TransUnion vs

TransUnion vs
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Publicado por Enoch Omololu | Actualizado el 24 de agosto de 2020

Si revisa su informe crediticio de manera rutinaria y realiza un seguimiento de sus puntajes crediticios de las dos agencias de crédito principales (TransUnion y Equifax), es posible que haya notado que pueden ser un poco diferentes.

Los puntajes crediticios son una medida de su solvencia y los prestamistas los utilizan para determinar cuánto riesgo representa usted cuando le prestan dinero.

Si su puntaje de crédito es bajo, significa que no es bueno con el dinero de otras personas y no calificará para el crédito o se le pedirá que pague más cargos por intereses por el crédito.

Equifax y TransUnion tienen sus algoritmos internos personalizados para calcular su puntaje crediticio, lo que puede resultar en que un puntaje sea diferente del otro.

En general, un buen puntaje crediticio en Canadá es de 650 o más. Puede evaluar dónde se encuentra de la siguiente manera:

  • 800 – 900: Excelente puntaje crediticio
  • 720 – 799: Muy bueno
  • 650 – 719: Bueno
  • 600 – 649: Regular
  • 300-599: pobre

Pagué para ver mi puntaje de crédito una vez en 2015 cuando comenzamos a pensar en comprar una casa y no estaba 100% seguro de cómo era mi crédito. Desde entonces, he visto mi puntuación varias veces GRATIS a través de Borrowell y Credit Karma.

Estas 2 compañías brindan actualizaciones mensuales (tanto la calificación crediticia como el informe) que facilitan el monitoreo de mi perfil crediticio y evitan el fraude o el robo de identidad.

Puntuaciones crediticias de TransUnion Canada frente a Equifax Canada

Anteriormente, mencioné que me inscribí en Borrowell y Credit Karma para recibir actualizaciones mensuales de mi puntaje e informe crediticio. ¿Por qué me inscribí en ambos?

Lo hice porque Borrowell me da un puntaje e informe crediticio de Equifax, mientras que Credit Karma me proporciona un puntaje e informe crediticio de TransUnion. Los puntajes de crédito de estas dos agencias de crédito principales en Canadá pueden ser significativamente diferentes y quiero ver ambos.

¿Por qué son diferentes las calificaciones crediticias (TransUnion frente a Equifax)?

La última vez que verifiqué mi puntaje de crédito, TransUnion me calificó con 830, mientras que mi puntaje de Equifax era 802, una diferencia de 28 puntos. Sus informes de crédito eran similares, aparte de que una consulta reciente de tarjeta de crédito para mi Triangle World Elite Mastercard no se reflejó en mi informe de crédito de Equifax (Borrowell). Entonces, ¿por qué la diferencia?

1. Diferentes algoritmos y métricas

El algoritmo utilizado por Equifax y TransUnion es propiedad de cada empresa y probablemente sea diferente en la forma en que calculan su puntuación. Equifax utiliza la puntuación de riesgo de Equifax, mientras que TransUnion utiliza el modelo de puntuación CreditVision. Ambos van de 300 a 900, que es el rango de puntaje crediticio en Canadá.

La información disponible en línea muestra que Equifax usa un historial crediticio de 81 meses. Por otro lado, el puntaje de riesgo CreditVision de TransUnion analiza los datos de los últimos 24 meses.

2. Informes crediticios de los prestamistas

La información que utilizan las agencias de crédito para calcular su puntaje se basa en lo que los prestamistas les informan. Algunos prestamistas solo informan a una agencia de crédito, mientras que otros informan a ambos. Por ejemplo, ya he tenido mi Triangle World MC durante aproximadamente 5 meses, pero no aparece en mi informe crediticio de Equifax.

La apertura y cierre de cuentas es un factor que impacta y puede generar una diferencia en su puntaje. Incluso si un prestamista informa a ambas agencias de crédito, puede hacerlo en fechas diferentes, lo que podría generar discrepancias en su puntaje crediticio.

Si bien Equifax y TransUnion pueden aplicarles diferentes ponderaciones, los factores más importantes que determinan su puntaje crediticio son:

  • Historial de pagos
  • Utilización de crédito
  • Duración del historial crediticio
  • Mezcla de crédito
  • Registros públicos, por ejemplo, quiebra
  • Consultas difíciles sobre su cuenta

Cómo verificar su puntaje de crédito GRATIS en Canadá

Si desea obtener su puntaje de crédito directamente de TransUnion y / o Equifax, esté preparado para pagar una tarifa de alrededor de $ 20 .

Sin embargo, ¡no tienes que pagar nada de dinero! Borrowell (Equifax), Credit Karma (TransUnion) y Mogo ofrecen puntajes de crédito mensuales gratuitos y actualizados a los canadienses.

Estas empresas ganan dinero (comisiones) cuando solicita una tarjeta de crédito o recomendaciones de préstamos personales a través de su sitio web. De mi experiencia con Borrowell a lo largo de los años, recibo alrededor de un correo electrónico por mes informándome que mi puntaje de crédito se ha actualizado y también puede contener algunas sugerencias de tarjetas de crédito para las que puedo calificar.

El servicio de puntuación de crédito es absolutamente gratuito.

Mi experiencia con Credit Karma es similar, y simplemente puede cancelar la suscripción para no recibir actualizaciones por correo electrónico e iniciar sesión en su cuenta solo cuando sea necesario.

Las actualizaciones de puntuación mensuales facilitan el seguimiento de su crédito para detectar posibles problemas, por ejemplo, robo de identidad o fraude. Si nota una caída extraña en su puntaje de crédito, puede verificar rápidamente su informe de crédito para ver si alguien abrió una tarjeta de crédito a su nombre o si hubo una consulta de crédito en su cuenta que inició usted, por ejemplo.

Las agencias de crédito están obligadas a proporcionarle un informe crediticio gratuito por año si lo solicita. Si prefiere obtener su informe de crédito de ellos (sin el puntaje de crédito), puede comunicarse con ellos de la siguiente manera:

Equifax : Haga su pedido por teléfono al 1-800-465-7166 o descargue la solicitud de su sitio web y envíelo por correo a National Consumer Relations, POBox 190, Station Jean-Talon, Montreal, Quebec H1S 2Z2 o por fax al 514-355-8502 .

TransUnion : Acceda a una copia en línea o copie su formulario y envíelo por correo al Departamento de Relaciones con el Consumidor de TransUnion, 3115 Harvester Road, Suite 201, Burlington Ontario ON L7L 3N8.

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Preguntas frecuentes sobre TransUnion vs.Equifax

Esto se debe principalmente a las diferentes fórmulas (algoritmos) que utilizan las empresas para calcular su puntuación. Mi puntaje de TransUnion comenzó a evaluar mi puntaje de crédito como ‘excelente’ cuando llegué a 800, mientras que, para Equifax, califiqué para el estado ‘excelente’ ya que mi puntaje era de alrededor de 760 aproximadamente.

Según el consenso, una puntuación de 650+ para entrar en la categoría de “buen crédito”. Un puntaje de crédito más alto lo ayudará a calificar para mejores condiciones cuando pida dinero prestado.

Según Equifax Canada, el puntaje crediticio promedio en Canadá es 692, lo que califica como ‘bueno’. Consulte esta guía definitiva sobre puntajes crediticios canadienses.

¿Quiere mejorar su puntaje crediticio? Vea estas 8 formas sencillas de aumentar su puntaje crediticio rápidamente.

¿Cuál ha sido su experiencia comparando puntajes de crédito de las dos principales agencias de crédito?