Pagos hipotecarios mensuales promedio – ValuePenguin

Pagos hipotecarios mensuales promedio – ValuePenguin
Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

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El pago hipotecario mensual promedio para los propietarios estadounidenses fue de $ 1,030, según la Encuesta Estadounidense de Vivienda 2015 de la Oficina del Censo de EE. La encuesta también informó los costos de vivienda mensuales agregados por un total de $ 1,492 para los propietarios con una hipoteca. Esta cifra generalmente incluye impuestos a la propiedad, que varían según el estado y la ciudad, y el seguro de propiedad, que varía según el costo de la vivienda. Puede ver cómo se compara su pago hipotecario potencial utilizando el formulario anterior.

Pagos hipotecarios promedio en los EE. UU.

Los pagos mensuales de la hipoteca están determinados en gran medida por el tamaño de un préstamo. En general, los consumidores de altos ingresos que contraten hipotecas más grandes pagarán más intereses de por vida que los consumidores de bajos ingresos. Aún así, los préstamos más pequeños generalmente tienen las tasas de interés más altas, al igual que los préstamos emitidos por prestatarios con calificaciones crediticias bajas. Como era de esperar, las tasas de interés más altas también conducen a pagos mensuales más grandes en su conjunto.

Pagos hipotecarios mensuales por región

Los datos del censo que revisamos nos permitieron comparar los pagos de hipotecas en diferentes regiones del país. Descubrimos que los pagos medios en 2015 fueron aproximadamente entre un 35 y un 40 por ciento más altos en los estados del noreste y oeste que en el medio oeste o el sur.

Región
Pago mensual medio
Tasa de interés mediana
Ingreso medio
Deuda pendiente media
Noreste $ 1,200 4% $ 80,123 $ 135 000
Medio Oeste $ 840 4% $ 65,960 $ 100,000
Sur $ 890 5% $ 62,554 $ 102 000
Oeste $ 1,243 4% $ 75,520 $ 180 000

Si bien las tasas de interés hipotecarias fueron similares para todas las regiones, esto no se correlacionó con similitudes en los montos de pago. En las regiones más ricas del país, el noreste y el oeste, los consumidores tenían mayores saldos pendientes en sus hipotecas y realizaban pagos mensuales más altos. En el sur, donde los ingresos anuales medios eran los más bajos, las hipotecas tenían las tasas de interés más altas, lo que generaba pagos ligeramente más altos que en el medio oeste.

Montos promedio de pago de hipoteca por ingresos

El desglose de la información sobre pagos hipotecarios por ingresos mostró que los pagos medios eran mayores para los encuestados del censo en los tramos de ingresos más altos. Esto contrastaba con el hecho de que las tasas de interés medianas eran más altas entre los prestatarios que ganaban entre $ 10,000 y $ 40,000. Las personas que ganaban más de $ 40,000 tenían una tasa de interés promedio del 4%, una tasa significativamente más baja para las hipotecas.

Ingresos
Pago mensual medio
Tasa de interés mediana
Deuda pendiente media
Menos de $ 10,000 $ 635 4% $ 60 000
$ 10,000 a $ 19,999 $ 607 5% $ 62 000
$ 20,000 a $ 29,999 $ 631 5% $ 63 000
$ 30,000 a $ 39,999 $ 700 5% $ 78 000
$ 40,000 a $ 49,999 $ 769 4% $ 87 000
$ 50,000 a $ 59,999 $ 850 4% $ 90,010
$ 60,000 a $ 79,999 $ 927 4% $ 102 000
$ 80,000 a $ 99,999 $ 1.024 4% $ 125 000
$ 100,000 a $ 119,999 $ 1,200 4% $ 140 000
$ 120,000 o más $ 1,600 4% 200.000

Los pagos hipotecarios mensuales aumentan con los ingresos, ya que es probable que los consumidores más ricos obtengan préstamos más grandes para comprar viviendas más caras. Para los estadounidenses más ricos que ganan más de $ 120,000 al año, el pago hipotecario mensual promedio fue de $ 1,600 en 2015, en comparación con $ 607 para aquellos que ganan de $ 10,000 a $ 19,999. Por otro lado, las tasas de interés son más altas para aquellos que ganan menos dinero, probablemente porque las tasas de interés suelen ser más altas en préstamos más pequeños.

Pagos hipotecarios mensuales promedio por grupo de edad

Hasta el grupo de edad de 45 a 54 años, la edad del prestatario tenía una correlación positiva con el tamaño medio de los pagos hipotecarios en 2015. Los pagos medios aumentaron para cada grupo de edad laboral sucesivo, alcanzando su punto máximo entre las personas entre 35 y 44 y disminuyendo para los grupos de edad con más jubilados.

Años
Pago mensual medio
Ingreso medio
Deuda pendiente media
Menos de 25 $ 780 $ 25 000 $ 105 000
25 hasta 29 $ 950 $ 54.000 $ 129 000
30 hasta 34 $ 1,096 $ 57 000 $ 140 000
35 hasta 44 $ 1,192 $ 63 000 $ 150 000
45 hasta 54 $ 1,100 $ 67,752 $ 130 000
55 hasta 64 $ 989 $ 57.200 $ 99,991
65 hasta 74 $ 881 $ 42 000 $ 93 000
75 y más $ 696 $ 27,122 $ 71.000

Los prestatarios en edad laboral, en el rango de 25 a 64 años, realizaban pagos hipotecarios mensuales de cerca de $ 1,000. Es probable que los consumidores menores de 25 años puedan pagar una casa menos costosa que los profesionales mayores y realizar un pago hipotecario mensual promedio de menos de $ 800. Los titulares de hipotecas mayores de 64 años probablemente estén jubilados y hayan cancelado su hipoteca o estén gastando en una casa menos costosa, lo que lleva a un pago medio más bajo para este grupo.

Desglose del pago medio de la hipoteca

En 2015, el propietario estadounidense promedio gastó alrededor de $ 1,800 en pagar el principal de sus préstamos y casi $ 8,000 en intereses hipotecarios y cargos relacionados, un promedio mensual combinado de alrededor de $ 820. La mayor parte de cada pago se divide entre el pago de intereses y el pago del principal. A medida que pasa el tiempo, la porción de dinero que se destina a intereses disminuye, mientras que la cantidad destinada a reducir el capital aumenta, un proceso llamado amortización.

Principal

El costo principal de una hipoteca se refiere al monto inicial prestado por un consumidor para la compra de su vivienda. En 2015, el propietario estadounidense promedio tenía $ 120,000 en deuda hipotecaria restante, también conocida como “capital”.

El grupo más grande de prestatarios fueron aquellos que debían entre $ 80,000 y $ 149,999 en capital restante. Dependiendo del programa de amortización de la hipoteca, cada pago mensual disminuye el principal restante hasta que el saldo pendiente llega a cero al final de un período predefinido. El tipo de hipoteca más común funciona con un plazo de tasa fija de 30 años, que consta de 360 ​​pagos mensuales.

Interesar

La APR mediana para todas las hipotecas emitidas en los EE. UU. Fue del 4% en 2015. Sin embargo, la APR como valor no tiene en cuenta el efecto del interés compuesto, lo que da como resultado tasas de interés más altas que varían según el programa de capitalización particular de un préstamo dado. En resumen, dos hipotecas anunciadas con la misma APR pueden terminar costando diferentes cantidades en intereses totales porque el saldo se capitaliza en diferentes intervalos.

Por ejemplo, para financiar la compra de una casa de $ 215,500, la mediana en 2015, un consumidor que saca una hipoteca a 30 años de $ 150,000 con una tasa de interés del 4% haría pagos mensuales promedio de $ 716.12, aumentando cada mes la cantidad de capital que paga. y disminuyendo el saldo total y los intereses. Por otro lado, una hipoteca a 30 años por la misma suma de $ 150,000, pero con una tasa de interés del 5%, resultará en pagos mensuales promedio de $ 805.23.

Las hipotecas pueden tener tasas fijas o variables. Casi el 90% de todas las hipotecas pendientes son de tasa fija y más del 60% tienen tasas de interés entre 3.0% y 4.9%. Esto implica que más de la mitad de las hipotecas existentes se originaron en 2010 o después, un período de tasas de interés históricamente bajas. En el entorno actual de tasas bajas, obtener hipotecas de tasa fija garantizará que mantendrá costos de interés relativamente bajos durante toda la vida de su hipoteca.

Fuentes:

Encuesta Estadounidense de Vivienda, Oficina del Censo American FactFinder, Oficina de Estadísticas Laborales

Chris es un Gerente de Producto de ValuePenguin con años de experiencia en abordar preguntas críticas sobre hipotecas y seguros para propietarios de viviendas. Dedica su tiempo a evaluar los proveedores de seguros y las características de las pólizas para comprender dónde pueden encontrar los consumidores la cobertura más rentable. Chris ha contribuido con sus conocimientos al New York Times y a muchas otras publicaciones.

Nota editorial: el contenido de este artículo se basa únicamente en las opiniones y recomendaciones del autor. Ninguno de nuestros socios de red lo ha visto previamente, encargado ni respaldado de ninguna otra manera.

en el sitio web seguro de LendingTree. NMLS # 1136: se aplican términos y condiciones

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