Tasas de préstamos de la SBA; Cómo funcionan – Círculo de financiación

Tasas de préstamos de la SBA; Cómo funcionan – Círculo de financiación
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13 enero, 2021

Actualizado: 12 de julio de 2020

Uno de los mayores puntos de venta de la Administración de Pequeñas Empresas es su tasa de interés por debajo del mercado. Lo más probable es que pueda obtener un préstamo con una tasa inferior a la de los competidores por la sencilla razón de que la agencia gubernamental impone un límite a lo que los prestamistas pueden cobrar. Eso no quiere decir que no pueda acceder a financiamiento a una tasa de interés atractiva en otros lugares. Simplemente significa que es una de las características inherentes a un préstamo de la SBA.

La fórmula es sencilla, pero las tasas de los préstamos de la SBA no son reducidas. Fluctúan según lo que se conoce como tasa preferencial. Además, las tasas de interés de los préstamos de la SBA pueden variar de un producto a otro. Dependiendo del mes en el que reciba un préstamo de la SBA, la tasa de interés que obtenga podría variar fácilmente. Por ejemplo, como resultado de la desaceleración económica resultante de la pandemia de COVID-19, actualmente nos encontramos en un entorno de tasas bajas. Esto se presta a productos SBA más baratos en comparación con los niveles de hace un año.

Analicemos lo que puede esperar de las tasas de préstamos de la SBA.

Tasa preferencial +

Las tasas de préstamos de la SBA se basan en un sistema de dos vertientes. Pero no dejes que eso te impida solicitarlo, ya que está ahí para beneficiar al propietario de la empresa. Primero está la tasa preferencial, que es determinada por la Reserva Federal y se basa en las condiciones económicas. The Wall Street Journal realiza un seguimiento de estas tasas, que se publican el primer día de cada mes.

¿Cuáles son las tasas de préstamos actuales de la SBA?

A junio de 2020, la tasa preferencial se sitúa en el 3,25%, que se compara con el 5,5% en junio de 2019.

La segunda capa tiene que ver con la tasa que la SBA permite a los prestamistas que facilitan que le cobren sus préstamos. La agencia gubernamental determina el límite para esta parte de las tasas de préstamos de la SBA. Aquí es donde entra en juego el préstamo específico que solicita, además de la duración y el monto.

Tasas de interés de la SBA 7 (a)

El programa de préstamos 7 (a) de la SBA es su novedad. Los dueños de negocios encuentran muy atractiva la flexibilidad en la que pueden dirigir la financiación. Por ejemplo, puede usarlo para expansión, nueva construcción, para comprar terrenos, edificios o equipos, necesidades de capital de trabajo y más.

Otras características incluyen altos montos de préstamos de hasta $ 5 millones y períodos de pago más prolongados de entre cinco y 10 años, o incluso 25 años para el financiamiento relacionado con bienes raíces. Verá que las tasas de interés de la SBA 7 (a) son variables o fijas. A continuación se muestra una lista de las tasas variables máximas.

¿Cuál es la tasa de interés promedio de un préstamo 7 (a) de la SBA?

Para préstamos 7 (a) con un plazo de menos de siete años, las tasas son las siguientes:

  • Hasta $ 25,000 = Prime (P) + 4.25%
  • Entre $ 25,001- $ 50,000 = P + 3.25%
  • $ 50,001 o más = P + 2.25%

Para aquellos con plazos de pago de más de siete años, las tasas máximas de préstamos de la SBA son las siguientes;

  • 0 – $ 25 000 = P + 4,75%
  • $ 25,001 – $ 50,000 = P + 3.75%
  • Más de $ 50,000 = P + 2.75%

Las tarifas máximas fijas son las siguientes:

Los bancos no son los únicos prestamistas que respaldan los productos de la SBA. La entidad crediticia alternativa Funding Circle ofrece préstamos SBA 7 (a) con una tasa de interés preferencial más 2.75%. A las tasas de préstamos actuales de la SBA, esto equivale al 6%.

Tasas de interés de SBA Express

Los préstamos SBA Express, que le dan acceso a una línea de crédito, son otra categoría. Como sugiere el nombre, un beneficio clave de estos préstamos es la rapidez de respuesta. Los préstamos express pueden tener plazos de hasta cinco años para las líneas de crédito renovables. De lo contrario, siguen las condiciones de vencimiento 7 (a).

Los préstamos express tienen un monto máximo de $ 350,000, la mitad de los cuales están respaldados por la agencia gubernamental. Las tasas de interés máximas para los préstamos SBA Express son las siguientes:

  • $ 50,000 o menos = P + 6.5%
  • Más de $ 50,0000 = P + 4.5%

Tasas de préstamos 504 de la SBA

Los préstamos 504 de la SBA son otro programa popular. Están diseñadas para financiar la compra de inmuebles comerciales o adquisiciones de grandes equipos, así como refinanciaciones. Se facilitan a través de Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC) con licencia de la SBA y cuentan con un monto máximo de préstamo de entre $ 5 millones y $ 5.5 millones, según el tipo de negocio o proyecto. Los préstamos 504 de la SBA incluyen tanto una parte de CDC como una parte de prestamista. La agencia gubernamental respalda al primero, pero al segundo no.

¿Cuáles son las tasas actuales de préstamos 504 de la SBA?

La porción CDC del préstamo tiene un vencimiento de 10, 20 o 25 años con una tasa de interés fija que se determina cuando se vende el préstamo. La porción del prestamista podría tener un plazo más corto y una tasa ajustable. Nos comunicamos con la SBA y proporcionamos las siguientes tasas de préstamo 504 de la SBA para junio de 2020:

  • Vencimiento a 20 años: 2,528%
  • Vencimiento a 25 años: 2,602%

Tarifas de SBA 7 (a)

También tendrás que lidiar con algunas tarifas. Acerquémonos a la tabla de tarifas de manera similar a como desglosamos las tasas máximas de préstamos de la SBA.

Para los préstamos 7 (a), esté preparado para pagar un par de niveles de tarifas tanto a la SBA como al prestamista que otorga el préstamo. Por parte de la SBA, encontrará tarifas para la parte garantizada del préstamo, excepto para préstamos de $ 125,000 o menos, para los cuales no hay tarifas de garantía. Esto es lo que puede esperar de la SBA.

  • $ 125,001- $ 150,000 = 2% de la porción garantizada; El prestamista puede quedarse con el 25% de la tarifa.
  • $ 150,001- $ 700,000 = 3% de la porción garantizada para vencimientos superiores a 12 meses.
  • $ 700,001 a $ 5 millones = 3.5% de la porción garantizada hasta $ 1 millón; Más el 3.75% de la porción garantizada que supera el millón de dólares; los vencimientos deben superar los 12 meses.

Para préstamos con un vencimiento de 12 meses o menos, la comisión es del 0,25% de la porción garantizada.

504 tarifas de préstamo

Hay varias capas de tarifas adjuntas a los préstamos 504 de la SBA, incluida una tarifa de participación del 0.5% en la porción del prestamista junto con la tarifa de los CDC, que podría llegar hasta el 1.5%. El CDC también tiene una tarifa de servicio mensual de entre 0,625 y 2% sobre la cantidad impaga. Y hay una tarifa de garantía de 0.642% sobre el principal pendiente que se mantiene durante todo el plazo. Las tarifas de la SBA para préstamos 504 aprobados en el año fiscal 2020 se describen a continuación:

  • Comisión de garantía inicial del 0,50%
  • Una tarifa de servicio anual del 0.3205% del saldo pendiente del préstamo

Finalmente, si planea liquidar el préstamo antes de tiempo, espere enfrentar una tarifa de pago anticipado. Sin embargo, cuanto más espere, menor será la tarifa.

Estamos en un entorno de tasas de préstamos bajas de la SBA

Si está considerando obtener un préstamo comercial, no hay mejor momento que el presente. Las tasas se encuentran en niveles históricamente bajos a medida que la Fed se mueve para evitar una desaceleración económica. Si bien no existe una bola de cristal, se espera que las tarifas se mantengan así en el futuro previsible.

Si está listo para aprovechar las bajas tasas de préstamo de la SBA, solicite financiamiento hoy. Funding Circle es ahora un prestamista preferido de préstamos de la SBA y puede obtener una decisión en tan solo 24 horas.

Jessica Holcomb

Jessica Holcomb es directora de marketing de contenidos en Funding Circle y se especializa en marketing para pequeñas empresas y redes sociales. Tiene un título del Fashion Institute of Design and Merchandising. Antes de Funding Circle, Jessica fue gerente de marketing en una exitosa empresa de juegos sociales y trabajadora independiente para muchas pequeñas empresas en el Área de la Bahía. Su trabajo se puede ver en los principales sitios de recursos para pequeñas empresas comerciales, de juegos y financieros.