Los 5 mejores administradores de préstamos para estudiantes (actualizado en 2020)

Los 5 mejores administradores de préstamos para estudiantes (actualizado en 2020)
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13 enero, 2021

Si ha obtenido préstamos para la educación, entonces ya sabe que su servidor de préstamos estudiantiles es un mal necesario. Dado que se encargan de todos los detalles de sus préstamos, puede ser difícil no tomarse las cosas personalmente.

Sin embargo, no todas estas empresas se crean por igual, y algunas están mucho más dispuestas a ayudar que otras. Si bien algunas empresas han sido criticadas por prácticas predatorias en los últimos años, no todo el mundo se está aprovechando de los prestatarios que están bajo su mando.

Si está tratando de averiguar cómo manejar su servidor de préstamos estudiantiles, está en el lugar correcto. Buscaremos lo que hacen y lo que no manejan, y luego le daremos información sobre con quién es más fácil trabajar según los datos disponibles.

Dado que no puede elegir a su administrador de préstamos, el Departamento de Educación lo asigna, realmente tendrá poco que decir al respecto.

Tabla de contenido

¿Qué hace un servidor de préstamos para estudiantes?

Si aún no está al tanto de lo que hace su servicio por usted, todo puede parecer un poco confuso. Los servidores de préstamos son un intermediario para sus préstamos, incluso si obtuvo un préstamo federal, recibirá sus servicios a través de una empresa externa.

Una buena compañía está ahí para ayudarlo a garantizar que obtenga su deuda, lo que le permite salir de debajo de la carga de manera oportuna sin que nada se destruya en el proceso.

Hay algunas formas principales en las que una de las empresas le ayudará.

Cobranza y seguimiento de pagos

Es probable que su administrador se comunique con usted tan pronto como haya pagado su primer préstamo. Querrá asegurarse de registrarse en su sitio web de inmediato, cuanto antes se ponga al tanto de las cosas, menos problemas tendrá en el futuro.

Su cuenta en línea le permitirá realizar un seguimiento de la cantidad de efectivo que ha retirado y la cantidad de intereses acumulados en el préstamo, incluso mientras aún asiste a clases. Puede utilizar esta cuenta en línea para liquidar los intereses acumulados antes de que se agreguen a su total al final del período de gracia y evitar que se capitalicen.

Una vez que haya completado su educación, puede inscribirse para pagos automáticos, solo deberá asegurarse de tener suficiente dinero cada mes para pagarlo por razones obvias.

Ayudarle a cambiar de plan de pago

El formato estándar de los préstamos estudiantiles tiene lugar durante diez años, con ciento veinte pagos en total. Esto es lo que te pondrán a menos que hagas otros arreglos antes de salir de la escuela.

Su administrador puede ayudarlo a determinar si es elegible para un plan de pago basado en los ingresos o no, lo que evitará que las cosas superen cierto porcentaje de sus ingresos.

Si puede hacer el cambio y lo hace, su solicitud será reprocesada y deberá someterse a un chequeo anual de sus ingresos para asegurarse de que aún es elegible para este plan.

Personalización de su esquema de pago

Si termina con dinero extra, y con suerte debería hacerlo con un buen título, es posible que desee pagar sus préstamos en un orden diferente. Algunos tendrán un interés más alto u otros factores que los convertirán en una prioridad más alta en lo que respecta al reembolso.

Pagar los préstamos con una tasa de interés más alta más rápidamente puede ahorrarle bastante dinero a largo plazo, por lo que si tiene los ingresos adicionales, definitivamente querrá ver si puede lograrlo.

La mayoría de los administradores le permitirán elegir dónde destinar el dinero extra que está aportando. También puede comunicarse con su administrador para dejarle instrucciones sobre cómo debe manejarse el dinero extra.

Procesamiento de solicitudes de indulgencia o aplazamiento

Todos conocemos la lucha, a veces simplemente no tienes el dinero para tus préstamos además del alquiler, los servicios públicos y los gastos de vida diarios. Cuando esto suceda, estará trabajando con su administrador.

Querrá llamarlos tan pronto como esté seguro de que no podrá pagar, cuanto antes se ocupe de las cosas, mejor.

El aplazamiento le permitirá ahorrar más dinero, ya que evitará que se acumulen intereses durante el período de tiempo en que se aplaza el préstamo. Tampoco está disponible para todos los destinatarios de servicios, en cuyo caso es posible que deba optar por la tolerancia.

Su administrador será quien lo ayude a determinar exactamente cuáles son sus opciones en esta área.

Certificación de condonación de préstamos

En ciertos casos, también puede solicitar la condonación del préstamo. Si bien no está disponible para todos, esta opción le permitirá obtener el perdón de sus préstamos estudiantiles.

Solicitar uno de estos programas puede significar que también deba cambiar el administrador con el que está trabajando.

Si cree que está bien encaminado para recibir uno de estos beneficios, deberá asegurarse de que se haya presentado la documentación adecuada, de que realmente califica y de que sus préstamos sean elegibles. Su administrador puede ser de gran ayuda en este caso.

Averiguar quién es su administrador de préstamos para estudiantes

Si no está al tanto de todo, es posible que ni siquiera sepa quién es el administrador de sus préstamos estudiantiles. Afortunadamente, no es una tarea tan difícil de manejar.

Lo primero que debe hacer es registrar su FSA ID si no ha iniciado sesión en un sitio web de ayuda federal desde 2015. Esto le permitirá obtener los detalles de su préstamo y también puede usarlo para solicitar pagos diferentes. planes.

Después de esto, querrá iniciar sesión en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes. Visite el sitio web e ingrese a la página denominada “Revisión de ayuda financiera”. Después de esto, será llevado a una página de Términos y condiciones y finalmente se le pedirá que ingrese su FSA ID para ingresar.

Debajo de la página siguiente, titulada “Resumen de ayuda”, verá sus préstamos. Debajo de los detalles de los préstamos, podrá averiguar quién es su administrador y comenzar la correspondencia adecuadamente si aún no lo ha hecho.

Asegúrese de ponerse en contacto con la empresa, es probable que trabaje en estrecha colaboración con ellos durante algún tiempo.

Entonces, ¿quién es el mejor administrador de préstamos para estudiantes?

Dado que no puede elegir a su administrador de préstamos, el Departamento de Educación lo asigna, realmente tendrá poco que decir al respecto.

Dicho esto, aún puede averiguar si es probable que tenga problemas dependiendo de con quién esté trabajando. La siguiente tabla muestra la cantidad de quejas que tuvo cada servidor en el período del 1 de marzo al 31 de agosto de 2016

EmpresaQuejas
Navient Solutions, Inc. 812
AES / PHEAA 580
Nelnet 259
Grandes Lagos 152
Servicios de educación ACS 117
ECMC Group, Inc. 48
MOHELA 47
Sistema de Educación Superior de Utah 39
Sistemas de pago Heartland 37
Servicios financieros 21

Navient, como de costumbre, tuvo el mayor número de quejas por bastante. En realidad, esto no es tan nuevo, la compañía tiene una larga historia de préstamos fallidos y algunas prácticas bastante malas en general. Han enfrentado bastantes demandas a lo largo de los años y si tiene la desgracia de trabajar con ellos, entonces querrá tener mucho cuidado.

Desde un punto de vista puramente basado en datos, es interesante ver cómo todos estos se comparan entre sí. Después de todo, dado que su administrador es elegido por usted y la única forma de solucionarlo es un refinanciamiento completo, es importante asegurarse de saber con quién está trabajando.

Curiosamente, todo esto puede ser un punto discutible pronto, los EE. UU. Se están moviendo rápidamente hacia un sistema por el cual solo una entidad privada tendrá la capacidad de administrar préstamos para estudiantes y las ramificaciones de eso aún no se han visto.

La opción de refinanciamiento

Si se encuentra particularmente insatisfecho con la entidad administradora de sus préstamos, existe una manera de asegurarse de que ya no tenga que lidiar con ellos: refinanciar préstamos para estudiantes puede tener una serie de ventajas, pero la más importante para la mayoría de las personas será el hecho de que ya no tiene que lidiar con cualquier compañía que crea que le ha hecho daño.

No es una opción que esté disponible para todos, pero si tiene lo siguiente, es posible que pueda calificar:

  • Una puntuación de crédito de 650 o más
  • Ingreso estable
  • Un cofirmante

Una combinación de dos de los tres suele ser suficiente, pero cuanto mejor se vea todo desde el extremo del banco, menor será el riesgo y las tasas de interés.

Además de deshacerse de cualquier administrador que le haya molestado, el refinanciamiento tiene muchas otras ventajas.

Tasas de interés más bajas

Dado que consolidará todos sus préstamos en un solo lugar y los “pagará” por usted, podrá reducir la tasa de interés total que pagará. También facilita las cosas, ya que pagará un solo préstamo en lugar de los numerosos préstamos que haya obtenido durante su asistencia a la universidad.

Tendrá la opción de tarifas fijas o variables en la mayoría de los casos. Una tasa fija permanecerá igual a lo largo del tiempo, mientras que las tasas variables generalmente comenzarán más bajas, pero se pueden cambiar a medida que avanzan las cosas.

Pagos mensuales más bajos

Si bien casi todos los préstamos para estudiantes tienen una vida útil de diez años, si decide refinanciar e ir con un banco, puede terminar fácilmente con un plan que le permita pagar las cosas más rápido o más lento. Los planes de cinco y veinte años no son infrecuentes, dependiendo del banco a través del cual decida refinanciar.

Por supuesto, si decide alargar la cantidad de tiempo que está pagando el préstamo, terminará pagando más incluso con una tasa de interés mucho más baja. Sin embargo, a corto plazo, esos doscientos dólares adicionales al mes podrían ser justo lo que necesita para pagar el alquiler y mantener la energía.

Libera a un antiguo consignatario

Si sus padres todavía están enganchados por sus préstamos estudiantiles, entonces es posible que pueda cancelarlos por completo si ha mantenido su crédito en buen estado y ha conseguido un trabajo decente. Una vez que alguien haya sido liberado, le permitirá mejorar su puntaje crediticio.

Algunos bancos liberarán automáticamente un cofirmante anterior si realiza los pagos a tiempo durante unos meses.

Sin embargo, esto depende en gran medida del banco, por lo que querrá ver quién puede trabajar con usted en este.

Gestión más sencilla

Con las opciones de refinanciamiento adecuadas, podrá consolidar todos sus préstamos. Los administradores de préstamos para estudiantes a menudo compran y venden préstamos y, en casos extremos, puede terminar cambiando el lugar donde terminan sus pagos de forma casi constante.

Refinancia a través de la compañía adecuada y solo harás un pago único, a la misma institución, en lugar de tener que lidiar con el dolor de cabeza de múltiples préstamos repartidos entre diferentes administradores.

Conclusión

Los administradores de préstamos para estudiantes pueden ser una de las instituciones financieras más frustrantes que existen, pero usted no tiene que estar completamente a su merced. Un buen administrador puede ser una bendición, por supuesto, pero una y otra vez la gente se encuentra a merced de estos negocios. Trate de evitarlo y considere sus opciones, y estará mucho mejor para ello.

Referencias

  1. https://www.nerdwallet.com/
  2. https://s3.amazonaws.com/
  3. https://studentloans.net/
  4. https://studentaid.ed.gov/
  5. https://studentloanhero.com/

Sobre Max Perzon

Max es un bloguero sueco de 28 años al que le encanta comentar productos relacionados con el hogar y ahora escribe para Homethods a tiempo completo. Leer más sobre él