Tiempo necesario para que los depósitos estén disponibles en las cooperativas de crédito | MyBankTracker

Tiempo necesario para que los depósitos estén disponibles en las cooperativas de crédito | MyBankTracker
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13 enero, 2021

Usted depositó su cheque, pero ¿cuándo podrá acceder a ese dinero?

Las políticas de disponibilidad de fondos en los bancos y las cooperativas de crédito pueden variar según el tipo de transacción y el momento del depósito.

Estos factores determinarán cuándo el dinero que depositó estará disponible para su uso o retiro.

Siga leyendo para conocer los tiempos de disponibilidad de depósitos en las diez principales cooperativas de crédito, así como las razones por las que sus fondos podrían retrasarse.

Cuándo puede usar sus fondos depositados

Puede ser útil saber cuándo tendrá acceso a su dinero, ya que puede planificar hacer cosas como pagar las facturas en una fecha determinada.

Muchas veces, los depósitos de cheques pueden dejar al destinatario preocupado acerca de cuándo el dinero estará totalmente accesible y, en ocasiones, ambas partes se confunden sobre cuándo se finalizará la transacción.

Algunas cooperativas de crédito ofrecen fondos inmediatamente después de que se ha realizado el depósito, mientras que otras le hacen esperar hasta el siguiente día hábil.

Utilice la siguiente tabla para comparar cuánto tardan sus depósitos en estar disponibles en las 10 principales cooperativas de crédito.

Políticas de disponibilidad de fondos en las mejores uniones de crédito

Las cooperativas de crédito
Disponibilidad de fondos
Hora límite para depósitos
Unión de crédito federal de la Marina Los depósitos en efectivo, cheques y electrónicos generalmente están disponibles el primer día hábil posterior al depósito. Hora de liquidación (2:00 pm, hora local, para una oficina con personal o 12:00 del mediodía, hora del este, para un cajero automático federal de la Marina).
Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado Efectivo, cheque y depósitos electrónicos generalmente disponibles para retiro inmediato. Hora de cierre en un día hábil.
Unión de crédito federal del Pentágono Efectivo, cheque y depósitos electrónicos generalmente disponibles para retiro inmediato. Hora de cierre en un día hábil.
Unión de crédito de empleados de Boeing Los depósitos en efectivo, cheques y electrónicos generalmente están disponibles el primer día hábil posterior al depósito. 3:00 pm en un día hábil. (Hora del Pacífico)
Schoolsfirst Federal Credit Union Depósitos disponibles el mismo día hábil. 4:30 pm en un día hábil.
La Cooperativa de Crédito Golden 1 Efectivo, cheque y depósitos directos electrónicos disponibles para retiro inmediato. 3:00 pm en un día hábil. (Hora del Pacífico)
Cooperativa de crédito Alliant Depósitos disponibles el mismo día hábil. 2:00 pm en un día hábil.
Servicio de seguridad Federal Credit Union Depósitos en efectivo y cheques disponibles el primer día hábil. Hora de cierre en un día hábil.
Unión de crédito Star One Los depósitos generalmente están disponibles el mismo día hábil. Hora de cierre en un día hábil.
Cooperativa de crédito del condado de San Diego Los depósitos en efectivo, cheques y electrónicos generalmente están disponibles el mismo día hábil. 3:00 pm en un día hábil. (Hora del Pacífico)

Idealmente, todos los depósitos estarán disponibles como indica el gráfico anterior, pero desafortunadamente, este no es siempre el caso.

De hecho, la cooperativa de crédito puede retener su dinero durante un período prolongado por varias razones.

Tiempos de espera

Para controlar el período de retención de depósitos, en 1987 se aprobó la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerada, que regula cómo se llevan a cabo las políticas de retención de depósitos en todos los bancos y uniones de crédito en los EE. UU.

Esto significa que los bancos pueden retener sus fondos durante más tiempo, según la situación o las circunstancias. A menudo, este tiempo de espera se denomina una excepción.

Las excepciones, como se detalla en la ley, pueden permitir que los bancos, uniones de crédito, asociaciones de ahorro, etc., excedan los “períodos máximos de retención” especificados en el programa de disponibilidad.

Las excepciones se consideran “salvaguardas” para los bancos, ya que son formas en las que los bancos pueden disminuir, y con suerte evitar, cualquier tipo de riesgo o fraude.

Su caso puede variar

Las políticas establecidas anteriormente por las cooperativas de ahorro y crédito, cuando se trata de registrar depósitos, son reglas generales que se aplican a la mayoría de las transacciones de depósito.

Como siempre, es posible que tenga depósitos que tarden más en compensarse y contabilizarse en su cuenta.

Es posible que no esté disponible el mismo día o el siguiente día hábil.

Hay muchas razones que podrían explicar por qué su cooperativa de crédito eligió suspender por más tiempo una transacción de depósito específica.

6 razones por las que sus fondos se retrasan

En última instancia, hay seis (6) categorías en las que la causa de los fondos retrasados ​​puede caer:

1. La cooperativa de ahorro y crédito sospecha de una transacción fraudulenta, o cualquier otra razón para generar dudas sobre la cobranza.

Esta excepción se puede aplicar a todos los cheques y, para generar la duda, las cooperativas de ahorro y crédito deben revelar el motivo al consumidor bancario.

La base de una causa razonable de duda puede ser varias razones, pero algunas de las razones más comunes pueden ser:

  • Se ha realizado una orden de suspensión de pago en el cheque
  • No hay fondos suficientes en la cuenta para cubrir el cheque.
  • El cheque se devolverá sin pagar
  • El cheque fue depositado seis meses después de la fecha del cheque (fecha de caducidad), o el cheque fue posfechado (fecha futura)
  • La institución depositaria cree que el depositante está participando en algún tipo de comportamiento fraudulento.

Independientemente de cuál sea la excepción exacta, la cooperativa de ahorro y crédito o el banco deben revelar el motivo al depositante e indicar que es posible que no se pague el cheque.

2. El tamaño del depósito es muy grande (por ejemplo, más de $ 5,000).

Su cooperativa de crédito puede retener el cheque si el monto del depósito es mayor de lo habitual en un día hábil típico; generalmente, este monto es de $ 5,000 o más.

Es importante tener en cuenta que su cooperativa de ahorro y crédito puede combinar depósitos realizados en varias cuentas, mantenidas por el mismo depositante, incluso si el depositante no es el único o principal titular de la cuenta.

3. Su cuenta se abrió recientemente.

La “cuenta” de una persona se considera nueva durante los primeros 30 calendarios que está abierta, a partir del primer día en que se estableció.

Una cuenta no se considera nueva si un consumidor bancario ha tenido otra cuenta, dentro de los 30 días calendario, en el mismo banco en el que está abriendo una nueva cuenta.

Su banco o cooperativa de crédito puede retener los fondos durante un período de tiempo prolongado si su relación con el establecimiento se encuentra en sus primeras etapas.

4. Historial previo de depósitos a cuentas que se han descubierto repetidamente.

Si tiene, o tuvo, una cuenta que se ha descubierto repetidamente en los seis meses anteriores, el banco o la cooperativa de crédito pueden retener el cheque que está tratando de depositar.

Las instituciones bancarias definen “sobregirado repetidamente” de dos (2) formas:

  • Si la cuenta estaba sobregirada, o se habría descubierto si se hubiera pagado un cheque u otros cargos, durante seis (6) o más días bancarios durante los seis meses anteriores, o
  • Clientes que incurrieron en sobregiros en dos (2) días bancarios dentro del período de seis meses anterior si el saldo negativo en la (s) cuenta (s) en ese momento era $ 5,000 o más

El banco o la cooperativa de crédito también pueden considerar esta excepción si la cuenta hubiera sido sobregirada por $ 5,000 o más, si se hubiera pagado el cheque u otros cargos.

5. Cheques que se han devuelto sin pagar y se están volviendo a depositar.

Si un banco o una cooperativa de crédito sospecha de un cheque que se ha vuelto a depositar varias veces, pueden retrasar el momento en que recibe sus fondos.

Esta excepción no se aplica a los cheques que se devolvieron sin pagar simplemente porque faltaba una firma o una fecha incorrecta.

6. Existe algún tipo de condición de emergencia.

Su cooperativa de crédito puede retrasar sus fondos depositados en cualquiera de las siguientes condiciones de emergencia especificadas:

  • Una interrupción de las comunicaciones, la computadora u otras instalaciones de equipos
  • Suspensión de pagos por otro banco
  • Guerra
  • Cualquier condición de emergencia fuera del control del banco depositario o cooperativa de crédito

Por lo tanto, no se sorprenda si el depósito no se registra el mismo día.

Sepa cuándo se ha liquidado su depósito de cheques

Otra cosa importante a tener en cuenta es que, aunque la cantidad se haya registrado en su cuenta y esté accesible para usted, no significa que el cheque se haya liquidado.

No hay un marco de tiempo establecido sobre el tiempo que tarda un cheque en compensarse en las cooperativas de crédito y no se puede determinar antes de que el cheque se envíe por primera vez para su depósito.

La transacción real es un proceso de varios pasos, que depende en gran medida de la institución pagadora, con varios factores (como el tipo de transacción y el monto del depósito) que posiblemente retrasen la recepción de los fondos por parte de su banco.

Generalmente, si no hay problemas, su cooperativa de ahorro y crédito debe recibir los fondos dentro de los cinco (5) días hábiles, después de los cuales se liquidará el cheque.

Por lo general, se le notificará en el recibo de depósito cuando su transacción específica se retenga para una revisión extendida.

De lo contrario, debe comunicarse con su cooperativa de crédito para averiguar por qué su depósito está demorando más de lo habitual en liquidarse.