Tasas de interés promedio de préstamos: préstamos para automóviles, viviendas, estudiantes, pequeñas empresas y préstamos personales – ValuePenguin

Tasas de interés promedio de préstamos: préstamos para automóviles, viviendas, estudiantes, pequeñas empresas y préstamos personales – ValuePenguin
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, la tasa de interés promedio que pagará puede variar de 0% a más del 200%. Para calcular la tasa de interés para cada tipo de préstamo, los prestamistas pueden usar su puntaje crediticio, su historial crediticio, el tamaño del préstamo, la duración del plazo, los ingresos, la ubicación y varios otros factores relevantes para la inversión del prestamista y el riesgo del prestatario.

Tasa de interés promedio de préstamos para automóviles

La tasa de interés promedio nacional de los préstamos para automóviles suele oscilar entre el 3% y el 10%. Según Edmunds, los términos de los préstamos varían, pero la duración promedio de un préstamo para automóvil alcanzó un récord de 69,3 meses en 2017. Según un préstamo a 60 meses y el puntaje crediticio de un prestatario entre 690 y 850, la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles de 2017 para un coche nuevo era del 4,28%. Las tasas de interés varían según la calificación crediticia del consumidor, la duración del préstamo, si el automóvil es nuevo o usado y otros factores relacionados con el riesgo de otorgar préstamos a un consumidor en particular.

A los consumidores con puntajes de crédito superiores a 690 se les pueden ofrecer tasas de interés de préstamos para automóviles de tan solo el 2%, aunque los promedios oscilan entre el 3% y el 5%, según el puntaje de crédito. Los prestatarios con puntajes más bajos pueden recibir una tasa de interés de cinco a diez veces mayor que la de los consumidores con los mejores puntajes. Otro determinante de las tasas de préstamos para automóviles es si el automóvil es usado o nuevo. Los automóviles usados ​​tienden a tener tasas de interés más altas que los vehículos nuevos debido a sus valores de reventa más bajos y al mayor riesgo asociado con la financiación de un automóvil que es potencialmente menos confiable.

Tasa de interés hipotecaria promedio

La tasa de interés hipotecaria promedio nacional para prestatarios con buenos puntajes crediticios en un préstamo a tasa fija a 30 años en 2017 fue del 4%. La tasa que pagará depende principalmente del tipo de hipoteca que obtenga, la duración del plazo y su puntaje crediticio. Si bien las tasas de interés hipotecarias difieren un poco según el estado, esas diferencias tienden a ser mínimas. Los préstamos hipotecarios más comunes son las hipotecas de tasa fija a 15 y 30 años, que brindan una tasa mensual invariable durante la duración del préstamo, y las hipotecas híbridas de tasa ajustable 5/1, que tienen una tasa fija durante los primeros cinco años. , después de lo cual se ajustan anualmente.

Otros tipos de préstamos hipotecarios que se ofrecen incluyen préstamos FHA, que están diseñados para consumidores de bajos ingresos; Préstamos VA, diseñados para veteranos; e hipotecas con intereses únicamente, que permiten al prestatario pagar solo intereses durante los primeros años y, por lo tanto, reducir su pago mensual. Los préstamos de la FHA y VA están respaldados por el gobierno, pero las tasas de estas hipotecas pueden variar porque fluctúan según el mercado y el prestatario. Para obtener más información sobre los pagos de la hipoteca, consulte nuestro análisis completo aquí.

Tasa de interés promedio de préstamos estudiantiles

La tasa de interés de los préstamos estudiantiles federales depende del tipo de préstamos para los que sea elegible. La mayoría de los estudiantes utilizan préstamos federales para financiar su educación, pero también existe la opción de utilizar prestamistas privados; Además, algunos que piden prestado en el marco de un programa gubernamental pueden cambiar posteriormente a prestamistas privados para refinanciar o consolidar su préstamo. Cada préstamo federal para estudiantes tiene una tasa de interés fija universal establecida por el Congreso cada año. El puntaje crediticio no es un factor para los préstamos federales para estudiantes, a diferencia de la mayoría de los otros tipos de préstamos. En cambio, la tasa que pagará varía según el tipo de préstamo que obtenga, su rango de ingresos y si es estudiante universitario o está cursando estudios de posgrado.

Tipo de préstamo
Tipo de prestatario
Tasa 2018-19
Préstamo con subsidio directo De licenciatura 5,05%
Préstamo directo sin subsidio De licenciatura 5,05%
Préstamo directo sin subsidio Graduado 6,60%
Préstamo PLUS del Direct Loan Program Graduado o Padres * 7,60%

* Padre de estudiantes universitarios

Prestamistas privados de préstamos para estudiantes

Cuando busque financiar su educación, es mejor utilizar todas las opciones de préstamos federales disponibles antes de solicitar un préstamo estudiantil privado. A diferencia de los préstamos federales, los préstamos privados para estudiantes requieren que usted realice pagos mientras está en la universidad y también tienden a ser más costosos que los préstamos federales. Las tasas de interés de los préstamos privados pueden ser fijas o variables, según el tipo de préstamo. La tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles tiene un rango amplio, pero algunos prestamistas ofrecen tasas de interés tan bajas como el 2% y las tasas pueden llegar hasta el 18%, según el puntaje crediticio. Cualquier estudiante universitario, graduado o padre puede solicitar un préstamo privado. La aprobación de préstamos para estudiantes implica una verificación de historial y puntaje de crédito. Debido a la falta de historial crediticio de la mayoría de los estudiantes, es útil presentar la solicitud con un cofirmante, generalmente un padre, para aumentar la probabilidad de aprobación.

Tipo de préstamo
Tasas de interés (APR)
Préstamo Privado a Tasa Fija * 3,63% – 14,44%
Préstamo Privado a Tasa Variable * 2,93% – 12,73%
Refinanciamiento de préstamos privados ** 2,57% – 8,24%

* Rango tomado de seis prestamistas privados populares (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)

** Rango de tasa fija y variable tomado de seis prestamistas de refinanciamiento privados populares (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, LendKey, Citizens Bank)

Tasa de interés promedio de préstamos para pequeñas empresas

La tasa de interés promedio de los préstamos para pequeñas empresas de un prestamista tradicional, generalmente un banco o una cooperativa de crédito, oscila entre el 3% y el 5,5%. Los préstamos financiados por un prestamista en línea pueden tener tasas de interés que oscilan entre el 6% y más del 100%. La tasa de interés difiere en gran medida según el tipo de prestamista y el producto crediticio.

Los prestamistas más comunes son los bancos, aunque hay un número creciente de otras opciones de prestamistas alternativos y en línea. Debido a que estas opciones más nuevas están sujetas a menos regulaciones para sus préstamos para pequeñas empresas, ofrecen una gama más amplia de tasas de interés según el puntaje crediticio, los estados financieros e incluso su puntaje crediticio personal de su empresa.

La siguiente tabla muestra los tipos de prestamistas y sus tasas de interés anuales promedio, asumiendo que el prestatario tiene un buen puntaje crediticio.

Tipo de prestamista
Tasa de interés anual promedio
Grandes bancos nacionales 2,55% – 5,14%
Pequeños bancos nacionales y regionales 3,23% – 5,40%
Bancos extranjeros (hechos por sucursales de EE. UU.) 1,50% – 5,45%
Prestamistas alternativos o en línea 5,49% – 66,57%

Tasa promedio de préstamos para pequeñas empresas por producto de préstamo

Las tasas de porcentaje anual promedio para las pequeñas empresas oscilan entre el 4.25% y el 200%. El rango se debe a los diferentes tipos de financiación que necesitan las empresas. En el cuadro a continuación, puede ver los productos de préstamos más comunes y su rango de APR. Los rangos de APR que se enumeran a continuación incluyen todos los tipos de prestatarios y puntajes crediticios.

Tipo de producto de préstamo
Tasa de porcentaje anual promedio (APR)
Préstamos bancarios 4,25% – 13,00%
Préstamos SBA 7 (a) 5,85% – 9,00%
Préstamos a plazo en línea 7,35% – 99,70%
Líneas de crédito 5,25% – 80,00%
Adelantos en efectivo para comerciantes 12,00% – 200,00%
Facturación de facturas 13,00% – 60,00%

La mayoría de los consumidores solicitan préstamos a plazo que son otorgados por bancos, incluidos préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), o por prestamistas alternativos. Con un préstamo a plazo, usted pide prestada una suma de dinero por adelantado y la devuelve mensualmente durante un número determinado de años. Otros préstamos comunes incluyen una línea de crédito, que le da al prestatario acceso a una cierta cantidad de fondos en un momento dado; un anticipo en efectivo para comerciantes, un anticipo basado en los ingresos futuros de una empresa; y factoraje de facturas, en el que las facturas se venden por una suma global de efectivo para mejorar el flujo de caja y reducir la deuda.

Tasa de interés promedio de préstamos personales

En promedio, las tasas de interés de los préstamos personales oscilan entre el 10% y el 28%, según su puntaje crediticio. La mayoría de los consumidores tienen un puntaje crediticio entre 660 y 720, que puede variar según el modelo de puntaje utilizado.

Otros factores que se utilizan para determinar la tasa precisa que pagará son su historial laboral, ingresos, estado o residencia y ciudadanía. Los prestamistas también evaluarán la estabilidad de su trabajo y de la industria en la que se encuentra, así como su relación deuda-ingresos. Con respecto a la ciudadanía, los titulares de visas H1B tienden a tener altas tasas de interés de los bancos debido a su corto historial crediticio y la mayor posibilidad de que un titular de la visa pueda salir del país. Para obtener más información sobre los préstamos personales, consulte nuestro artículo completo.

Fuentes

  • http://www.freddiemac.com/pmms/
  • https://studentaid.ed.gov/sa/types/loans/interest-rates
  • https://studentloans.net/private-student-loans/
  • https://studentloanhero.com/featured/student-loan-interest-rates-everything-need-know/

Justin es un analista de investigación sénior en ValuePenguin, que se especializa en préstamos para pequeñas empresas. Fue asociado de estrategia corporativa en IBM.

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