito (y por qué lo desea)

Tener mal crédito afecta su vida de muchas maneras. A continuación, se muestran algunos ejemplos de lo que puede esperar con un mal crédito:

  • No poder alquilar un apartamento o comprar una casa
  • Dificultad para calificar para ciertos trabajos
  • No poder financiar un vehículo
  • Tasas de interés altas si puede obtener un préstamo
  • Primas de seguro más altas en ciertos estados
  • No poder poner servicios públicos a su nombre o el requisito de un gran depósito
  • Dificultades para asegurar un teléfono celular

El buen crédito cambia su vida de manera positiva.

No solo puede hacer todas las cosas importantes que acabamos de mencionar, sino que también tendrá la capacidad adicional de calificar para tarjetas de crédito que otorgan valiosas recompensas.

Lo entiendo: a veces suceden cosas que están fuera de su control y su crédito se ve afectado. O quizás solo cometió algunos errores; muchos de nosotros hemos estado ahi. Lo importante que debe saber es que existe un camino de regreso al buen crédito .

Y si recién está comenzando, también existe un camino para asegurar un nuevo crédito que está totalmente bajo su control.

Conclusión: El mal crédito puede costarle mucho y presentar límites financieros para asegurar la vivienda, el transporte y las comunicaciones. Sin embargo, existen muchas opciones para asegurar un nuevo crédito sin historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio independientemente de su historial.

El primer paso para construir o reconstruir su crédito es conocer su puntaje crediticio. Crédito de la imagen: Experian

Definiciones de buen crédito / mal crédito

Hay 3 agencias principales de informes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax. Los emisores de tarjetas de crédito utilizan una o más de estas agencias de informes para acceder a su puntaje / historial crediticio y determinar si se justifica otorgarle crédito.

Si bien las definiciones y los cálculos varían, los puntajes crediticios generalmente oscilan entre 300 y 850.

Experian define mal crédito (mal) como un puntaje de crédito entre 300-579 y un puntaje de crédito justo como 580-669.

Equifax considera un puntaje de crédito de 700-749 como bueno y 750+ como excelente.

Conocer el rango de puntaje de crédito en el que se encuentra es un primer paso fundamental en el proceso de obtención de una tarjeta de crédito.

En pocas palabras: si bien necesitará un puntaje de crédito excelente para asegurar las mejores tarjetas de crédito con recompensas premium, aún puede calificar para tarjetas de crédito con recompensas con un puntaje de crédito justo o superior.

Administrar bien su cuenta de tarjeta de crédito

Si desea tener su propio lugar para vivir, un vehículo para conducir, un teléfono celular y poder pagar un seguro, ¡necesitará un buen crédito! Aquí es por dónde empezar:

  • ¿No tiene historial crediticio? Comience con una tarjeta de crédito para estudiantes, una tarjeta de crédito asegurada o Self.
  • ¿Mal crédito? Comience con una tarjeta de crédito con la marca de la tienda, una tarjeta de crédito asegurada o Self.

Independientemente de la tarjeta de crédito que obtenga, siga estos consejos para administrarla bien:

  1. No gaste más de lo que puede pagar en cada período de estado de cuenta
  2. Si no puede cancelar su saldo, pague más del mínimo adeudado
  3. Realice pagos adicionales cuando tenga el dinero
  4. Realice todos los pagos a tiempo
  5. Verifique su cuenta en línea para asegurarse de que los pagos se hayan registrado
  6. Llame a la compañía de la tarjeta de crédito si tiene algún problema
  7. Mantenga la tarjeta activa con pequeñas compras
  8. Controle sus gastos con su cuenta en línea
  9. No preste su tarjeta a otros

Conclusión: Asegurar una nueva tarjeta de crédito por sí solo no ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Tendrá que administrar bien la tarjeta y, con el tiempo, desarrollará un historial crediticio positivo y verá una mejora si ha tenido mal crédito.

Pensamientos finales

Siempre hay un camino para asegurar un nuevo crédito o reconstruir su historial crediticio malo pasado, y comienza sabiendo cuál es su situación actual.

Una vez que haya descubierto su puntaje de crédito, revisado su informe de crédito y seleccionado una tarjeta de crédito que sea fácil de aprobar, su viaje comienza.

No es fácil mejorar su crédito, tendrá que administrar bien su nuevo crédito, ¡pero las recompensas por hacerlo le cambiarán la vida!

Preguntas frecuentes

¿Qué tarjeta de crédito es la más fácil de aprobar?

La tarjeta que puede obtener fácilmente dependerá de su puntaje crediticio. Con un crédito deficiente, es posible que deba comenzar con una tarjeta de crédito asegurada que requiera un depósito de seguridad.

Con un crédito justo o mejor, puede calificar para una tarjeta de crédito con la marca de la tienda.

Sin historial de crédito, también puede calificar para una tarjeta de crédito con la marca de la tienda o comenzar con un préstamo de Self.

¿El acceso a mi informe crediticio afecta mi puntaje crediticio?

Si accede personalmente a su informe crediticio, no afecta su puntaje crediticio. Además, es una buena práctica hacerlo.

Deberá verificar para asegurarse de que todo lo que está en su informe sea correcto y que no haya errores.

El uso de cualquiera de las herramientas de precalificación sin riesgo o la herramienta Card Match tampoco afecta su puntaje crediticio.

Si un prestamista o el emisor de una tarjeta de crédito accede a su informe crediticio como resultado de una solicitud que envió, hay un efecto en su puntaje crediticio (pero generalmente es temporal).

Varias de estas consultas crediticias “duras” de la aplicación también pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.

¿Por qué necesito un depósito de seguridad para una tarjeta de crédito asegurada?

Si no tiene crédito o tiene mal crédito, el emisor de la tarjeta de crédito asegurada está otorgando crédito a alguien que no ha demostrado que puede administrar el crédito o que no lo ha administrado bien.

Con el tiempo, una vez que haya demostrado que puede administrar su crédito, puede calificar para una tarjeta sin garantía o incluso una tarjeta de crédito con recompensas.

Algunos emisores de tarjetas aseguradas reembolsan su depósito de seguridad después de un período de pagos a tiempo. Otros reembolsan su depósito de seguridad cuando la tarjeta está cerrada.

¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito de la tienda?

Una tarjeta de crédito con la marca de una tienda es una de las más fáciles de aprobar. Es posible que se le pregunte al pagar en su tienda minorista local favorita o busque un folleto de solicitud cerca de la caja registradora.

También puede ir en línea al sitio web de la tienda e intentar realizar una compra; puede recibir una oferta durante el pago.

También encontrará la solicitud de tarjeta de crédito y los detalles de la tarjeta en el sitio web del minorista.

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Sobre Christine Krzyszton

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5 comentarios

Gracias por compartir una publicación informativa tan útil. Es realmente informativo y útil. La información que ha compartido me resulta realmente complicada. Los préstamos de día de pago instantáneos son pequeños, rápidos y a corto plazo, y pueden ser exactamente lo que necesita para obtener hasta que llegue su próximo cheque de pago.

Hola James. Gracias por leer y por tu aporte. Una ventaja de tener una tarjeta de crédito personal es que si la cancela en su totalidad a tiempo, no paga ningún interés. Un préstamo de día de pago instantáneo puede ser costoso y no ayuda a construir su historial crediticio.

Muy útil, ya que planeo cerrar todas las tarjetas de crédito de Schrony Bank debido a su falta de atención al cliente y compromiso con el cliente. Mientras tanto, seguir patrocinando el uso de las tarjetas Capitol One y Comenity Bank, ya que muestran la atención al cliente, el compromiso y el servicio, con respeto.

Mi cuenta en Walmart en Del Rio, Tx fue cancelada., Yo vivo en Coahuila Mexico, deseo seguir pagando mi deuda, pero no se como contactarme con Ustedes en Capital One, mucho les agradeceré me envien infornacion, se que ya no me daran credito para compras pero aun asi quiero liquidar mi cuenta con ustedes mensualmente..gracias

Hola Julia. No somos Walmart o Capital One. Somos Upgraded Points, un blog especializado en millas, puntos, viajes y tarjetas de crédito. Deberá comunicarse con el emisor de la tarjeta de crédito o llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta. Lo sentimos, no podemos ayudarlo más.