Tasas hipotecarias en nuevos mínimos

Tasas hipotecarias en nuevos mínimos
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13 enero, 2021

Uno de los pocos puntos brillantes en el pánico del coronavirus / mercado de valores es que las tasas de interés hipotecarias han caído a sus niveles más bajos en casi 50 años, más bajos que durante la Gran Recesión. Eso es una gran ganancia para los compradores de viviendas, así como para los propietarios que esperan reducir sus pagos mensuales de préstamos. Y, sin embargo, algunos se preguntan si las tasas podrían bajar aún más . Después de todo, ¿quién quiere dejar dinero sobre la mesa?

Los expertos en bienes raíces están divididos sobre si las tasas continuarán bajando. Algunos creen que se sumergirán en el rango del 2% de bajo a medio. Otros dicen que las tasas ya tocaron fondo. Y algunos creen que estamos en tiempos tan inciertos, con una recesión potencial que se avecina, que no se sabe en qué dirección se dirigirán las tasas.

“Estamos en un territorio desconocido, por lo que no se puede mirar la historia como una guía de lo que podría suceder. Es difícil predecir cómo reaccionarán las tasas hipotecarias”, dice la economista en jefe de realtor.com, Danielle Hale . “No creo que suban hasta que esté bastante claro que estamos fuera de peligro. Es posible que se muevan hacia los lados o que bajen más lentamente”.

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El préstamo promedio a tasa fija a 30 años era de solo 3.29% al jueves, según Freddie Mac. Este es el nivel más bajo desde que Freddie Mac comenzó a rastrear las tasas de interés hipotecarias en 1971.

¿Cuánto pueden ahorrar estos tipos hipotecarios más bajos a compradores y refinanciadores?

Incluso un pequeño cambio puede acumularse rápidamente. La gente puede ahorrar alrededor de $ 159 al mes este año en comparación con el anterior en un préstamo a tasa fija a 30 años para una casa de $ 300,000 en la que ponen un 20% de anticipo. Eso es porque esta vez el año pasado, las tasas estaban en 4,45%. Eso es más de un punto porcentual completo más alto que este año. Y la tasa de este año puede ahorrarles a los compradores o propietarios refinanciar más de $ 57,000 durante la vigencia de su hipoteca de 30 años.

Si la Reserva Federal recorta las tasas de interés nuevamente, para evitar una recesión económica, las tasas podrían volver a bajar.

Hale estima que estamos a aproximadamente un tercio de punto porcentual de alcanzar las tasas hipotecarias en el rango del 2%.

“Por contexto, en las últimas seis semanas, las tasas hipotecarias han bajado en la misma cantidad”, dice. Pero, “no creo que sigan bajando tan rápido”.

Las solicitudes de hipotecas se dispararon un 54,4% respecto a la semana anterior y un 192,4% en comparación con el año anterior en la semana que finalizó el 6 de marzo, según los datos más recientes de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Las refinanciaciones constituyeron la mayor parte de las solicitudes, con un 76,5%, frente al 66,2% de la semana anterior y al 479,2% del año anterior.

La competencia es dura para garantizar las hipotecas, en particular las refinanciaciones.

Para manejar la avalancha de compradores y propietarios de viviendas que buscan refinanciaciones para ahorrar dinero, algunos prestamistas están aumentando las tasas.

“El obstáculo ahora es que los prestamistas están tan atrasados ​​que muchos de ellos no ofrecen tasas competitivas porque no buscan adquirir aplicaciones adicionales”, dice Greg McBride , analista financiero jefe de Bankrate.com, un sitio web de finanzas personales “. La industria hipotecaria no contaba con personal para este tipo de afluencia de solicitudes.

“El verdadero desafío es, ¿puede bloquear su tasa y cerrar el préstamo antes de que expire ese bloqueo, dado ese atraso?” pregunta McBride.

El prestamista hipotecario Don Frommeyer ha visto subir ligeramente las tasas para ralentizar la afluencia de personas que buscan refinanciar. Su compañía ha contratado a cuatro nuevos suscriptores para evaluar los préstamos apenas la semana pasada, casi duplicando el número de suscriptores de la empresa.

Él cree que las tasas seguirán cayendo en el rango bajo a medio del 2%, potencialmente en noviembre durante el período previo a las elecciones presidenciales. El presidente Donald Trump probablemente querrá mantener bajas las tasas de interés a corto plazo de la Reserva Federal para estimular la economía, y las tasas hipotecarias están influenciadas por lo que suceda con las tasas federales.

(Las tasas hipotecarias están relacionadas con el mercado de bonos del Tesoro de EE. UU. A 10 años. Cuando el mercado de valores es volátil, como lo ha sido recientemente, los inversores suelen invertir su dinero en bonos. Y cuando los bonos suben, las tasas hipotecarias bajan).

¿Debería la gente esperar tasas hipotecarias aún más bajas?

La gente no debería esperar a que las tasas bajen más para fijar una tasa hipotecaria o refinanciar, advierte Sylvia Gutiérrez , banquera hipotecaria de Impac Mortgage con sede en Miami. Ella cree que las tasas volverán a subir una vez que pase el pánico por el coronavirus.

“No vale la pena correr el riesgo de esperar a ver si van a bajar más. Salta”, dice Gutiérrez, autor de “Mortgage Matters: Demystifying the Loan Approval Maze”.

Ella agrega: “He estado en el negocio de las hipotecas desde 1993 y nunca los había visto tan bajos”.

Gutiérrez practica lo que predica. Recientemente refinanció su hipoteca, reduciendo 12 años el plazo de su préstamo sin aumentar sus pagos mensuales. Su tasa era de 3.875% en un préstamo a 30 años cuando compró su casa en diciembre de 2018. Refinanció en un préstamo a 15 años con una tasa de 2.5%.

Pero aconseja a las personas que actúen con rapidez, ya que muchos prestamistas están abrumados por el aumento de los negocios.

Además, tenga en cuenta que el aumento de los precios de las viviendas podría compensar un poco los ahorros hipotecarios para los compradores. Los precios ya están subiendo a un ritmo más rápido. En diciembre, los precios de lista anuales aumentaron un 3%, según datos de realtor.com. Aumentaron 3,4% en enero y 3,9% en febrero.

Aún así, no hay duda de que las tasas hipotecarias más bajas son una bendición para cualquiera que planee comprar o refinanciar una casa.